隨著理財意識增強了，越來越多的人喜歡買理財產(chǎn)品。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風險和它相比較，不少人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關(guān)理財保險的種類實在太多了，不同類型也有不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出了號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險引起了消費者的關(guān)注，學姐作為資深測險人，自然是不會放過這款美名在外的保險了。

但是經(jīng)過深入分析，學姐可以說，這款保險其實很復(fù)雜！今天學姐和大家一起來分析！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，也被叫做兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，即保生也會保死，把被保人的生死作為理賠的標準。

對于兩全險，這里面的的門道也是蠻多的，并不是所有人都適合買的，所以在揭開謎底之前，有想“避坑”的朋友可以看看這篇文章：

話不多說，咱們即刻回歸正題，首先我們一起來看看恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內(nèi)容基本就清楚了，學姐也不給大家整那些沒用的，直接說優(yōu)點以及缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

一般而言，市面上，兩全險投保的年齡限制其實也就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現(xiàn)從保單里面領(lǐng)到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧本質(zhì)上是一款增額終身壽險，只要達到減保規(guī)則，你也是能夠在人生不同的時間點，好比是子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以隨時進行申請減保。

也就是說，萬一有一天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減?；蛘呤怯帽芜M行貸款將一部分錢拿來解決掉燃眉之急。

并且它的減保功能在關(guān)于額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面基本上沒有任何的限制，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

關(guān)于增額終身壽的特點那就是靈活和安全，它到底值不值得大家購買，這篇文章會為你答疑解惑：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產(chǎn)品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，具有2.5%的保底利率，當下年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務(wù)

就當增值服務(wù)在達標保費要求的準則下，投保恒大萬年禧就可以擁有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而購買恒大萬年禧，就可以擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)計，在同時享受兩全保障和收益獲得的情況下，治病看病不但能夠具有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設(shè)定就不太值得稱贊了。

不能加保就意味著即使在經(jīng)濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進行復(fù)利增值。

對比起來，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責任少

保障的責任少，恒大萬年禧只配備有身故保險金和滿期生存保險金；但是平時若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會進行理賠的。

萬一恰巧發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，這樣的話就需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再算上，還要持續(xù)負擔兩全險的保費......面臨的壓力挺大，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

接下來大家一起來了解一下恒大萬年禧的事兒，好奇的朋友千萬別錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最核心的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會注意到的一個方面，接下來學姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下假如老王30歲入手保險，以每年繳納費用為10萬，繳費期限為五年做一個演算：

這樣的話，老王全部支付了50萬，那么，也就是在7年開始回本，這其實也就是表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率做個了解，其實就是IRR。40歲的時候，為3.38，而在40~70歲的時候一直保持上升的狀態(tài)，一直到80歲開始就恒定在3.48%。

這個收益率雖說不是市面上最優(yōu)秀的，但與收益率只有3%出頭的兩全險做對比，還是蠻優(yōu)秀的。

若是中間沒有減?；虮钨J款，到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間，增加了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說有缺點，但是就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，但是，學姐也需要在要提醒大家，首先保健康再看理財，把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧現(xiàn)金價值表"的圖文回答，望采納！

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