前幾天有個(gè)朋友跑來問學(xué)姐：“學(xué)姐呀，我一直有在堅(jiān)持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”大家碰到和自己權(quán)益相關(guān)的事情時(shí)還是很上心的嘛,學(xué)姐來給大家具體說說：我們定期在繳納的「公積金」指的是什么，不買房的話它還有用嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們平時(shí)所說的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。為啥我每個(gè)月只收到300塊？你莫不是搞錯(cuò)了。學(xué)姐說實(shí)話：是你家公司太小氣。精確的說，繳納基數(shù)等于由單位上報(bào)到公積金管理中心的員工月工資，并不等于員工實(shí)際工資。一般而言，上報(bào)的月工資金額越多，那每個(gè)月入賬的公積金金額也會(huì)越多。只是非常多公司為了能少交錢，會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免出現(xiàn)差距過大的情況，對(duì)于最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)國家有做出明確的規(guī)定。下限為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，上限為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

總之，在談工資的時(shí)候別只了解月薪，公司公積金的繳存基數(shù)和比例也是要細(xì)心留意的。那是一筆非常有用的隱形財(cái)富！錯(cuò)過了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還沒有人家月薪4千好。公積金有什么用？提到公積金，很多人只能想起：買房能用上。

可是具體是用在什么地方？怎么用，很多人也是一頭霧水。今天我們就來深度挖掘一下。

公積金貸款買房公積金實(shí)用性和重要性最強(qiáng)的的使用門路就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說，同樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款省下近20萬元的利息。不過，使用公積金也是有限制條件滴，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

縱然滿足了貸款條件，能貸到多少錢也不是按我們的想法來的，這是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額共同組成的。

例如說深圳，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。假使你想在深圳買房，能貸到的錢的上限就是這兩個(gè)數(shù)字。

貸到的金額如何計(jì)算呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個(gè)是不是算起來有點(diǎn)麻煩？不用害怕，廣州人民搜一下【粵省事】小程序，點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就能夠看到你的最高貸款額度了。

租房

購房之外情況，公積金也可以用于租房，因?yàn)檫€是有不少人買不起房子又或者沒有打算購房。

有一部分沒有房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月，不需要租房發(fā)票、稅票也是允許支取住房公積金的。

如果自己與配偶子女都在本地?zé)o房，那么只需提供證明，就可在當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理相應(yīng)的公積金提取業(yè)務(wù)。

每個(gè)地方的可提取額度都不盡相同，會(huì)受到月租金數(shù)量、收入高低的影響。

其他用途在此之外，如果是用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或者要翻修或大修（非裝修）現(xiàn)有的住房，也是能夠申請?zhí)崛」e金余額的。

也會(huì)有一些不尋常的情況，生活中出了一些大的變動(dòng)或是無法抵抗的事件，有權(quán)利申報(bào)提取公積金賬戶里的錢。

比如：我要去外地工作了；我要去國外定居；我退休了；我要掛掉了（呸呸呸）

綜合來看，公積金就像一個(gè)非自愿儲(chǔ)蓄的資產(chǎn)，平日里把錢打進(jìn)去，有用錢的需要就去拿。

各地的公積金政策建議大家有空多研究，這個(gè)隱形賬戶很容易被遺忘，要學(xué)會(huì)好好利用它。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式線上如果不方便的話線下也是可以的。線下就是去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心直接辦理，沒啥可多說的，只要“微笑嘴甜不懂就問”就好。學(xué)姐接下來主要說的內(nèi)容就是線上查詢及提取的方法。學(xué)姐是個(gè)很宅的人，相信也有不少人和我一樣，能在線上辦理的堅(jiān)決不出門弄。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

大體的指引就是這些，其余的按照提示操作就可以啦。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果一金的繳交地是在自己工作所在的另一座城市，現(xiàn)在想購置房產(chǎn)，地點(diǎn)是在出生地老家，這樣會(huì)不會(huì)無法貸款呢？

可以在異地辦理提取公積金和辦理貸款，但是能不能答應(yīng)得看當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.要是有人先用公積金貸款買房，要是他結(jié)婚了可以兩個(gè)人共同用公積金還房貸嗎？夫妻一方的公積金，雙方都可以拿來還房貸，準(zhǔn)備好提取所需要的材料向公積金管理中心提取申請就可以了（需要夫妻關(guān)系證明）。3.公積金既然可以貸款付首付，那么月供是否也可以用公積金還呢？住房公積金貸款不可以用來付首付，不過公積金存款是可以的。

首付的金額可以等于住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金，隨后我們公積金貸款，學(xué)姐要告訴大家的是：提取額不可以超過首付額。

大家如果還有其他的疑惑，都可以在下方留言進(jìn)行咨詢，學(xué)姐等你來撩～

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以上就是我對(duì) "焦作住房公積金"的圖文回答，望采納！

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