“在還沒出險(xiǎn)的時(shí)候，保費(fèi)能夠由保險(xiǎn)公司打理增值，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品存不存在，期滿未出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)、出險(xiǎn)就賠錢？”

對(duì)比現(xiàn)今兩全險(xiǎn)生還死賠的理念，保險(xiǎn)公司明白這類險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

先別急著開心，下面學(xué)姐就以人保壽險(xiǎn)最近新出的一款臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為例子，給大家分享一下夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想了解年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章會(huì)幫助你：

首先我們對(duì)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖做一個(gè)深入了解：

人保壽險(xiǎn)的這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)屬于中長期型理財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間只有13年。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)搭配在一起，那可能是不太適合，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間對(duì)比下來就較為短暫，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后也無法保證每年都可以領(lǐng)到錢。

除了這點(diǎn)，想要購買人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有以下這幾點(diǎn)是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容不多，只有“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”三項(xiàng)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)本身是不帶有萬能險(xiǎn)賬戶的，也沒有分紅可以領(lǐng)取。那到底我們的這個(gè)100%的保費(fèi)生存年限什么時(shí)候才可以開始領(lǐng)取呢？是你投保的第5個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日開始的。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是不含有疾病保障的。并且“滿期保險(xiǎn)金”與“身故保險(xiǎn)金”不可能都選，只有其中一項(xiàng)可以得到賠付。當(dāng)保險(xiǎn)金滿了13年過后，如果這個(gè)被保人還沒有去世的話，那么保險(xiǎn)公司將會(huì)付償100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險(xiǎn)期內(nèi)過世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，同時(shí)保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也都結(jié)束了。

如果想疾病保障，被保險(xiǎn)人就要投保另外的健康產(chǎn)品：

比如因?yàn)橄胂碛懈弑ｎ~身價(jià)的保障，所以才投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐說實(shí)話這個(gè)可能不太適合你。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

以保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)為例，保單的現(xiàn)金價(jià)值在投保的早期，價(jià)值是沒有已交保費(fèi)高的，而相對(duì)于保險(xiǎn)期間后期，和總計(jì)已交保費(fèi)就沒什么太大的差距了。

年金險(xiǎn)雖然把壽險(xiǎn)當(dāng)做是改進(jìn)的基礎(chǔ)，但是在保險(xiǎn)杠桿性上是遠(yuǎn)不能和定期壽險(xiǎn)相比的。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財(cái)上這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)有優(yōu)勢(shì)嗎？

學(xué)姐粗略算了算，理財(cái)保險(xiǎn)只是一個(gè)保障而已，并不是賺大錢的工具。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年在保費(fèi)上支出10萬，堅(jiān)持10年，就能得到265590元的基本保額，故而老王所能取得的收益為：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險(xiǎn)人每年都能拿到10萬塊的年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

到第13年那時(shí)候，保期到了，老王依舊安全活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫時(shí)不將通貨膨脹等因素納入，購買保險(xiǎn)13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費(fèi)，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。因此渴望憑借年金險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)呐笥芽梢羯窳?。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，假設(shè)考慮收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

所以，臻鑫相伴年金險(xiǎn)并不是很優(yōu)秀。如果是為了獲得高額身價(jià)保障或者是為了理財(cái)增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它有著十三年保險(xiǎn)時(shí)期。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)五年交保"的圖文回答，望采納！

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