目前的車險產(chǎn)品中，車損險的繳納比例是最高的。
但是，并不是所有的車主都對車損險特別了解，絕大多數(shù)的人認為車險是車輛發(fā)生損失后可以提供保障的產(chǎn)品。
今天呢，學姐就用提問的方式，帶給大家全面了解車損險！
疑問八：為什么一般購買萬車損險后，都要再選擇一個不計免賠險的呢？疑問九：買了車損險和不計免賠險，出險保險公司就一定賠嗎？官方定義，車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時因遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。怎么說呢？這意味著當你本人或者你同意的他人開你車的時候，結(jié)果把車撞了，需要花錢修車，而如果你買了這個險，修車的費用就由保險公司來承擔。
這時候問題又來了，到底哪些是屬于賠償范圍內(nèi)的呢？那我們可以看一下車損險的保險責任：
兩大類情況可以賠付：意外事故與自然災(zāi)害。
官方定義如下：
具體來看，意外事故包括：
火災(zāi)、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨破碎、發(fā)動機涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
在20年車險費改之前，這幾項責任都有單獨的附加險來負責，分別是：自燃險、全車盜搶險、玻璃險和涉水險，但在20年車險費改之后，這幾項責任都被直接并入到了車損險中。
也就是說，從今往后，如果車子因為線路老化等質(zhì)量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經(jīng)過涉水路段時發(fā)動機熄火這四種情況，車損險都能賠付。
自然災(zāi)害包括：
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運被保險機動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；
地震及其次生災(zāi)害；
其中地震及其次生災(zāi)害也是20年車險費改之后才新增的責任，在此之前，地震及其次生災(zāi)害其實是不賠的。
因為地震而導致車損的情況，可能幾十年也遇不上一次，導致了保險公司及保監(jiān)會這方面相關(guān)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗一直缺少，因此保監(jiān)會經(jīng)過探討，不建議保險公司參與這項擔保。
但在本次車險費改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災(zāi)害加入到車損的保障之中，加量不加價。
這些情況之外，再次提醒大家，車損險是車損險，交強險是交強險，它們兩個不能混為一談。車損險是商業(yè)車險，而交強險則是國家強制車險；此外，交強險保的是第三方，而車損險保障的則是車輛本身。
說起商業(yè)車險必買的險種除了第三者責任險，就是車損險了。都知道車船險有用，但是并不是很多人都愿意去購買。一輛20來萬的新車，車損險一年就要三千多，使很多車主直呼車損險真貴。即使我們的車子每年都在貶值，但是車損險的保費每年都不會降很多。這樣想不值得購買了！
但學姐覺得，車損險也是我們不可或缺的險種，因為它能給我們提供很大的幫助：如果不保車損險，車輛碰撞后的修理費用可能全部由車主自己承擔。現(xiàn)在很多人都吐槽汽修市場零部件維修費用價格奇高，稱自己買車容易修車難啊，如果把車的配件全換了，估計花的錢都夠再買兩臺新車。因此，假如你不屬于駕駛經(jīng)驗豐富，駕駛技術(shù)和能力強和愛車買了多年的，盡管出現(xiàn)什么事故，通過車保險到手的賠付金也足以拿來修車的車主，上車損險是重中之重！車損險保費=基準純風險保費 /（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。一年期的車損險的基準純風險保費是需要每輛車單獨查詢。具體查詢步驟：登陸中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，在商業(yè)車險示范條例以及費率基準查詢欄目中找到機動車、特種車車損險項目（如下圖所示），按要求輸入車輛信息即可得出結(jié)果。
附加費用率是每個保險公司上報監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況和自家車險承保政策自行確定。費率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬的新車為例，車損險保費大概在2000元左右。
續(xù)保保費也需根據(jù)出險次數(shù)和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費率規(guī)則來算，出險1次保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。相應(yīng)的，不出險也能享受車險折扣。比如被保人在去年車損險已經(jīng)理賠了，但是在今年換了家保險公司承保，其實車損險的費率不會因為這個就減少，在信息全國聯(lián)網(wǎng)的時代，理賠記錄都是可以查得到的。
