學(xué)姐近期經(jīng)常被朋友問到：

“學(xué)姐，我們交社保是不是到15年的時(shí)候就不用交了？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，因?yàn)槲覄倕⒓庸ぷ?，時(shí)間短，工資也沒攢下來，我30歲以后交社?？尚袉?？”

嗯，敢情大家都知道要買社保，但又不愿意多買，覺得買多了很虧是吧？？？

社保作為國家白提供給我們的福利，學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅，怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢？社保交多長(zhǎng)時(shí)間最合適？

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長(zhǎng)交短其中利弊以及相關(guān)知識(shí)。

社保讓你“賺了”多少錢？

我們通常說的“五險(xiǎn)一金”在生活中有什么用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

有了養(yǎng)老保險(xiǎn)，大家在退休以后也能領(lǐng)取一部分錢。它在退休前累計(jì)繳納15年，就可以保障退休之后的生活費(fèi)用，每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

我們平時(shí)上醫(yī)院掛號(hào)、門診的費(fèi)用，都可以通過醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷，還能夠按照一定的比例報(bào)銷我們生病住院的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等，醫(yī)療保險(xiǎn)是五項(xiàng)保險(xiǎn)中比較實(shí)用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷因?yàn)樯『a(chǎn)生的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

工傷保險(xiǎn)

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，若是有一段時(shí)間生病不能工作或是身負(fù)重傷喪失勞動(dòng)能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證社會(huì)從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后，每月能夠有生活保障。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

五險(xiǎn)一金的內(nèi)容包括六個(gè)方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個(gè)國家給予我們十分全面的社會(huì)福利保障。

但是一些人會(huì)覺得每月社保太貴，不愿意進(jìn)行繳納。

這種想法還停留在表面一層，學(xué)姐這個(gè)老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

跟著學(xué)姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個(gè)人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來交。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會(huì)有所差異，不論在哪個(gè)地方，公司繳納的比例一定會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過個(gè)人繳納的比例，一般情況下是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些差不多快有到手工資的一倍了。倘若選擇只交15的社?；蛘叩鹊搅?0年以后才交的話，這樣的話不光沒有了保障，而且還會(huì)損失很大一筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久？在學(xué)姐看來最好是能交多久交多久。

我們逐個(gè)來分析一下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因是養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。正因?yàn)檫@樣才會(huì)覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納方式、且還不懂得計(jì)算養(yǎng)老金。

學(xué)姐來跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會(huì)有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，即便這樣我們也能直觀的看出來，繳納的年限越長(zhǎng)，那么個(gè)人賬戶余額就越多，這樣的話到了退休時(shí)候每個(gè)月所領(lǐng)取的退休金就會(huì)更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮砜匆唤M對(duì)比：

因此我們無論選擇A、B中的那個(gè)，我們可以看到，都是在我們退休四年后收回本金的。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬元。

最后，我們只要記住：養(yǎng)老保險(xiǎn)交的越久，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金都會(huì)更多，養(yǎng)老金也會(huì)更多。 

若是我們還年輕的時(shí)候貪圖我們幾百塊的工資的話，等到老了別的老人都還能跳廣場(chǎng)舞，而你可能還在為報(bào)名費(fèi)發(fā)愁，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不需要等待，當(dāng)月交次月就能有保障，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要等待至少90天。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)限制，沒達(dá)到要求是不可以投保的，不管多少錢，然而社會(huì)醫(yī)保可以直接投，就算在生病也可以還能報(bào)銷，沒有這個(gè)局限。

  無條件續(xù)保

你只要敢交錢，國家就有本事給你保，別管身體如何，

  續(xù)保長(zhǎng)達(dá)15年或25年可以獲得終身保障

在退休前男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同）的保險(xiǎn)，余生就能享有醫(yī)保保障一輩子。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過的。由于人年紀(jì)大了后，各方面營養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，不是保費(fèi)太貴，就是直接拒保。購買無門檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)用作這兩方面：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)進(jìn)入我們醫(yī)保卡中的[個(gè)人賬戶]，這樣如果我們生病了需要去醫(yī)院看門診的話可以選擇刷醫(yī)?？ɡ锏腻X，買藥的時(shí)候也可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X。

