“有沒有一種保險產(chǎn)品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學姐就用人保壽險這家公司近期新上市的一款年金險——臻鑫相伴年金險為例，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實的差距有多大。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險，保險期間只有13年。要是準備下單臻鑫相伴年金險當做養(yǎng)老險的填補，那可能是不太實用，因為保險期間相對而言是比較短的，可領取的年限也沒有那么久，退休后年年有錢領這個目標也是達不成的。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責任內容不多，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領取。在這里我們如何才能領取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應的生效日才可以領取到100%的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品性質是人身險中的兩全壽險，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。當保險金滿了13年過后，如果這個被保人還沒有去世的話，那么保險公司將會付償100%的基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責任會在保險合同終止時同時結束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學姐可要提醒你不要輕易選擇。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，起初在保險期間保單的現(xiàn)金價值，價值上遠遠不如已交保費，而相對于保險期間后期，和總計已交保費就沒什么太大的差距了。

年金險建立的基礎雖然是壽險，但是在保險杠桿性上是遠不能和定期壽險相比的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學姐估算了一下，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

倘若老王在30歲的時候投保了臻鑫相伴年金險，一年交的保費金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達到265590元，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

在買入保險后第五年至第十二年里，被保險人每年都能夠獲得10萬年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險公司給付滿期保險金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購買保險花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。提醒大家，不同的產(chǎn)品收益也自然不同，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

總而言之，關于臻鑫相伴年金險，性價比很一般。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習慣的話，保障時間有十三年的臻鑫相伴年金險，大家可以看一看。

以上就是我對 "臻鑫相伴保障"的圖文回答，望采納！

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