學姐還是推薦你們足額投保，要是你們的車比較貴的話就更是要足額投保。是否選擇足額投保很重要，沒有足額投保，車輛發(fā)生的部分損失也只能按照投保比例來要求賠付。比如花10萬買一輛新車，卻只按8萬元投保車輛損失保險，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。但如果是按照10萬元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬的額度去賠償。這個問題很多人都不大知道。要闡明這個問題，起初要知曉劃痕險的賠付哪些情況。
官方對劃痕險的定義是這樣的：車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。劃痕險是車損險的附加險，是用來賠付車身油漆單獨受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹、墻等等。但車身上的凹痕，還是可以用車損險報銷的。
賠付方式上，與車損險的不累計賠付方式不同，劃痕險是限額累計賠付，一般保險金是2000元。簡單來說，就是在一個保險年度里，第一次報了劃痕險，花了1500元，那么第二次報劃痕險時，就只能報銷500元了，剩下的要自己承擔。所以，學姐建議，應(yīng)該給自己的愛車多一些呵護與珍惜，平時停在管理都比較到位，有車庫監(jiān)控的地方，劃痕險是可以不上的。記住了，像輪胎、輪轂單獨損壞的情況，車損險肯定是不賠的。。
如果是由于交通事故發(fā)生車損包括輪胎在內(nèi)，另一種情況是車輛行駛中爆胎，引起碰撞或傾覆等交通事故，按照車損險條款事故造成的損失屬于賠償范圍。眾所周知，保險公司也是根據(jù)某些方面的評估才設(shè)計這樣的結(jié)果出來，正是由于輪胎是損耗品，在開車的過程中免不了被磨損。就比如折舊的費用是不屬于整車保險的賠付范圍之內(nèi)。絕對免賠額可以理解為“起付線”、“入場費”，達到起付線后，也只賠起付線以上的部分，起付線以下的部分依然需要我們（被保險人）自擔。不過現(xiàn)在的車損險已經(jīng)沒有這種東西了，所以大家不必在意。在20年車險費改之前，不計免賠險是一種商業(yè)險種的附加險，必須以投保主險為投保前提條件，不能單獨投保。
但在20年車險費改之后，不計免賠險已經(jīng)被并入了車損險當中，也就是說，如今的車主所購買的車損險，都是已經(jīng)默認包含了不計免賠的，所以車主們不必在意這個附加險。分情況的吧，一般在責任范圍內(nèi)還是會賠的，下面這些情況要除外：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
競賽、測試，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間；
如果你的車子在護理中心做保養(yǎng)時，期間出現(xiàn)車被刮傷，或是被盜，車損險不賠償?shù)摹?/p>
因為保險公司是這樣認為的：該場所應(yīng)當對車輛的保管負有責任，出現(xiàn)了問題，應(yīng)該由保管場所的人負責，跟車損險沒有關(guān)系。
競賽與測試也是同樣的道理。
那么除此之外，僅僅偷走的是車上某些零件，車沒有被偷走也是不會進行賠償?shù)?，因為在保險公司看來，這是由于人為看管不到位造成的。
人為因素包括：
事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失擴大的部分；此外，精神損失不賠，該項責任有專門的附加險精神損害撫慰金責任險負責。
發(fā)動機涉水熄火后，人為進行二次打火導致的發(fā)動機損壞不賠，保險公司認為這屬于認為操作不當造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人，且因轉(zhuǎn)讓導致被保險機動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨損壞不賠，這個由附加險車輪單獨損失險負責，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導致車上的加裝設(shè)備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險新增加設(shè)備損失險負責。
車輛出現(xiàn)沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險劃痕險負責。
其他風險包括：
因“本身質(zhì)量缺陷”，“核反應(yīng)、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
應(yīng)當由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~。
其他不屬于保險責任范圍的損失和費用。
概括來說，盡管車損險好像什么都不能賠，車損險只能理賠少部分地方。
其實極大數(shù)部分是對于戰(zhàn)爭軍事以及違法犯罪以外的。
只要我們開車是遵守法律的，那么車損險不賠的情況就很難被我們遇上。
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以上就是我對 "人壽車險定損流程 上海"的圖文回答，望采納！
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