隨著理財意識的覺醒，買理財產品的人逐漸增多。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風險，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是有關理財保險的種類實在太多了，不同類型的保險存在的學問并不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就迎來了好多朋友的關注，資深測險人的學姐，怎可能會放過這款美名在外的保險呢。

但是深入研究發(fā)現，學姐得出的結果為，這款保險可不簡單！今天學姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽所設計的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標準。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，并不是全部都可以買的，所以在正式揭秘之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

不說那些廢話，咱們即刻回歸正題，首先我們一起來看看恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內容差不多就知道了，學姐不整那些虛的，先說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保最高年齡為70周歲，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

通常情況下，市面上兩全險投保的年齡限制為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧能夠采用減保和保單貸款的方式，從保單里面領取現金價值。

恒大萬年禧本質上是一款增額終身壽險，只要達到減保條件，你也是能夠在人生不同的時間點，像是子女教育、個人養(yǎng)老，隨時可以申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們是能夠去申請減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。

而且它的減保功能是不會有額度、次數以及領取時間上的限制的，只要是沒有超過條件所約定的限額都可以。

增額終身壽的特點就是靈活和安全，它究竟買了值不值，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，具有2.5%的保底利率，當下年化結算利率為4.95%。

那么配合萬能賬戶號有什么優(yōu)點？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己就可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，可選范圍很大。

增值服務

就當增值服務在達標保費要求的準則下，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現；而配置恒大萬年禧，就能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣一來，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還可以獲得優(yōu)質的資源和服務；這也真的很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設定就不是很貼心。

不可以加保也就表示著即使在經濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現的，也就只可以依靠原有的金額進行復利增值。

于是，想對于市面上可以加保的兩全險來說的話，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責任少

保障設置的責任少，恒大萬年禧也就只設置了身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償的。

正好出現嚴重的人身健康問題，這樣就光需要治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；即使這樣還要持續(xù)負擔兩全險的保費......我們將會面臨比較大的壓力，所以來說，大家一定首先做好基礎人身保險的首要配置。

現在我們一起深入探究一下恒大萬年禧的事兒，想知道的朋友千萬不能錯過：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的內容還是收益，想必也是大家最重視的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下要是老王30歲配備保險，每年需要支出10萬元保費，繳費期限為五年來演算：

這樣的話，老王總共交了50萬，就在第7年開始回本，這其實也就代表著在第七年時現金價值超過了保費。

我們再來對恒大萬年禧的實際內部利率做個了解，其實就是IRR。40歲的時候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，但同收益率只有3%出頭的兩全險對比起來還算過得去。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，直到滿期時的現金價值為510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但是就這款產品基礎保障和收益情況總體來看還算過的去，但是，學姐也是要提醒大家，首先也是要保健康再看理財，沒有準備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險的缺點"的圖文回答，望采納！

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