隨著理財意識發(fā)生的變化，出現(xiàn)了很多人購買理財產(chǎn)品的情況。

將它和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對照，越來越多的人傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類的確很多，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就迎來了好多朋友的關(guān)注，作為一個資深測險人，學姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深扒后，學姐得出的結(jié)果為，這款保險其實并不是中規(guī)中矩的！學姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標準了。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，也有一些人不適合購買，因此在揭秘之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

多余的話就不說了，咱們直奔主題，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學姐不整那些花里胡哨的，首先說一下優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

一般情況下，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現(xiàn)從保單里面領到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，你可以在人生所處的不同的時間段，像是子女教育、個人養(yǎng)老，隨時可以申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們是能夠申請減?；蚴潜钨J款的這部分的錢拿來解決掉燃眉之急的事。

并且它的減保功能在關(guān)于額度、次數(shù)以及領取時間方面基本上沒有任何的限制，只要在條款約定的限額以內(nèi)即可。

關(guān)于增額終身壽的特點那就是靈活和安全，它究竟是否值得配置，看完這篇文章你就知道了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產(chǎn)品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，保底利率占比為2.5%，當下年化結(jié)算率為4.95%。

那么與萬能賬戶號組合有什么優(yōu)點？

要是有了萬能賬戶，是可以將領取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利的；自己可以將錢放進萬能賬戶里，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務

就當增值服務在達標保費要求的準則下，投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

就例如像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配備恒大萬年禧，就能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣安排，在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還可以配置有優(yōu)質(zhì)的資源和服務；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，適用范圍很廣！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設定就不是很人性化了。

不支持加保就代表著即使在經(jīng)濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只能按照原有的金額進行復利增值。

對比了市面上可以加保的兩全險來說，在這個功能上，恒大萬年禧略有缺陷。

保障責任少

保障設置的責任少，恒大萬年禧也就只設置了身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進行賠付的。

萬一恰好引發(fā)嚴重的人身健康問題，于是，所需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再算上，還要持續(xù)負擔兩全險的保費......我們將會面臨比較大的壓力，所以來說，大家一定首先做好基礎人身保險的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細分析，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最關(guān)鍵的標準還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，假如老王30歲入手保險，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

這樣的話，老王總共交了50萬，在第7第開始回本，于是，這樣也就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率做個了解，其實就是IRR。在40歲的時候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但與收益率只有3%出頭的兩全險做對比，還是蠻優(yōu)秀的。

假設中間未減?；虮钨J款，那么，當滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，那么在這70年的時間，漲了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說不足，然而就這款產(chǎn)品基礎保障和收益情況整體而言也算蠻好的，然而，現(xiàn)在學姐還是要提醒大家，先需要保健康再看理財，沒有準備做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！