鑫福臨門是中國人壽2020年的開門紅產(chǎn)品，作為一款組合險，它擁有年金險和特點，也永遠萬能賬戶的特點，它以“五年之后可以領(lǐng)取全額保費”為噱頭來吸引消費者，緊接著大伙就一塊來琢磨琢磨該款國壽鑫福臨門的收益，可以放心投嗎！

挑選年金險之前，大家一定要了解年金險有哪些常見的坑：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

嫌看合約麻煩的老鐵，可以瞧瞧此款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由上圖可得，保險公司推出的這款鑫福臨門年金險產(chǎn)品所設(shè)定的投保年紀在出生28天以上，60周歲以下，而且很多年金險都能夠讓0-70周歲的人群投保，因此保險公司推出的這款鑫福臨門產(chǎn)品針對投保年紀是由約束的。

鑫福臨門年金險是一款快返還、短期保障型的產(chǎn)品。預(yù)計最快5年可以拿到返還金，它有15年的保障期限，需要繳費10年，月交和年交兩種方式都可以。這款產(chǎn)品也有所限制，其繳費期和保障期是不可更改的，由于這個原因，有一部分人不太喜歡，因為客戶不能靈活選擇。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，自己糾結(jié)選項的話，可以多了解一下下文 ：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容清晰明確 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，保單貸款功能有助于緩解手頭緊缺狀況。

（1）年金保障

就領(lǐng)取年金來說，鑫福臨門年金險是在保單第五年的時候。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保費，第十年到第十四年，一年領(lǐng)一次，一次可領(lǐng)50%的保費，到第十五年保障期滿，領(lǐng)取100%保額。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險就身故保障這一方面是不利于客戶的，被保人身故只能得到已交的保費。為了擴大保險產(chǎn)品的購買范圍，大部分的年金險，都是選擇給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶來講會更樂意。

（3）萬能賬戶

選擇萬能賬戶時，鑫福臨門有以下四個選擇，這讓被保人的選擇變多，可以選擇鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），四個萬能賬戶都能享有2.5%的保底收益，被保人的錢可以實現(xiàn)再一次的增值。

對于萬能賬戶還能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值這一點來說，相信大多數(shù)的人都會心動的，但是如果你想要對萬能險進行投保，那么一定要建立在對它有所了解的基礎(chǔ)之上，理解它好的和不好的方面分別在哪：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

請大家先來瞄一眼該款鑫福臨門的年金回報，這個是固定領(lǐng)取的，可以計算出具體金額的保障。

舉個例子，在李先生30歲之際，他選擇買鑫福臨門年金險這款產(chǎn)品，情況是并沒有附加萬能賬戶，每年在此險種保費方面的支出是10萬元，10年期間統(tǒng)共交100萬，保額為355010元。

李先生在35歲的時候，每年都按時領(lǐng)取了100%的保費，就是10萬元，等到39歲時，共計拿到五十萬。40歲的時候，李先生可以領(lǐng)取50%的保費，金額是每年5萬元，那么到了44歲的時候，所領(lǐng)取的保費加起來就有25萬了。正常情況下，被保人在45歲的時候，就可以期滿領(lǐng)取100%保額，也就是33555010元，也就是說能夠領(lǐng)到的總額為1105010元。

最后，領(lǐng)到的年金比開始的本金多了105010元，內(nèi)部收益率為1.62%，總而言之，此收益率并不高。

2、身故保險金

此款鑫福臨門年金險身故僅能獲得已上交保費，雖然被保人只能獲得已交保費，但是越到后期現(xiàn)金價值越大，但是經(jīng)過通過膨脹之后，現(xiàn)金價值實際并沒有這么大，被保人只能獲得已交保費，被保人實際上是受到了損失的。3550010元是到最后一年鑫福臨門年金險能夠達到的現(xiàn)金價值，保費只有它的1/3，一旦客戶發(fā)生意外死亡保費就會變少，只有100萬可以領(lǐng)到。

打算用配置年金險的方式來養(yǎng)老的話，這有部分養(yǎng)老保險產(chǎn)品的情況說明，對你們來講比較合適：

3、萬能賬戶收益

鑒于萬能賬戶的回報不能夠確認，于是我們不能夠預(yù)估收益，因此我們只有通過現(xiàn)在的結(jié)算利率對萬能賬戶的收益進行預(yù)測。

此款鑫福臨門年金險保險提供的最少的利率為2.5%，但是依據(jù)國壽的數(shù)據(jù)展現(xiàn)，從2020年9月至2021年1月鑫尊寶的結(jié)算利率連續(xù)5個月都達到了5%，和以前的5.3%相比較來說有了一定的下降，從收益來看并不樂觀。

總的來說，在國壽中鑫福臨門年金險的主險收益并不算太高，這就導(dǎo)致前期大家基本上看不到收益，且在萬能賬戶的整體上來看，結(jié)算利率都朝著下降的趨勢發(fā)展，在這種情況下能夠拿到5.3%的結(jié)算利率是很難的，若想投保的朋友需要通過作比較再下決定，才能選到較為優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。

在此學(xué)姐將提供一些整理好的性價比高且收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家可以自行參考一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險有哪些不好"的圖文回答，望采納！

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