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智能星18歲前身故不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額

提問：城堡分類：平安智能星

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-萍子

平安人壽推出的智能星，是針對小孩的一款萬能險(xiǎn)，它的主險(xiǎn)是年金險(xiǎn)，附加終身重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)；

首先，我不推薦各位購買萬能險(xiǎn)。緣由我在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)周刊上發(fā)表的文章

《萬能險(xiǎn)是萬能還是坑？》weixin.qq.275.com

已經(jīng)詳細(xì)說明了，可以看看。

下面我會(huì)圍繞智能星產(chǎn)品如何、能得到的收益多少以及值不值得買展開。

一、產(chǎn)品測評(píng)|平安智能星怎么樣？

大家可以來看看智能星的具體保障：

從圖中可以看到智能星最大的亮點(diǎn)是：

可靈活領(lǐng)取賬戶價(jià)值。簡單來說，大家可以根據(jù)自己的選擇來領(lǐng)取使用保單賬戶的價(jià)值，可視為教育金，也可用于創(chuàng)業(yè)、婚嫁支出。對比市面上普遍的年金險(xiǎn)一般是不可隨意領(lǐng)取，這個(gè)亮點(diǎn)確實(shí)滿加分的。

但其實(shí)，智能星的缺點(diǎn)還是不少的：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。如圖，是有關(guān)智能星的附加險(xiǎn)存在的問題：

重疾保障的保額過低且不說，壽險(xiǎn)保障放在小孩子保險(xiǎn)中是很不合理的，壽險(xiǎn)主要是為家里頂梁柱配置的，給小孩配置壽險(xiǎn)的用處并不大；大家清不清楚，一場重疾的治療費(fèi)用平均是在30萬這里，要是如同智能星一樣的保額，真的實(shí)在太低。要是因?yàn)橹悄苄怯卸喾N附加險(xiǎn)而購買的家長，趕緊看清楚了。

（2）沒有輕癥保障。

大家要清楚，輕癥是相對于重疾來說的，如果沒有徹底根治輕癥，很有可能演變成重疾，要是一款保險(xiǎn)的輕癥保障比較全面，消費(fèi)者用理賠得到的保額把病治療好，那么患重疾的概率就會(huì)降低很多；

所以我一直建議，設(shè)置輕癥是很有必要的。如今市面上很多價(jià)格實(shí)惠的重疾險(xiǎn)都設(shè)置了輕癥保障，但智能星卻沒有添置輕癥，這個(gè)雷區(qū)大家可是踩不得。

2.分紅收益低。大家先看看以下表格：

上表提到的初始費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司為我們提供服務(wù)后在保費(fèi)扣除的其中一項(xiàng)管理費(fèi)用；除了初始費(fèi)用，還需扣除附加險(xiǎn)的保障成本；接下來為大家粗略計(jì)算下剩下進(jìn)入萬能賬戶的金額有多少:

以27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)為例，首年放置于賬戶里的，用于產(chǎn)生收益的本金有：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

保費(fèi)7000元通過管理費(fèi)用的扣除之后，進(jìn)戶的只有2000元左右；

除了剩余本金令人堪憂，這款保險(xiǎn)的保底利率為1.75%，支付寶的余額寶都快2%了，以1.75%的保底利率計(jì)算后的分紅收益實(shí)在太低?？梢钥吹?，保底利率是比市場平均利率水平2.5%還要低，還得扣除管理費(fèi)用，確實(shí)是個(gè)大雷??！

更多不足方面，由于篇幅限制，就不一一舉例；感興趣的可以看看：

《網(wǎng)傳的「平安智能星」萬能險(xiǎn)真的很萬能？》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

我們用保費(fèi)7000元為例子，計(jì)算首年的保底收益，再減去首年的管理費(fèi)用，扣除完再與保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么這個(gè)價(jià)格就是大家首年拿到的保底收益。

如果靠這部分錢和這點(diǎn)利率去理財(cái)，給以后孩子們的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁存錢的父母們，或許要認(rèn)清事實(shí)了。

三、平安智能星是否值得購買？

我并不推薦各位入手智能星萬能險(xiǎn)；看似保障豐富，但是結(jié)果卻并不能讓人滿意。

我理解家長們看到“萬能”二字被吸引住了，既能保障又能理財(cái)?shù)闹悄苄强雌饋泶_實(shí)很完美；不過我想提醒各位，作為一款保險(xiǎn)，能達(dá)到十全十美的幾乎沒有，即使是萬能險(xiǎn)，他也有顧不到的地方；還是希望各位家長實(shí)實(shí)在在把基礎(chǔ)型保險(xiǎn)配置齊，再考慮理財(cái)也是可以的；

小孩子患病不可怕，可怕的是生病沒有錢醫(yī)治；這邊也給各位一份關(guān)于小孩高性價(jià)比重疾險(xiǎn)的榜單，大家可以來對比：

《全國十款高性價(jià)比的小孩重疾險(xiǎn)盤點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "智能星18歲前身故不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額"的圖文回答，望采納！

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相關(guān)視頻：智能星18歲前身故不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額

MQ青

智能星是一款少兒萬能險(xiǎn)，主要是教育金模式。優(yōu)點(diǎn)很多，要說不足，就是沒那么多保障項(xiàng)目，只是基礎(chǔ)保障。但就實(shí)用性來說，已經(jīng)足夠了。
颶風(fēng)

