豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，你發(fā)生保險事故的時間，是在合同生效之后，就可以免除剩下的應繳保費，但是合同的有效性不會受到影響，其保障功能依舊有效。豁免存在于哪些情形況下呢？什么情況下豁免不能生效？購買附加豁免責任的保險有什么問題需要注意嗎？現(xiàn)在我們就一起解開疑惑吧。

這篇科普文章十分精簡，時間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險產品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責任，需要另外附加，當被保人在繳費期內患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，由保險公司審核通過后，后續(xù)保費投保人可以不用繳納，保險合同同樣行得通。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，不幸患上了惡性腫瘤，當他的申請得到保險公司的同意后，就可以不用繳納剩下的20年保費，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

投保人同理，應該會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產品關于豁免是怎么設定的。投保人豁免通常是做為產品的附加選項 ，它是要加收我們費用的，又新增加了投保人豁免保險的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，要是健康告知沒有通過，是不能選擇投保人豁免責任的。

學姐挑選了十款很不錯的重疾險產品，有想法的朋友可以看看，對于被保人和投保人豁免責任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責任是否要附加

購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，分為以下三個方面。

1、看附加責任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責任的定價有關，保費的多少是會受投保人的性別、年齡所影響的，加了豁免責任的，每年繳費在幾十到幾百不等。要是這個價格投保人覺得還行，添加投保人豁免責任是最好的，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有穩(wěn)定收入來源的情況下，每年的保費就成為了父母的責任，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為了給子女足夠的保障，附加投保人豁免責任尤其具有現(xiàn)實意義。另外如果這份保險是買給自己的，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

當下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責任，附加豁免后，不管哪一方出了問題，就不需要再交保費，并且兩份保費都可以豁免，未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風險還仍要繳納后續(xù)保費，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責任就顯得尤為具有現(xiàn)實意義。

看完學姐整理的科普，你就會明白夫妻互保的內容了，點擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間一般越長越好，30年繳納費用的是優(yōu)先考慮項，其次是20年，而且長期的繳納會有利于幫助我們降低保費壓力，豁免責任一旦在繳費期間被觸發(fā)，我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。

關于繳費期限問題在這篇文章中有詳細解釋，大家從自身角度來判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責任中，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，有部分產品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項，但是這一類不建議入手，因為保障責任覆蓋不是很全面目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，所以，各方面考慮不建議入手這類產品，可以對比投入定期險，這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任無疑是給保險公司自身增加了一份風險。所以投保人年紀越大附加豁免責任的定價就越高，如何判斷投保人的豁免額度，其實就是所繳納總保費的金額，與此同時會隨年遞減你的額度。也就是說隨著時間的推移，投保人豁免力度將逐漸變弱。

假如你打算購買長期險，應該考慮附加豁免責任之后所需繳納保費的總額是多少，與總保費金額相加，若比主險保額還要高，便造成保費倒掛的局面。這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，這份投保的計策很有幫助：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責任根據(jù)不同的狀況來確定，然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的找準定位，讓投保人附加在它該有的位置上。

以上就是我對 "商業(yè)保險中的豁免具體是什么"的圖文回答，望采納！

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