“可以在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品有沒有，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

這種比兩全險生還死賠還要美好的想法，保險公司也懂。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始?xì)g樂，下面學(xué)姐就用人保壽險這家公司近期新上市的一款年金險——臻鑫相伴年金險為例，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們一起來研究一下有關(guān)人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那就沒那么適合一些，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后沒辦法年年都可以領(lǐng)錢。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認(rèn)真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任還是比較好理解的，只包括了“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領(lǐng)取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到。

另外，我們還要特別關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險是一種人身險中的兩全壽險，是不包括疾病保障的。并且“滿期保險金”和“身故保險金”只能兩個選一個進(jìn)行賠償。當(dāng)保險金滿了13年過后，如果這個被保人還沒有去世的話，那么保險公司將會付償100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責(zé)任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐說實話這個可能不太適合你。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

就好比保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值是比已交保費的少很多的，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然把壽險當(dāng)做是改進(jìn)的基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如定期壽險。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財這一塊是否具有亮點？

學(xué)姐估算了一下，如果是想靠理財保險賺大錢的話，那還是算了吧。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，那老王在保險期內(nèi)獲取的利益是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，共計能拿80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的話，因而，我認(rèn)為你可以把臻鑫相伴年金險作為選擇之一，因為它保險時間有13年。

以上就是我對 "買臻鑫相伴好嗎"的圖文回答，望采納！

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