停止銷售有一段時間的一個產品在保險里很受歡迎，一直到現(xiàn)在還可以聽得見它的優(yōu)越歷史，是人人都知道的平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，在2008年就獲得了這么多的獎勵，最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等。

萬萬沒想到平安智盈人生竟然如此優(yōu)秀。

然而， 學姐對智盈人生的條款進行了相關研究，卻找到了它不為人知的秘密。

智盈人生隱藏了什么真相，下面，學姐給大家詳細地說明一下。趕時間的小伙伴干脆打開這篇測評先看看：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

詳細分析之前，我們先來看看智盈人生的產品形態(tài)圖：

智盈人生這個產品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。

平安當時推銷智盈人生時有這幾個點人們看到了簡直就是很愛：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點大家就已經被吸引了，不過，實際上是不是好的，我們還得另當別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生主要作為一款終身壽險產品，主要提供身故保障，如果在合同有效期內不幸身故的話，目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金，可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。

對于全殘竟然不提供保障！

對于壽險來說全殘保障是不可或缺的，把這個問題深入到內部，雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響，但全殘能讓家庭的經濟損失更大，全殘人士的生活費和治理費是相當昂貴的，這個負擔可真重。

全殘保障所提供的保障，能緩解一個家庭暫時性經濟方面的巨大壓力。

學姐認為有必要把相關的內容給大家介紹一下，做的比較到位的壽險產品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

但是！每次存錢都是要扣除初始費用的！每期交費的初始費用比例是白紙黑字寫到條款里的：

第1保單年度交費的時候是需要扣除50%保險費的，扣除的5%保費是在第6年保單年度的開始。

也就意味著，在智盈人生投保的話，第一年是需要交6000元費用的，他們會扣掉3000元，3000元錢屬于支出出去了，以后對于收益來說一點都沒有。

那么，我們不能認為智盈人生有了萬能險之后就穩(wěn)賺，很有可能被扣掉了很多錢，盈利方面也沒有。有這些特點是需要我們留意的，這是針對于萬能險提出的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生的重疾保障中的一個環(huán)節(jié)設計的非常貼合民意，被醫(yī)院已經確認為重疾病，并且沒有幾天的生命，將會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，是因為它只為58種重大疾病做出保障，而且保額還是與主險共同享有的。

可以理解為在賠付重疾險的保額之后，主險保額隨之遞減，而且，理財賬戶要按照遞減后的保額重新計算資金，換而言之，理財賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的意外傷害賠付是按傷殘比例賠付的，但是它的傷殘標準是七級賠付比例。

對于2014年的新標準來講，國家推出的時候就已經是十級了，可以看這里來搞懂傷殘標準，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關，

但是買了這款產品的話，別人能有十級傷殘賠付，但是自己卻沒有，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，太讓人郁悶了。

現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

另外，別提傷殘標準低了，而且更苦悶的是，對于10萬保額意外傷害就得170元保費，并且對于單一險種的市場來說每10萬保額保費低于100元的情況多如牛毛，對比發(fā)現(xiàn)，智盈人生這款產品的性價比是比較差的。

如果想要買意外險保障，這篇文章里大部分都是做的蠻優(yōu)秀的產品，不僅性價比高，品質還好，大家可以從其中選出適合自己的：

4、收益少

合同里已經明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

也就是說保底利率之上的收益是沒辦法確定的，而且保底利率也著實低的讓人無法理解。

相較于起碼都有2.5%萬能險保底利率的市場情況，1.75%確實是顯得比較寒酸了。

智盈人生的萬能險收益擁有的毛病，其他萬能險可能也會有，基于此各位在下單這類保險前，首先一起來看看這篇文章，防止被坑：

總而言之，智盈人生這款產品看上去還不錯，兼具保障投資功能雖說都有，不過，對于它的保障條款里，是有著不好的地方的，投資也還一般般。

所以說，保險公司聽起來優(yōu)秀，產品也有可能比較差強人意，我們買保險，不要被表面那些不切實際的榮耀迷了眼，不要一時沖動，探究產品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經選擇了這款產品，想退了怎么辦，畢竟退保很大程度上會造成損失，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬能險需要長期投資的，雖然收益低，這只是相比較來說而已，但大致上能得出的是，針對這類保險的期繳保費更加多的話，繳費期時間久，回本的速度就快，得到的也越多。因此智盈人生的主險部分我們可以留下來，盡管在針對超過標準保費6000塊的部分這款產品會相應的會扣除5%的初始費用率，要想回本差不多得10年，要想存銀行一樣差不多得15年，真正見到這個保險的收益也要到20年以后了，只要被保人還是活著，能繼續(xù)繳費，還是可以獲取些利益的。

我們要采用專門的保障型產品后，接著把智盈人生的附加險去除，把它看成攢錢的工具就可以了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

假設想放棄智盈人生，那學姐覺得可以先瀏覽下這退保攻略，讓你不再損失更大：

最后給大家講講如何去買保險，我們不能只僅僅看保險公司的建立成本，名聲大小，榮譽，主要還是多了解一下條款，那些條款是否滿足我們保障條件和自身利益。

倘若很想購買理財險產品，這款專心理財險就很好，沒有一款保險產品可以做到“十全十美”！你們在選擇理財險之前要認真點，我們第一步要確保保障是相對完整的，對于保障型的保險是以下幾款，學姐歸納出了一篇文章，大家認真瞧一瞧：

以上就是我對 "智盈人生保險條款"的圖文回答，望采納！

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