中國人壽2020年推出的第一款產品——鑫福人壽，不得不承認，實際上它是年金險+萬能賬戶，它以“五年之后可以領取全額保費”為噱頭來吸引消費者，我們就馬上來瞅瞅國壽鑫福臨門這款保險的回報到底是多少，能買嗎！

選擇年金險時，對于年金險的那些弊端你一定要掌握：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

懶于瀏覽條約的伙計，可以看看這一款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

通過上圖我們得知，鑫福臨門年金險的投保年齡是出生起滿28天-60周歲，而大部分年金險能夠接受0-70周歲的人投保，所以鑫福臨門這款產品對于投保年紀是有嚴格限制的。

鑫福臨門年金險領取返還金的速度比較快，保障的期限比較短。想要領取返還金最快需要5年，它的保障期限為15年，有10年的繳費期，每月交一次費用或者每年交一次費用都是可以選擇的。這款產品無論是繳費期還是保障期都是固定的，所以客戶不能靈活選擇，導致實用性不高。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，由于自己不明確該選什么的話，可以從下文中找找自己想要的選項：

2、鑫福臨門年金險的保障內容

鑫福臨門的保單內容清晰明確 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，在急需用錢的時候 ，保單可以借款 。

（1）年金保障

鑫福臨門年金險在保單第五年即可領取年金。第五年到第九年，100%的保費年年可以領取，第十年到第十四年，每年領取到50%的保費，100%的保額領取時間是第十五年保障期滿。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險就身故保障這一方面是不利于客戶的，被保人的身故保障僅是賠償已交的保費。為了保障客戶的權益許多的年金險，都是給付已交保費或者現金價值兩者取大，對于客戶來講會更樂意。

（3）萬能賬戶

鑫福臨門可以從四個萬能賬戶賬戶中擇優(yōu)，被保人可以選擇鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版）等四個產品，任一萬能賬戶的保底收益都在2.5%的水平，被保人的錢能夠在這里實現二次增值。

萬能賬戶能夠進行二次增值是讓很多的人都覺得很不錯的方面，但是投保萬能險，要建立在對它有初步了解的基礎上，知道它有什么作用與弊端：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

咱們先一起瀏覽一下這一款鑫福臨門的年金收益，可固定領取，如果你想知道具體金額，還可以計算一下。

舉個例子，李先生在30歲的時候，投保了鑫福臨門年金險，不附加萬能賬戶的情況下，每年在此險種保費方面的支出是10萬元，10年累計繳交100萬，保額為355010元。

李先生在35歲的時候，每年都按時領取了100%的保費，就是10萬元，等到39歲時，共計拿到五十萬。到了40歲的時候，李先生每年雖然只可以領取50%的保費，但是也有每年5萬元，那么到了44歲的時候，所領取的保費加起來就有25萬了。45歲的時候，被保人如果滿領100%保額，就有33555010元，一共可以領到1105010元。

獲得的年金減去本金，最后多了105010元，內部收益率為1.62%，總的來說，這個回報率是很低的。

2、身故保險金

此款鑫福臨門年金險身故僅能獲得已上交保費，但是隨著時間的推移，越到后期保費的現金價值越大，但是實際上并不是這樣的，經過通過膨脹之后，被保人能夠得到的僅僅是已繳納的保費，的確是有損失的。到了最后一年，鑫福臨門年金險的現金價值達到了3550010元，這個數額已經超出保費兩倍了，客戶假如去世了，保費也會隨著貶值。能夠享受的保費也只有100萬。

為了養(yǎng)老才買這些年金險的話，這有部分養(yǎng)老保險產品的情況說明，也許對于你們來說會更好：

3、萬能賬戶收益

因為萬能賬戶的收益是不確定的，因而我們不能推算出回報，在這種情況下，我們只能按當前的結算利率來預測萬能賬戶的收益。

這款鑫福臨門年金險給出的最低利率為2.5%，而參照國壽的數據得出，在2020年9-至2021年1月期間，鑫尊寶的結算利率連續(xù)都到達了5%，已經比之前的5.3%有所下降，收益其實是不太樂觀的。

從整體上來說，國壽鑫福臨門年金險在主險收益方面并沒有太高的收益，前期大家基本上都沒有收益可言，且萬能賬戶的結算利率總的來說呈現的出都在不斷地下滑，這使得5.3%的結算利率也是很難拿到的，建議想投保朋友在投保前細心挑選，才能買到更優(yōu)質的產品。

學姐為大家整理了一些相對來說性價比較高，且收益可觀的年金險產品，大家可以看著這些進行一個參考：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險條款15年期詳解"的圖文回答，望采納！

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