隨著理財意識不斷提高，買理財產品的人逐漸增多。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對比，不少人現在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關理財保險的種類實在太多了，不同類型的保險存在不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關注，學姐作為資深測險人，自然是不會放過這款美名在外的保險了。

但是經過深入探索發(fā)現，學姐認為，這款保險其實并不是中規(guī)中矩的！學姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽配備的一款增額終身壽險，同時也是兩全險。兩全險其實也就是說，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標準了。

對于兩全險，這里面的的門道也是蠻多的，也不是哪個人都適合買的，所以在揭開謎底之前，學姐建議朋友們看一下這篇來“避坑”：

話不多說，咱們馬上回到正題上，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內容差不多就知道了，學姐也不說那些沒用的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，很適合想要用于財富傳承的老年人。

一般來說，市面上兩全險投保的年齡設置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧可以運用減保和保單貸款的方式，從保單里那里領取到現金價值。

恒大萬年禧是一款增額終身壽險中的一種，只要滿足減保規(guī)則，你可以在人生不同的時間點，比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進行隨時申請減保。

這意味著倘若有一天發(fā)生緊急事件，我們是能夠去申請減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。

并且它的減保功能也不會對額度、次數還有領取時間有所限制，只要不超出條款約定的限額即可。

增額終身壽的特點就是靈活和安全，它到底值不值得入手，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

這一款恒大萬年禧搭配到了萬能賬戶這一傳家寶，保底利率為2.5%，目前年化結算率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

如果有萬能賬戶的話，那么就能夠將領到的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己能把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務

當增值服務在滿足保費要求的前提下，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

如果說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現；而投保恒大萬年禧，可以配置有費用墊付、享受專家門診專人陪診、專家病房等一系列的多種增值服務。

這樣一來，那么就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還能得到優(yōu)質的資源和服務；這樣的情況下，也降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，適用范圍很廣！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設定就不太讓人滿意了。

不能加保就表示著即使在經濟條件好的時候，想多增加保額的想法是也是不能實現的，只能借用原有的金額進行復利增值。

于是，想對于市面上可以加保的兩全險來說的話，對于這個功能的設置，恒大萬年禧還是有些欠妥。

保障責任少

保障責任少，恒大萬年禧光配備有身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進行賠付的。

萬一恰好引發(fā)嚴重的人身健康問題，那么，這樣的話就需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再加上還要持續(xù)負擔兩全險的保費......產生的壓力比較大，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎人身保險的首要配置。

我們再來詳細分析一下這款產品保障如何，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的要素還是收益，想必也是大家最關心的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，倘若老王30歲才進行投保，每年需要支付10萬，繳費時間為五年進行演算：

按這樣的情況的話，老王一共交了50萬，在第7第開始回本，這其實也就是表示著在第七年時現金價值超過了保費。

我們再來看恒大萬年禧的實際內部利率，也就是IRR。在40歲時，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢，這樣的話，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖說不是市面上最優(yōu)秀的，但和收益率只有3%出頭的兩全險相比較，還是算比較可以的。

若是中間沒有減?；虮钨J款，直到滿期時的現金價值為510多萬，就在這70年的時間，增大了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，但是就這款產品基礎保障和收益情況總體來看還算過的去，但是，學姐也需要在要提醒大家，第一要先保健康再看理財，沒有計劃要做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險單"的圖文回答，望采納！

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