看你的具體需求，二者的發(fā)揮功能有所不同
徐衛(wèi)國

差不多也就是這樣你能夠給孩子付出的總保費(fèi)是多少如果還有富余可以考慮再給孩子上一個(gè)分紅型的保險(xiǎn)作為孩子資金流
海寧

智能星適合6歲以下的寶寶，年齡大了就不能做為教育金和婚假了，畢竟二次增值很少了，15歲可以選擇一些適合成人類的險(xiǎn)種，保費(fèi)會(huì)低保額會(huì)高！可以多和你的代理人聊聊，多了解一些
胡米米

看現(xiàn)金價(jià)值那一頁
擇一城終老

代理人，沒有詳細(xì)的解釋嗎？這么看，很模糊，看不明白。最好讓代理人，出具一份PDF文件形式的計(jì)劃書，就能看明白了。這里的重疾保額是5萬，太少了，不具有實(shí)用意義；這里的主險(xiǎn)保額（就是身故保額）是10萬。建議重新設(shè)計(jì)，提高保障功能，由于年齡下，保額的提升，對于保單價(jià)值（教育金）的影響并不大。
海納百川

你的代理人沒給你看嗎？建議多比較幾款產(chǎn)品，尤其比較不同公司的產(chǎn)品，智能星是萬能險(xiǎn)，重疾不像重疾，理財(cái)不像理財(cái)，性價(jià)比很低
高樓看海 ??

保險(xiǎn)購買順序: 1、先保大人、后保孩子，因?yàn)榇笕司褪呛⒆拥谋ｋU(xiǎn)！ 2、先買保障、后買理財(cái)，因?yàn)榻】凳且磺械年P(guān)鍵！ 3、健康險(xiǎn)長期繳費(fèi)，理財(cái)險(xiǎn)短期繳費(fèi)，因?yàn)榻】惦U(xiǎn)可附加豁免功能，理財(cái)險(xiǎn)普遍有復(fù)利計(jì)息功能！ 4、保險(xiǎn)早買晚買，早晚都得買；保險(xiǎn)多買少買，多少都要買！ 5、保險(xiǎn)首先是雪中送炭，而后才是錦上添花！給孩子投保具體建議如下： 1.為孩子買保險(xiǎn)，先要考慮大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保險(xiǎn)政策，比如，是否有一老一小醫(yī)療保障。 2.少兒保險(xiǎn)，立足保障的基礎(chǔ)上再談教育金。 3.保障方面，意外、重疾、醫(yī)療，是必須要考慮的。 4.市場上的少兒險(xiǎn)，分紅、萬能、投連三種，建議選擇前兩者。 5，保險(xiǎn)規(guī)劃，量力而行，不要脫離現(xiàn)實(shí)承受能力，那就不保險(xiǎn)了。最好，能解決什么就解決什么？不要追求一步到位，逐步解決。 6.記住附加豁免！！ 6.為孩子購買保險(xiǎn)，不要太未雨綢繆，規(guī)劃一生，很不現(xiàn)實(shí)。理性對待，量力而行。可以設(shè)定短期、中期、長期財(cái)務(wù)目標(biāo)，但是不要求全，顛倒次序，那就一塌糊涂，等于浪費(fèi)錢財(cái)。 7.先要明確了解上述需求和規(guī)則，完后是挑選一個(gè)合格的代理人，這個(gè)很重要，而且非常重要，完后才是挑選保險(xiǎn)公司。 8.我是平安代理人，個(gè)人推薦關(guān)注險(xiǎn)種：平安智能星少兒萬能險(xiǎn)。建議和代理人詳細(xì)的交流溝通，多方驗(yàn)證，畢竟，面對面的交流是最踏實(shí)有效的一種方式。必要時(shí)，也可以撥打保險(xiǎn)公司客服電話，進(jìn)行求證。
高勇

白血病算重大疾病，可以保的，沒有買的話就買平安福吧，白血病雙倍賠償
MiracleGo!

智能星是比較全面的產(chǎn)品，保障加理財(cái)，也可做養(yǎng)老，存取靈活。不過，它的弊端也正是因?yàn)檫@樣什么都有，所以什么都相對較低，保障就比純保障產(chǎn)品低，論預(yù)期年化收益也趕不上理財(cái)型的，而且后期保障成本很高。平安保險(xiǎn)智能星的優(yōu)點(diǎn)：教育儲(chǔ)備，靈活領(lǐng)取好的教育是孩子美好未來的助推劑，平安智能星可以幫助建立一個(gè)資金安全、增值穩(wěn)健，能自主決定領(lǐng)取時(shí)間和金額的教育金計(jì)劃。靈活領(lǐng)取，可應(yīng)對教育創(chuàng)業(yè)、婚假支出可根據(jù)需要靈活部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值，即可作為教育金，也可用于創(chuàng)業(yè)、婚嫁支出。保單賬戶日計(jì)息，月結(jié)算，結(jié)算最底年預(yù)期年化利率1.75%，資金安全無憂，財(cái)富穩(wěn)健增長。多重保障范圍廣，保障額度自主調(diào) 涵蓋身故、重疾、意外等多重保障，重大疾病種類多達(dá)45種，身故和重疾保障可根據(jù)人生不同階段的風(fēng)險(xiǎn)靈活調(diào)整。發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，保費(fèi)豁免若投保人、被保險(xiǎn)人發(fā)生了合同約定的保險(xiǎn)事故，可以免交豁免險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)剩余的各期期交保險(xiǎn)費(fèi)，既保障小孩的人身風(fēng)險(xiǎn)，又保障大人的交費(fèi)能力。