以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長時間了，它的傳說現(xiàn)在很多人都知道，是人人都知道的平安人壽的智盈人生萬能險。

對于這款產(chǎn)品大家可是普遍好評，自推出后便輕松斬獲多個獎項，在2008年就獲得了這么多的獎勵，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

然而， 學姐對智盈人生的條款進行了相關研究，卻知道了它不可告人的秘密。

智盈人生的事實是什么，下面就讓學姐為大家解決這個疑惑。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測評文章哦：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體看看智盈人生的這款險種的形態(tài)圖，要趕在詳細分析之前去看：

智盈人生這個產(chǎn)品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。

平安當時推銷智盈人生時存在這3個點可以說是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

單單看著這些點確實很是吸引人，不過，實際上是不是好的，我們還得另當別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險的門類，為客戶提供了身故保障，在合同有效期內(nèi)，如果不幸身故的話，被保人能獲取到的身故保險金要么是按照保單價值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

因為不提供全殘保障，所以無感！

全殘保障對于壽險來說是很重要的，把這個問題深入到內(nèi)部，雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響，但全殘能讓家庭的經(jīng)濟損失更大，的確，全殘人士每一天的生活費和治療費都需要花費一大筆的錢，帶來的經(jīng)濟壓力巨大。

全殘保障的好處就是能減輕一個家庭的經(jīng)濟壓力。

學姐認為有必要把相關的內(nèi)容給大家介紹一下，市面上優(yōu)秀壽險產(chǎn)品，有著什么樣的身故/全殘保障：

2、扣除費用高

平安智盈累計收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計算的。

需要注意的是每次存錢都是要扣除初始費用的！每期交費的初始費用比例是白紙黑字寫到條款里的：

扣除50%的保險費是第1年度交費時必須進行的操作，扣除5%的保費是在第6年保單年度時開始的操作。

也就意味著，第一年交費6000元在智盈人生投保之后，一定會有3000元被扣掉，這3000元錢就算是花了，不管以后多久，收獲方面一點都沒有。

即便智盈人生有了萬能險，我們也不要認為就一定能夠賺錢，說不定沒有得到任何收入，卻被把投資的錢都給扣沒了。關于萬能險，還有這些點我們要注意：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設計，被醫(yī)院已經(jīng)確認為重疾病，并且沒有幾天的生命，就可以提前付基本保額。

2、重疾險保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是需要改進的，因為它只為58種重大疾病提供保障，并且還是與主險共享保額的。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應的額度，可以理解為理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，也就是說，理財賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

主要是智盈人生會根據(jù)傷殘比例來賠付意外傷害，特別要重視的一點是其對傷殘標準的賠付是七級賠付比例。

對于2014年的新標準來講，國家推出的時候就已經(jīng)是十級了，傷殘標準搞不懂的可以看這里，因為智盈人生推出的時間可能比較早，

但是對于買了這個產(chǎn)品的朋友，卻只能夠看著別人享受十級傷殘的賠付，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，心里堵得慌。

如果你對十級傷殘賠付并不了解，那么可以看看這篇文章：

另外，傷殘標準低也就算了，還存在一個揪心的事情，買意外傷害10萬保額要花170元保費，而且現(xiàn)在市場上單一險種保費低于100元就10萬保額的不計其數(shù)，對比之后，可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產(chǎn)品的性價比并不高。

如果你打算購買意外險，這篇文章里都是一些性價比高，品質(zhì)較好的產(chǎn)品，大家可以選擇自己感興趣的：

4、收益少

智盈人生的已經(jīng)在合同里寫清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保證。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明確，而1.75%的保底利率實在是低的離譜。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益展示出來的缺陷，其他萬能險也許也存在，所以我們選購這類產(chǎn)品前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

綜合來說，智盈人生這款產(chǎn)品看上去還不錯，兼具保障投資功能雖說都有，但關于保障條款，它是有缺點的，投資也還一般般。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產(chǎn)品也有可能差勁，大家要注意買保險，不要被那些表面所誘惑，要想明白，探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經(jīng)選擇了這款產(chǎn)品，想退了怎么辦，畢竟退保也是有一定損失的，那要通過什么方式才能減少損失呢？

智盈人生萬能險有著一個漫長的投資期限，雖然收益一般，當然這是相對來說的，但大致上能得出的是，針對這類保險的期繳保費更加多的話，繳費期越長，回本越快，收益越大。因此智盈人生的主險部分我們可以留下來，盡管這款產(chǎn)品會對超過標準保費6000塊的部分采用扣除5%的初始費用率的應對措施，很大機會上，10年能回本，15年左右媲美銀行，這個保險在收益上要到20年以后才有見效，只要被保人還是活著，能繼續(xù)繳費，還是可以獲取些利益的。

然后，我們購買專門的保障型產(chǎn)品后，與此同時，刪去智盈人生的附加險，就把它看做存錢罐就好了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

假設想放棄智盈人生，那學姐覺得可以先瀏覽下這退保攻略，讓你的損失最小化：

給大家一個小建議，我們不能只看保險公司光面堂皇的一面，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

然后想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就好，不會有哪款保險產(chǎn)品做的“面面俱到”！小伙伴們要當心，在買理財險之前，我們第一步要確保保障是相對完整的，保障型的保險總共有這幾種，學姐歸納出了一篇文章，大家認真瞧一瞧：

以上就是我對 "智盈人生合同分析"的圖文回答，望采納！

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