我們積極的應(yīng)對(duì)人口老齡化的問(wèn)題，“三胎政策”是我國(guó)5月31日出臺(tái)的一項(xiàng)重要政策此政策一出臺(tái)，引發(fā)了人們的熱議。

一胎都生不起，怎么生三胎；不少網(wǎng)友都如此評(píng)論；也有不少的網(wǎng)友說(shuō)，還是要早點(diǎn)考慮后續(xù)養(yǎng)老問(wèn)題??！

怪不得最近有許多朋友來(lái)讓學(xué)姐測(cè)評(píng)養(yǎng)老保險(xiǎn)！

今天，我就大家測(cè)評(píng)一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！

鑒于以下文章中出現(xiàn)了許多的相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，為了更好的了解保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，在開始之前不妨先看看這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

貼心的學(xué)姐為我們整理出了一份簡(jiǎn)介的產(chǎn)品保障圖，讓我們一起來(lái)看一看：

認(rèn)真看完這個(gè)保障圖以后大家對(duì)這款產(chǎn)品應(yīng)該有了最基礎(chǔ)的認(rèn)識(shí)，學(xué)姐直接上結(jié)論，不多廢話了！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

投保人在65周歲前如果因?yàn)橐馔鈧ι砉柿?，就能免交后續(xù)保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

等到被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日時(shí)，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

介紹一個(gè)之前遇到的案例：

小紅的老公小王在自己30歲的時(shí)候給小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，選擇年交10萬(wàn)元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

倘若說(shuō)小王因?yàn)橐馔庠?5歲的時(shí)候不幸身故了，就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬(wàn)。

待小紅55周歲時(shí)，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

應(yīng)該說(shuō)，這個(gè)是一個(gè)貼心的設(shè)置，最終目的就是為了防止出現(xiàn)被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)，值得一夸！

2、保證領(lǐng)取25年

在養(yǎng)老金領(lǐng)取日開始之后的25年里，這段時(shí)間是可以領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金的時(shí)期。

在此期間，倘若被保人不幸身故，剩余的養(yǎng)老金受益人將一次性收到，這點(diǎn)很讓人滿意。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限只有每年一交，沒(méi)有一次性交清全部保費(fèi)的繳費(fèi)手段。

躉交是什么呢？就是一次性把全部保費(fèi)交完，這種繳費(fèi)方式是收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群的不二之選，

如果缺少這種繳費(fèi)方式，如果將優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)相較于那些有年交、躉交可以選擇的年金險(xiǎn)來(lái)看的話，顯得有些缺少變通。

對(duì)于躉交和年交這兩種繳費(fèi)方式還不了了解，不知道哪一款適合自己？學(xué)姐這里告訴大家可以去看看下面這篇文章，可以讓大家知道答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險(xiǎn)金在領(lǐng)取養(yǎng)老金的之前的時(shí)候，只賠償這兩者其中大的（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）；

趟使被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后發(fā)生了不幸死去了那這個(gè)時(shí)候與保險(xiǎn)公司簽訂的身故保險(xiǎn)金就不會(huì)賠償了！這保障力度也是簡(jiǎn)直了很弱！

其實(shí)市面上還是有很對(duì)年金險(xiǎn)保障能力都有賠付到120%的一個(gè)保額這還不算什么 ，甚至還有賠付160%保額！

在這個(gè)方面，優(yōu)享人生可謂是毫無(wú)優(yōu)勢(shì)可言！

3、不能附加萬(wàn)能賬戶

到底什么是萬(wàn)能賬戶呢？

假如給付的養(yǎng)老金不想把它取出來(lái)的話，這個(gè)賬戶里面放著這筆錢進(jìn)行二次增值就沒(méi)問(wèn)題了，就被保人而言，也是額外的一種收益方式。

可是，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)不可以附加萬(wàn)能賬戶，領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金是被保人獲取收益的唯一途徑。

我們購(gòu)買年金險(xiǎn)，肯定都是想獲得更多的收益，多一種收益的方式，我們就可以獲得更多。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)上附加萬(wàn)能賬戶是不被允許的。這條“財(cái)路”就被堵死了！真的讓人覺(jué)得很不劃算。

除了這幾點(diǎn)，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)還存在一些隱藏的貓膩，學(xué)姐整理的這篇文章都是想讓大家明白的東西：

到此為止，我們就給大家分析完了優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障內(nèi)容了，大家最關(guān)心的還是收益問(wèn)題，別著急，咱們接著往下說(shuō)！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)真實(shí)收益揭秘！

年金險(xiǎn)的收益如何，可觀與否，肯定要看它表面的演算收益率，它的內(nèi)部收益率IRR更需要看。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。大家如果只看名詞解釋可能會(huì)理解不上去，簡(jiǎn)單總結(jié)，就是年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，可以說(shuō)和年金險(xiǎn)成正比。

那，打個(gè)比方來(lái)說(shuō)，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR有多少給大家演算一下，請(qǐng)看以下講述的內(nèi)容

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時(shí)基本保額為82500元，在小王60歲時(shí)起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

在保證領(lǐng)取期間，如果小王不幸去世了，還沒(méi)有領(lǐng)取的養(yǎng)老金，保險(xiǎn)公司將一次性付給小王的家人。

在小王65歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬(wàn)元，此時(shí)已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，收益效果表現(xiàn)好，受市場(chǎng)喜歡。

市場(chǎng)上年金險(xiǎn)高收益藏水分，一經(jīng)測(cè)算內(nèi)部收益率還不超過(guò)2%，這樣看來(lái)優(yōu)享人生在同類產(chǎn)品中還是不錯(cuò)的！

三、學(xué)姐總結(jié)

總體來(lái)說(shuō)，雖然優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)在保障上還有許多不足之處，但是它的收益是很多產(chǎn)品種的佼佼者，如果你可以接受這款產(chǎn)品自身的不足之處，便可以將這款產(chǎn)品列入備選范圍。

其實(shí)，多選擇幾款產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比并沒(méi)有什么壞處，學(xué)姐熬夜整理了一份高收益年金險(xiǎn)榜單，不妨對(duì)比看看，里面有更多優(yōu)秀的產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "中郵保險(xiǎn)優(yōu)享人生年金險(xiǎn)那里賣"的圖文回答，望采納！

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