在保險上有一個有名氣的產品停止售賣了很久，至今卻還流傳著它的傳說，平安人壽的智盈人生萬能險說的就是這款。

這款產品可不簡單，一經推出，便輕而易舉的榮獲了多個獎項，在2008年，就榮獲最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等。

看來，我們要對平安的智盈人生刮目相看了。

但是，學姐仔細研究這智盈人生的條款，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，下面就讓學姐為大家解決這個疑惑。這篇測評文章心急的小伙伴先點擊出來看：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

接下來就要進行智盈人生這個產品的分析在此之前，先來看看產品的外觀形態(tài)圖：

智盈人生這個產品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。

平安當時推銷智盈人生時有這幾個突出的亮點直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就看著這幾點其實就已經吸引到我們的目光了，不過，實際上做的怎么樣，我們還得考慮其他方面：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生主要作為一款終身壽險產品，它設置了身故保障服務，如果很不幸在合同有效期內身故，目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金，可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。

但是它竟然沒有全殘保障！

全殘保障是壽險里非常重要的一部分，甚至從某種意義上來說，雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響，但全殘能讓家庭的經濟損失更大，的確，全殘人士每一天的生活費和治療費都需要花費一大筆的錢，確實是一個很重的擔子。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經濟壓力。

學姐認為有必要給大家講解一下，好的壽險產品，在身故/全殘保障方面是如何做的：

2、扣除費用高

平安智盈人生累計收益的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

但是！每次存錢都是要扣除初始費用的！每期交費時的初始費用比例在條款里是被明確規(guī)定過的：

第1保單年度交費的時候是需要扣除50%保險費的，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費。

可以這么說，投保智盈人生的第一年需要交費6000元，那么有3000元會被直接扣掉了，3000元錢屬于支出出去了，不管以后多久，收獲方面一點都沒有。

所以，我們任何的時候都不能確定智盈人生會賺到錢，即使是有了萬能險，也許投資的錢都被扣沒了，更別說賺到錢。關于萬能險，還有這些點我們要注意：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設計，假如患病，并且被醫(yī)院確診為非常嚴重的疾病晚期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，因為它只提供了58種重大疾病的保障，并且保額還要與主險共享。

通俗說就是在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，意思就是，錢在理財賬戶里面漸漸消失一大部分。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害的賠付對智盈人生來講是按照傷殘比例來進行的，特別要重視的一點是其對傷殘標準的賠付是七級賠付比例。

2014年國家出的新標準，就已經是十級標準了，搞不懂傷殘標準的可以看這里，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

但已經買了這款產品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付，但是別人卻擁有更高的賠付比例，并且也更加明確，怎么看還是心塞塞的。

要是你搞不懂什么是十級傷殘賠付，可以看看這篇文章的內容：

其他，傷殘標準低作罷了，而且更苦悶的是，意外傷害10萬保額還要付出170元，并且對于單一險種的市場來說每10萬保額保費低于100元的情況多如牛毛，對比之后，可以發(fā)現智盈人生這款產品的性價比并不高。

如果想要買意外險保障，這篇文章里寫到的產品一般都是性價比相對來說高一些的，并且品質方面也有保證的產品，大家可以按照自己的喜好來挑選：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經有寫明保底利率是1.75%，且上不保證。

也就意味著保底利率之上的收益是幾乎確定不下來，而1.75%的保底利率實在是低的離譜。

相較于起碼都有2.5%萬能險保底利率的市場情況，1.75%確實是顯得比較寒酸了。

智盈人生的萬能險收益上表現出的弊端，別的萬能險說不定也有，因此大家入手這類產品前，先來一起看看這篇防坑指南：

歸根到底，智盈人生這款產品有兼具保障 ?投資功能，雖然很齊全，不過，對于它的保障條款里，是有著不好的地方的，關于投資，是沒有亮點的。

因此，保險公司有名，產品不一定真的出色，我們不能被這些表面的東西所迷惑，腦子要清楚，把產品了解清楚最重要。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經選擇了這款產品，想退了怎么辦，畢竟退保很大程度上會造成損失，那么要做什么措施才能讓損失降低呢？

智盈人生萬能險不是短期投資產品而是長期投資產品，雖然收益不多，當然這是相對來說的，但整體規(guī)劃上可以看出，這個保險的期繳保費增加得越多，繳費期時間久，回本的速度就快，得到的也越多。是以我們對智盈人生的主險部分可以保持下來，雖然這款產品在超過標準保費6000塊的部分會扣除5%的初始費用率，如果要回本基本得10年，想跟存銀行差不多就得15年左右，到20年以上就有實實在在的收入，只要被保人還是活著的狀態(tài)，就還能接著繳費，那還是能繼續(xù)能得到點利益的。

隨后，大家選擇專門的保障型產品，接著把智盈人生的附加險去除，把它當做儲蓄的就行了，不論有多少吧，但還是可以有保底1.75%的利滾利在逐漸遞增。

若是有意愿退掉智盈人生，則學姐推薦大家先來看下這退保攻略，幫你把損失降到最?。?/p>

最后告訴大家一個關鍵信息，我們不能只僅僅的去了解保險公司的榮譽有多好，名聲有多大，關鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

然后想要買理財產品，專心理財險就好，沒有哪一款理財產品可以真實的做到“完美無缺”！你們留意一下，選購理財險之前，我們先要確保保障是完善的，保障型保險都有以下這一些，學姐歸納出了一篇文章，大家認真瞧一瞧：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險適合哪些客戶"的圖文回答，望采納！

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