我國目前的人口老齡化問題挺嚴(yán)重的，由近期國家放開“三孩”這項(xiàng)政策就能得知。

國家的人口均衡是一方面，但對(duì)于我們個(gè)人來講，個(gè)人晚年的保障如何才是最重要的畢竟國家社保賬戶的錢都是年輕人按時(shí)繳納的，假如年輕人越來越少，那么對(duì)于晚年生活的養(yǎng)老金福利來說，遭受其影響也是可能的。

既然社保缺乏這方面的保障，那商業(yè)保險(xiǎn)就是一個(gè)很好的選擇。泰康人壽發(fā)布的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)——樂享歲月，據(jù)說表現(xiàn)特別出色，為了避免出現(xiàn)大家掉陷阱的情況，學(xué)姐當(dāng)即研究了一番！

在我們測評(píng)之前，學(xué)姐要為大家送一個(gè)小禮物：

我也不多說什么，我們即刻開始測評(píng)！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

學(xué)姐根據(jù)條款給大家搜集了樂享歲月養(yǎng)老年金的資料，整理得到了樂享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

大概歸納一下，該款泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)保險(xiǎn)具有下面這些特色：

1.投保年齡

關(guān)于泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的投保年齡這個(gè)問題，0-80周歲的人都可以進(jìn)行投保，這個(gè)投保年齡范圍可以稱得上是非常廣了。

這好處之一，便是考慮到了退休年齡延遲的可能性。養(yǎng)老年金保障的晚年生活，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源，如果養(yǎng)老生活的時(shí)間延后，投保年齡卻一直都不變，這樣的產(chǎn)品相對(duì)而言就比較辣雞了。

畢竟投保年齡越廣，我們就能存更多的錢去進(jìn)行投資，能擁有的保障也就越好！

還有許多朋友在沒上年齡前沒有配置養(yǎng)老年金的念頭，要是年紀(jì)大了以后有了入手的想法，但是不能購買了，那他們肯定很傷心。從這方面來看，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金還是蠻人性化的～

樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限挺靈活的，因此這款產(chǎn)品的實(shí)用性比較高，如果購買產(chǎn)品時(shí)沒有注意到下面這些點(diǎn)，靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂享歲月的祝壽金給付時(shí)間太長了。即便是在60歲后開始領(lǐng)取年金，也只好到80多歲才可以領(lǐng)取祝壽金。不但買這個(gè)險(xiǎn)付出了錢財(cái)，還不一定能活到那個(gè)拿保費(fèi)的年紀(jì)呢！

對(duì)老人而言，樂享歲月能夠很好地保障他們的身故風(fēng)險(xiǎn)，可是此款產(chǎn)品不能滿足他們的養(yǎng)老需求。

雖說祝壽金的給付期已經(jīng)到期，身故保險(xiǎn)金就歸為0。但是樂享歲月養(yǎng)老年金是和萬能險(xiǎn)捆綁在一起進(jìn)行售賣的，相當(dāng)于是身忘了也會(huì)賠償?shù)?，所以說祝壽金的期限對(duì)身故保障沒有影響～

于是，如果泰康人壽公司對(duì)你講“我把祝壽金期限時(shí)間設(shè)置得比較晚，目的是你的身故保險(xiǎn)金”的時(shí)候，你絕對(duì)可以義正詞嚴(yán)地用上面的理由說回給他。

老人的身后保障在投保了樂享歲月養(yǎng)老年金必然可以享受，但他們逝世前想要獲得比較不錯(cuò)晚年生活的話，那這款樂享歲月養(yǎng)老年金就沒那么好了~

盡管年金險(xiǎn)的福利有很多，但是在年金險(xiǎn)里面卻藏著許多的坑。看完下面這篇，你會(huì)收獲很多的：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)是一種分紅型的保險(xiǎn)，也就是你給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)，會(huì)被他們用來投資，賺到了錢就是大家的，沒賺到錢，當(dāng)然大家也都算是賠了。

