“有沒有一種保險產品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

對比現今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

然而大家別這么早就開始歡樂，下面學姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現實的差距。想對年金險一般都有什么坑進行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先我們一起來研究一下有關人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。假設意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那可能是不太適合，因為保險期間相對而言是比較短的，可領取的年限也沒有那么久，做不到退休后年年有錢領。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險的保險責任內容比較少，內容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領取分紅。在這里我們如何才能領取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應的生效日才可以領取到100%的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險的產品性質是人身險中的兩全壽險，該種產品是不面向疾病保障的。并且“滿期保險金”和“身故保險金”只能兩個選一個進行賠償。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結束其余保險責任。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學姐可要提醒你不要輕易選擇。

從產品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現金價值在保險期間的開始階段時，價值方面是小于已交保費的，而處在保險期間后期的話，和累計已交保費相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

雖然年金險是在壽險的基礎上加以改進的，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學姐粗略算了算，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，一年在保費上支出10萬，堅持10年，就能得到265590元的基本保額，那么老王在保險期間內的收益為：

在保期內的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，全部能得到80萬。

倘若老王在13年后保期到期時還生存著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。必須承認，不同產品之間的收益差異也比較大，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品還是可以考慮一下的。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產品。

要是你們有了省錢、存錢的想法，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險，它有著十三年保險時期。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險如何投保"的圖文回答，望采納！

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