中國人壽2020年推出的第一款產(chǎn)品——鑫福人壽，它是年金險和萬能賬戶兩款產(chǎn)品的集合體，它以“五年之后可以領(lǐng)取全額保費”為噱頭來吸引消費者，咱們今天就來好好看看此款國壽鑫福臨門的獲益究竟有多高，能不能放心買！

買入年金險前，千萬要清楚年金險有哪些雷區(qū)：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

倘若拒絕看復雜的合同，那就直接看鑫福臨門年金險保險產(chǎn)品的這張保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

從上圖我們可以看到，此款鑫福臨門年金險產(chǎn)品規(guī)定的投保年紀從出生28天起至60周歲以內(nèi)都可以，但是絕大多數(shù)的年金險都能允許0-70周歲的人投保，于是該款鑫福臨門對投保年齡的規(guī)定是很多的。

鑫福臨門年金險領(lǐng)取返還金的速度比較快，保障的期限比較短。想要領(lǐng)取返還金最快需要5年，它的保障期限為15年，有10年的繳費期，可選月交或者年交。這款產(chǎn)品在繳費期和保障期上面有統(tǒng)一的限制和要求，客戶不能靈活選擇。

由于保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，這導致保險產(chǎn)品的多種多樣，對于不清楚的類型，下文有詳細的內(nèi)容講解：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容一目了然 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，在急需用錢的時候 ，保單可以借款 。

（1）年金保障

鑫福臨門年金險領(lǐng)取年金的時間是在保單第五年。第五年到第九年，每一年可以領(lǐng)到100%保費，第十年到第十四年，每一年有50%的保費可以領(lǐng)到，保額100%可以領(lǐng)取的時候是第十五年保障期滿。

（2）身故保障

就身故保障來說，鑫福臨門年金險對于客戶而言很不友好，被保人身故只能得到已交的保費。一般來說，大部分的年金險，都是賠付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶而言更為友好。

（3）萬能賬戶

鑫福臨門可以從四個萬能賬戶賬戶中擇優(yōu)，被保人可以選擇適合自己的賬戶，可以從鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版）這些當中進行選擇，無論四個萬能賬戶中的哪個保底收益都是2.5%，被保人的錢可以實現(xiàn)再一次的增值。

大家比較感興趣的就是它的萬能賬戶能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值，投保萬能險要以對其有適當了解為前提。知道它有什么作用與弊端：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

咱們先一起瀏覽一下這一款鑫福臨門的年金收益，這個是固定領(lǐng)取的，可以計算出具體金額的保障。

舉個例子，李先生30歲時，買入了這款鑫福臨門年金險產(chǎn)品，不附加萬能賬戶的情況下，每年繳納一次保費，一次10萬元，10年一共交納100萬，保額是355010塊。

李先生在35歲的時候，每年都按時領(lǐng)取了100%的保費，就是10萬元，在李先生到了39歲后，共得到50萬。40歲的時候領(lǐng)取50%的保費，每年5萬元，到44歲的時候，李先生所領(lǐng)取的保費加起來就有25萬了，這算是一筆比較大的收入了。正常情況下，被保人在45歲的時候，就可以期滿領(lǐng)取100%保額，也就是33555010元，累計有1105010元，這是總共能夠領(lǐng)取到的數(shù)額。

最后，領(lǐng)到的年金比開始的本金多了105010元，內(nèi)部收益率為1.62%，總體來看，這個獲益率是較低的。

2、身故保險金

鑫福臨門年金險身故只能領(lǐng)取已交保費，但是保費的未來期望很高，因為越到后期保費的現(xiàn)金價值越大，而經(jīng)過通過膨脹之后，被保人能夠享受的只有已交保費，實際上是比較吃虧的。3550010元是到最后一年鑫福臨門年金險能夠達到的現(xiàn)金價值，達到了保費的三倍，可是假如客戶去世，僅僅能得到100萬被貶值的保費。

要是購買年金險的目的是為了養(yǎng)老，這里有些養(yǎng)老保險項目說明，可能更適合你們：

3、萬能賬戶收益

因為萬能賬戶的收益是不確定的，故而我們不可以算出回報，所以要預測萬能賬戶的收益，我們也只能依照當前的萬能賬戶結(jié)算利率來預測。

鑫福臨門年金險給出的保底利率為2.5%，但據(jù)國壽公司的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)，鑫尊寶從2020年9月至2021年1月連續(xù)5個月的結(jié)算利率都達到了5%，相較于之前的5.3%有了一定的下降，這導致收益效果并不樂觀。

總的來說，在國壽中鑫福臨門年金險的主險收益并不算太高，因此大家在前期基本上沒有什么收益，其中萬能賬戶的結(jié)算利率在整體上都表現(xiàn)出下滑的趨勢，5.3%的結(jié)算利率在這趨勢下已經(jīng)是很難拿到的，想要投保的朋友建議貨比三家，這樣才能夠買到優(yōu)品。

學姐將為大家提供些許整理好的高性價比，且收益還可以的年金險產(chǎn)品，大家可以參考一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險確診賠付"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！