這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，具備保險意識的人逐漸增長起來，可還是會有這樣的想法：有保險但不出險就算損失錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。學(xué)姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

但是我要在這里說一下，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，防止自己在面對未來的意外時無能為力，風險保障是保險最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？

萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，投保人甚至可以先不用付保費；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是所有保費的收益率，這個是大家必須了解的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，不過需要留心的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還需要注意哪些的地方？答案在這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險也無疑例外，其變通性較強，而且具有投資屬性，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐的建議是，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否會因為準備不充足而無法轉(zhuǎn)移風險，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "詳細解答萬能保險是啥"的圖文回答，望采納！

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