而且你也不能生氣，畢竟合同是你簽的，就相當(dāng)于你同意了那句話——“保單紅利不確定”。

分紅型保險(xiǎn)的一個(gè)顯著缺點(diǎn)在于沒有辦法確定下來，然而不建議入手的最根本的原因，還有以下問題：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)另外一個(gè)致命的缺陷就是它捆綁了一個(gè)萬能壽險(xiǎn)！

壽險(xiǎn)主要是針對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱來設(shè)計(jì)的，要是你實(shí)際上是想給自己的父母或者孩子購買這款產(chǎn)品的話，那真的是多余的。

有了這個(gè)萬能險(xiǎn)，那也就是說 我轉(zhuǎn)錢進(jìn)去之后，就會(huì)給我扣的一系列的費(fèi)用，這也太過分了吧？！

你不是可以分紅嗎？搞什么萬能賬戶！依我看來泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對(duì)自己的分紅水平自信心不夠足，

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，這比市面那些保底利率為1.75%的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品要好。你要知道，現(xiàn)如今萬能賬戶保底利率最高有三個(gè)點(diǎn)，是以樂享歲月養(yǎng)老年金還能夠再往3%靠近一點(diǎn)～

其他的，在招數(shù)上萬能險(xiǎn)顯得格外的多，下面這篇文章各位小伙伴可以點(diǎn)開了解一下:

上面描述的部分都是理論系統(tǒng)的，且相較來說有些委婉，緊接著我們用事實(shí)來說話。喜歡直接點(diǎn)的朋友們往下看！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

想知道樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品的收益情況，可以看一看IRR收益率。

假若只是依附于泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，并且不含有萬能險(xiǎn)，這款產(chǎn)品收益率到底怎么樣呢？學(xué)姐這里有一張關(guān)于這款產(chǎn)品收益率的圖紙，不妨來看看吧：

如果這里不添加萬能險(xiǎn)，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR收益率可以說是非常的悲慘了，僅僅只有1.97%。

這個(gè)結(jié)論學(xué)姐我都是難以預(yù)料的，因?yàn)橹皩W(xué)姐測評(píng)過泰康保險(xiǎn)的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU(xiǎn)，它的IRR收益率能去到2.7%！那么在這對(duì)比之下，泰康樂享歲月的表現(xiàn)不很好。

還想了解有關(guān)于贏悅?cè)松杲痣U(xiǎn)的內(nèi)容，那就看看這篇文章吧：

假如不取一點(diǎn)分紅，把分紅全部放入萬能賬戶增值，個(gè)人能從該賬戶獲得多少收益呢？具體的情況，我們可以從下圖中看出：

很多小伙伴看到這張圖都驚呆了，因?yàn)檫@現(xiàn)金價(jià)值膨脹得非?？?！然而學(xué)姐還要給大家做一下警示，這需要拿本錢出來交換。

確保主險(xiǎn)返還的年金和分紅不被動(dòng)用，是你首要保證的。但要是你也不把錢取出來了，這養(yǎng)老年金還能發(fā)揮“養(yǎng)老”的作用嗎？

第二，還要確定分紅是否在中間的檔次，假如是低檔就很有可能出現(xiàn)0分紅！

再多插一句話，如果我們只注重錢價(jià)值的提升，沒有領(lǐng)錢養(yǎng)老的打算，那干嘛不去配置一款現(xiàn)金價(jià)值升得快的增額終身壽險(xiǎn)呢？

現(xiàn)在比較好的增額終身壽險(xiǎn)是愛心人壽的守護(hù)神2.0，什么是大牛，看它的收益便能知道：

學(xué)姐總結(jié)：

學(xué)姐全面的了解完這個(gè)產(chǎn)品之后，學(xué)姐認(rèn)為并不是值得買的，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)是不確定的。買保險(xiǎn)本來就是比較在意確定性，買分紅險(xiǎn)的話總感覺不是滋味。

當(dāng)然，分析測算來看，附加了萬能賬戶使得樂享歲月的收益看起來比較優(yōu)秀，即使是這樣收益依然是受限制且無法估算的，如果不知道自己是否能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，建議遠(yuǎn)遠(yuǎn)地避開這些。

以上就是我對(duì) "樂享歲月是怎么回事"的圖文回答，望采納！

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