這相當(dāng)于我們每月拿出一小筆錢存起來，以防自己生病了可以看病用。

另一部分是公司繳納的10%，這部分就被分到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，我們?cè)谌旧现丶残枰≡褐尾r(shí)，一部分的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等是由它來承擔(dān)的（報(bào)銷比例是按醫(yī)院的等級(jí)來的通常是70%~90%）。

所以說，我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了，只是暫時(shí)交由國家管理，當(dāng)我們生病時(shí)就可以用到這筆錢。

只要堅(jiān)持好好繳納，不但能在生重病時(shí)能得到報(bào)銷，報(bào)銷額度還隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時(shí)間持續(xù)增加，那么你的額度也會(huì)增長(zhǎng)，以深圳為例，當(dāng)我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后，醫(yī)保的保額將能達(dá)到100萬。

假如三個(gè)月沒有繳費(fèi)了，那么連續(xù)的繳納時(shí)間會(huì)被清空，這樣保額也會(huì)將到最低，

（就算持續(xù)繳納時(shí)間變?yōu)榱懔?，那也不需要害怕累?jì)繳納時(shí)間受到影響，只需在退休前共計(jì)繳滿25年，這樣的話哪怕是時(shí)斷時(shí)續(xù)的繳，保障也會(huì)貫穿終生）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。如果不打算生小孩的話，這個(gè)保險(xiǎn)交不交無所謂。

但如果要生小孩的話，生育險(xiǎn)不僅對(duì)生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

如果是生育險(xiǎn)的話，我們是不需要交一分錢的，公司會(huì)替我們交，如果我們可以保證連續(xù)上班九個(gè)月，或者累計(jì)12個(gè)月以上的話，就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給

  失業(yè)保險(xiǎn)

即使失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似，他的繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險(xiǎn)才會(huì)顯它的作用，但是條件會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)只要參保就能獲得保障，對(duì)繳納年限沒有要求，并且跟生育險(xiǎn)類似工傷險(xiǎn)，不需要個(gè)人交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這類似于國家免費(fèi)給我們一層保障，我們有什么理由拒絕呢？

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當(dāng)于國家白給羊毛。

公積金貸款額度的計(jì)算方式在不同地區(qū)都不一樣，例如廣州的計(jì)算方式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度一定是交得越多越久，貸款額度就會(huì)越大，不管怎么算都會(huì)是這樣。

如果我們相同時(shí)間，相同地點(diǎn)用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

我們通常會(huì)產(chǎn)生一種錯(cuò)覺，覺得公積金繳納額度大，要占到個(gè)人工資的5%～12%，但這筆錢其實(shí)一直都屬于我們，只是暫時(shí)由我們國家?guī)湾X強(qiáng)制為我們存起來了而已。

當(dāng)我們需要貸款買房時(shí)，能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了，公積金除了可以用來買房還可以用來租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。

我們買房時(shí)國家就給我們提供了優(yōu)惠，并且一分錢沒有要我們的。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，社會(huì)主義為我們開辟的福利，我們要好好收在手里享受。

借助社保給予我們的保障，認(rèn)真踏實(shí)地工作，努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，為國家做貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)小我，成就大我。

當(dāng)然了，某些地方具有過人之處，那么在某些地方就會(huì)有缺點(diǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)實(shí)在在地給大家提供了全方位的社會(huì)保障。其中最主要的就是有錢看病，有錢買房和有錢養(yǎng)老。

但社保作為全民福利，它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

比如當(dāng)我們遇到需要?jiǎng)虞m幾十上百萬的重疾時(shí)，醫(yī)保是很無力的；當(dāng)我們發(fā)生意外全殘甚至身故，工傷保險(xiǎn)給的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無法足以彌補(bǔ)損失。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)。

想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對(duì) "社保交不到15年算白交"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！