社保養(yǎng)老險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，在前幾天學(xué)姐已經(jīng)給大家一一對比過了，跟大家一一細(xì)數(shù)了關(guān)于社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的收益情況。

在此基礎(chǔ)上，還通過對其他商業(yè)保險(xiǎn)如支付寶的“全民保”進(jìn)行舉例說明，向大家解釋，叮囑大家購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)要慎重考慮更不要指望用商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)代替社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)。

除非你想要退休后的退休金更加高額，這樣的話，通過購買額外的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就可以實(shí)現(xiàn)了。

不過嘛，學(xué)姐也收到了好多朋友的問題：

“購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)對哪部分人更有利？”

“到底養(yǎng)老年金險(xiǎn)適合什么樣的人？”

可以了，我們今天就不討論這個(gè)社保養(yǎng)老的收益怎么樣，也不介紹商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)是什么樣的保險(xiǎn)。下面是為朋友們解答問題的時(shí)間：

想知道哪些人適合買養(yǎng)老年金險(xiǎn)？

直接揭曉答案吧：有比較多的財(cái)產(chǎn)，而且不希望自己退休后生活品質(zhì)下降的人需要購買。

怎么要說是擁有財(cái)產(chǎn)較多的人呢？原因很簡單：

社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的繳納有最低與最高繳費(fèi)基數(shù)的限制，最高繳費(fèi)基數(shù)一般為1萬~2萬左右。

換句話說，如果一個(gè)人的年收入達(dá)到幾十萬的話，社保養(yǎng)老險(xiǎn)在你退休之后能給予你的養(yǎng)老金，能夠支撐起基礎(chǔ)的生活。

但是要想保證生活質(zhì)量不下降的話，這些養(yǎng)老金感覺不太夠。

那可能有人就要問了，“假如我可以做到年入幾十一百萬，難道去做理財(cái)賺錢養(yǎng)老不是更好，反而要買養(yǎng)老年金險(xiǎn)呢？自己做理財(cái)不是有更高的收益嘛？”

確信這是實(shí)話，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR一般都為3.5%~4%，真是太低了跟理財(cái)比起來。

但是我想，你應(yīng)該不可能架得住養(yǎng)老年金險(xiǎn)的長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流吧！市場風(fēng)險(xiǎn)無需考慮！它不需要自己操作??！

也就說明市場經(jīng)濟(jì)周期的改變并不會(huì)帶著養(yǎng)老年金險(xiǎn)波動(dòng)，總的來說，這個(gè)社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)就是收益率略微不太行，但繳費(fèi)基數(shù)是沒有上限的。

假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，那么朋友們可以看看買養(yǎng)老年金險(xiǎn)與理財(cái)這兩個(gè)方案有什么差別：

由于沒用細(xì)細(xì)計(jì)算過，所以這個(gè)結(jié)果也就籠統(tǒng)了些，但是比較清楚的是，購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)會(huì)比自己去理財(cái)穩(wěn)定很多，浮動(dòng)性非常小，因?yàn)橛?6000元，是完全可以拿到的。

所以，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益雖然給予不了我們更好的生活，但是不會(huì)讓你生活變糟。就像我之前說的那樣。養(yǎng)老年金險(xiǎn)可以保障生活質(zhì)量。

最適合買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的人群是什么？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購買。}

需要購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，并不意味著適合購買。我故意沒有將這兩個(gè)放在一起說，就是想讓大家客觀看待養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

在購買的時(shí)候我們要先思考再去購買，不能以為財(cái)產(chǎn)足夠，而一味不顧的去購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)，要是買少了那真的沒多大用處了，還不如把這筆錢花在基金的購買上，想要買多一點(diǎn)的話，最少都要滿足這些條件：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬，保證繳費(fèi)額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)較小，保證繳費(fèi)穩(wěn)定； ? 四大險(xiǎn)種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長久。

此外，不存在大額債務(wù)和產(chǎn)生一定余量資產(chǎn)等，也都是為了給不斷繳提供的一些保證。若有條件滿足的話則盡量滿足。

怎么知道自己應(yīng)該買多少養(yǎng)老年金險(xiǎn)？

直接揭曉答案吧：首先我們要把養(yǎng)老目標(biāo)給定下來，其次再來把養(yǎng)老年金險(xiǎn)的金額給從后往前推出來。

假設(shè)小A今年25歲，打算退休后每月能領(lǐng)到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

通過我們的假設(shè)并且還計(jì)算后有了一個(gè)重大發(fā)現(xiàn)，小A退休后領(lǐng)到的社會(huì)養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險(xiǎn)能帶來每月12000元的收益。

然后，在我們咨詢有關(guān)年金險(xiǎn)方面問題的時(shí)候，詢問想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道適合自己購買的產(chǎn)品是哪款了，并且要買的話也知道要繳納多少，繳納多久了。

當(dāng)然了，當(dāng)我們真正在購買的時(shí)候很難做到估算那么準(zhǔn)的，因?yàn)橥ㄘ浥蛎洝⑸鐣?huì)平均工資、個(gè)人升職加薪的速度、市場經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)等因素都會(huì)影響到我們社保養(yǎng)老金的實(shí)際金額，以及金錢的實(shí)際購買力。

學(xué)姐提供的這些方法，只是一個(gè)概況性的思路，具體的一個(gè)估算要向相應(yīng)的客服詢問。

總之，養(yǎng)老年金險(xiǎn)針對的人群，一般而言都是高收入高穩(wěn)定性群體，受眾面并不大。

對于我們這些依靠務(wù)工獲取薪金收入的人員而言，對于我們來說的話，養(yǎng)老金依靠繳納社保養(yǎng)老金就已經(jīng)很足了，最多再自己做點(diǎn)理財(cái)投資作補(bǔ)充，完全沒必要買年金險(xiǎn)。

此處有這樣一個(gè)問題，到底哪款養(yǎng)老金險(xiǎn)好呢，學(xué)姐只能說，產(chǎn)品好不好是其次，適不適合你才是關(guān)鍵。

想知道適合自己的產(chǎn)品推薦，歡迎來后臺咨詢學(xué)姐。

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以上就是我對 "居民養(yǎng)老和社保養(yǎng)老區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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