很多父母買重疾險(xiǎn)時(shí)是按照成人標(biāo)準(zhǔn)買給3歲的孩子，舉個(gè)例子，父母不但給自己買了50萬保額的重疾險(xiǎn)，給孩子也買了這么多。

其實(shí)這樣做非常不合適，如果你預(yù)算充足，可以自由選擇，但如果你預(yù)算不是很多，再花幾千塊給孩子買50萬的保額就不合適了，因?yàn)楦改傅谋ＹM(fèi)可能已經(jīng)花了幾萬塊了，再加上孩子的保費(fèi)，對(duì)于普通家庭來說可不輕松啊。

現(xiàn)在治療重疾病的話平均要花30萬左右，孩子又不用承擔(dān)家庭責(zé)任，生了病唯一要關(guān)心的的就是治病的事，家庭其他方面的生活花費(fèi)也沒必要去擔(dān)心，故而只需給寶寶來份30萬保額的保險(xiǎn)就好啦。

要是你還不懂怎么選擇產(chǎn)品，也別慌，接下來學(xué)姐就為你答疑解惑，趕快看看：

只了解保額不夠，大家一定要注意一些少兒重疾險(xiǎn)它有很多的坑，不然空有保額，后期出險(xiǎn)不能理賠就是白花錢。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

我們平時(shí)所知道的那些少兒重疾險(xiǎn)可以說很大部分都是保終身的，要么就是保到70-80周歲為止，導(dǎo)致保費(fèi)提高了很多。

媽咪保貝新生版保障期限有很多種可以選擇，消費(fèi)者的選擇更多更自由，同時(shí)大家也可以根據(jù)自己的情況來挑選。

學(xué)姐認(rèn)為大家就買20/30年的保障期限就行，這樣選擇的原因在下方：

首先第一點(diǎn)，孩子成年之后，有了獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，那就可以讓孩子去擔(dān)任這個(gè)保費(fèi)了，父母可以不用再掏錢。

第二，重疾險(xiǎn)的市場規(guī)模擴(kuò)張的很快，基本上四五年產(chǎn)品就要迭代一輪，高性價(jià)產(chǎn)品層出不窮，在孩子結(jié)婚后，有了他自己的家庭和事業(yè)，那么一定要重新配置大保額的重疾險(xiǎn)。

不過學(xué)姐也只是建議一下，如果大家預(yù)算充足，并且有能力給孩子提供更好的保障，也可以選擇長期保障。

2、保障內(nèi)容

不包含重癥、中癥和輕癥保障的少兒重癥險(xiǎn)不是優(yōu)秀的。

媽咪保貝新生版的基本保障做的很全面，重疾、中輕癥和被保人豁免都有，用戶可以選擇的保障也不少，比如投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等。

這里我要著重說一下投保人豁免，對(duì)于小孩還年幼，不可能有什么收入。所有的保費(fèi)都是靠父母來支付的，如果父母發(fā)生意外，孩子的保險(xiǎn)費(fèi)也就沒了著落。

因此給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，要盡量加上投保人豁免（假如父母有保險(xiǎn)當(dāng)然也可以不用買），這樣在父母患病或發(fā)生意外時(shí)，這樣孩子保險(xiǎn)的后期保費(fèi)就不再交了，但是合同依然有效。

但是，一定要記得那句話“具體情況具體分析”，投保人豁免千萬別盲目的去附加，例如當(dāng)你碰到以下這幾種情況的時(shí)候，就不太適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

大家都知道的是，像惡性腫瘤、心腦血管這類的疾病，都是高發(fā)重疾，不只是死亡率高，復(fù)發(fā)率也很高。

以惡性腫瘤為例，術(shù)后1年復(fù)發(fā)率為60%，在我國新診斷的實(shí)體瘤患者中，腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1~3年，有超過80%的患者都是死于復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的腫瘤。

所以說這些高發(fā)重疾的二次賠保障肯定不能沒有的，未雨綢繆。

另外，還有一些少兒特疾，比如說白血病，發(fā)病率也是逐年上升。

譬如這些疾病，是二次賠還是額外賠都行，不能不存在，我們不選擇附加也可以，不過產(chǎn)品本身一定要有。

總結(jié)下來就是（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）這三個(gè)是判斷一款少兒重疾險(xiǎn)如何的重要方面，除了上面說的這些，還需要注意一些小細(xì)節(jié)。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

很多無良保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品理賠門檻是很高的，盡管他們的產(chǎn)品看起來很好。

譬如說“失去一眼”該項(xiàng)保障，A產(chǎn)品的理賠要求為：只要被保人的眼球被全部摘除，就能獲得賠償。B產(chǎn)品的理賠要就就是：一旦被保險(xiǎn)人的眼睛失明了，就能得到賠償。

由此可見，B產(chǎn)品賠付門檻很顯然的廣泛很多。所以，認(rèn)真仔細(xì)的看清楚合同里的理賠條件，是我們?cè)谫徺I重疾險(xiǎn)時(shí)一定要做的！

學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了重疾險(xiǎn)常見陷阱大合集，趕緊看看：

以上就是我對(duì) "3歲小孩保險(xiǎn)額度多少夠用"的圖文回答，望采納！

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