“有沒有能夠在沒出險的時候保費(fèi)由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，滿期沒出險和出險都有錢賠付，前者付增值后的保費(fèi)，后者賠錢？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐就用人保壽險這家公司近期新上市的一款年金險——臻鑫相伴年金險為例，讓大家對夢想和現(xiàn)實的差距有個了解。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖分析一波：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。假設(shè)意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那適配度可能沒那么高，因為它在保險期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任沒有那么豐富，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領(lǐng)取分紅。這個生存年金并不是隨便都可以領(lǐng)取的，它是需要有一個量的投保年度，只有投保至5個年度對應(yīng)的生效日才可以每年領(lǐng)取到100%的生存年金。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險中的兩全壽險，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

與上者相對的是，假設(shè)被保險人在被保障的時間里亡故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，與此同時，保險合同終止，其余保險責(zé)任也結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐建議你再考慮一下其他產(chǎn)品。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

以保險期間只有13年的中短期年金險為例，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值相對于已交保費(fèi)來說真的少好多，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費(fèi)與其相差的就不多了。

年金險雖然是把壽險作為基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點(diǎn)嗎？

學(xué)姐粗略估算，理財保險只是一個保障而已，并不是賺大錢的工具。

倘若老王在30歲的時候投保了臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費(fèi)，總共就會有265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。所以想依賴年金險去賺取錢財?shù)男』锇榭梢髦匾稽c(diǎn)。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

總而言之，關(guān)于臻鑫相伴年金險，性價比很一般。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，因而，我認(rèn)為你可以把臻鑫相伴年金險作為選擇之一，因為它保險時間有13年。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險條款細(xì)節(jié)"的圖文回答，望采納！

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