增額終身壽險，借助它提供的保額復利是逐漸增長的這一特點，獲得了大眾的喜愛。

大多情況來說，一款帶有理財性質(zhì)的產(chǎn)品，這種最容易坑人了在你不知道的情況下就被坑了！

學姐今天以這個中華人壽公布的，中華尊增額終身壽險為例，給大家做一個認真的分析！

看看這款增額終身壽險的收益如何，值不值得投保！

對增額終身壽險不了解的朋友，建議大家先看看這篇文章：

一、中華人壽中華尊優(yōu)缺點大揭秘！老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

學姐廢話少說，直接開講重點內(nèi)容！

>>優(yōu)點：

1、保障責任廣

目前很多增額終身壽險的保障責任，只有身故/全殘保障在里面的。

況且中華尊的身故/全殘只是保障之一，對于航空意外身故保障，其還另外提供。

如果被保人不幸因航空意外導致身故，當然家人身故保險金是可以得到的，100%基礎保額的航空意外身故金也是可以得到的。有兩方面會變得更廣和更優(yōu)，一是保障范圍，二是保障力度。

額外賠付的金額可以保證家庭的經(jīng)濟不受到那么大的影響，在這個方面中華尊真的做的很可以！

2、賠付系數(shù)設置合理

中華尊的賠付系數(shù)有一定的區(qū)別：18-60周歲160%、60周歲以上120%，對于這種設置，大多數(shù)人都持贊同的意見。

為什么這樣說呢？學姐給大家分析一下。

家庭經(jīng)濟責任最大的時期，也就在每個人60周歲之前吧，現(xiàn)在所面臨的狀況就是不僅上有老下有小，可能還存在著負債，比如車貸、房貸等。

如果去世的是一個家庭的頂梁柱，這肯定會讓一個家庭的經(jīng)濟生活會有巨大的變化。

此時，家庭經(jīng)濟收入大幅度減少，老人小孩的撫養(yǎng)問題就是需要面對的難題，車貸、房貸等重擔會壓在整個家庭上。

然而在大人60周歲之后，孩子也長大了，有了獨立的能力，此時身上的經(jīng)濟責任就沒有那么重了。

所以，在60周歲以前的身故賠付力度，應該為最大的，這樣才合理，家庭也才能收獲到有效的保障。

在這一部分內(nèi)容上中華尊做的簡直不能太好了，值得表揚！

>>缺點：

1、繳費期限靈活性低、起投門檻高

中華尊的繳費期限僅有年交可選，缺少了躉交。

躉交，就是一次性把保費繳納完，與年交相比，無疑更適合高收入，收入方面也不是那么穩(wěn)定的人群。

中華尊需要改進這一點，就是靈活性不夠。

如果大家不知道怎樣的繳費年限才是最適合自己的？推薦大家來聽一下保險專家的建議：

而且中華尊這款產(chǎn)品的投保最低要求為一萬元，對預算不足的人群非常不友好。

很多市場上的增額終身壽險，對于最低保額都沒有很高的門檻，有的產(chǎn)品1000元就能夠進行投保進行投保。

足以見得，在這些方面中華尊還不夠優(yōu)秀??！

2、不能加保

增額終身壽險呼聲最大的一點就是：保額會每年復利遞增。

我們都了解，在遞增系數(shù)持平的情況下，本金越多，收益也相應的會增加。

{中華人壽中華尊-34很多增額終身壽都會支持二次加保。}

假如投保時流動資金不是很多，后續(xù)經(jīng)濟情況有所好轉，就可以選擇二次加保，投入的本金多，后續(xù)的收益也會增加。

但是！中華尊不支持二次加保。

你后期就算是有足夠的錢用來投保，沒有第二次投保的機會了，不得不說也太死板了！

除了這兩點之外，中華尊還有一些不可告人的秘密，這些那么學姐把細化的測評都放在這個地方，感興趣的朋友可以去瞧瞧：

二、中華人壽中華尊收益如何？

增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是有一定的關聯(lián)，通俗易懂一點就是現(xiàn)金價值決定了退保的時候我們領回來的錢。

那么到底這個中華尊的收益怎么樣呢？接下來學姐會詳細地講解，請大家認真地看一下吧！

假定今年李先生30歲了，他在了解了中華尊增額終身壽險后就購買了一份，可以算一下，每年我們交了10萬元，期限是交5年，這樣就不用擔心終身沒有保障了。

下圖表明了用意，5年期間一共累計繳付了50萬元保費，保單價值在小李35歲，就能達到55.9萬元，此時已經(jīng)回本了！

很多同類型產(chǎn)品的回本速度極其慢，竟然能達到9~10年，與之對比，中華尊的回本速度算是非常優(yōu)秀的。

在小李60歲時，現(xiàn)金價值達到131.4萬，價值翻了2.6倍。此時，小李就可以選擇提取部分現(xiàn)金價值，作為提供給孩子的教育金，或者養(yǎng)老這兩方面來用，提高老年生活質(zhì)量做的很好！

70歲時，現(xiàn)金價值達到184.8萬，翻了3.6倍。此時假若退保，這筆資金可以用于提高整個家庭的生活質(zhì)量，并且還有多余！

假若不退保，也能夠留下給后代，待自身身死后，后代就拿到這筆身故金，就算老人不再了，但愛依舊存在的。

進行了估算，在投保人滿了60歲以后，對于內(nèi)部收益率IRR中華尊終身壽險是在3.5%左右，還是達到了合格。

三、學姐總結

總結上文所述內(nèi)容，中華尊增額終身壽險也是有很多優(yōu)點的產(chǎn)品，然而這款產(chǎn)品也有其不足之處。

回本速度相對來說是快的，而且也能看得出來，整體的收益水平也處于上升狀態(tài)，并且已經(jīng)超過了及格線。

不過，市面上也存在著很多做的不錯的增額終身壽，不妨多對比看看再做投保決定。

以上就是我對 "中華尊終身壽險年金險"的圖文回答，望采納！

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