最近學(xué)姐身邊有很多朋友都被基金傷透了心，為了止損，都開始由基金轉(zhuǎn)投理財(cái)險(xiǎn)。最近學(xué)姐被很多人問(wèn)到，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購(gòu)買？回報(bào)如何？小金豬定期年金產(chǎn)品以高回報(bào)受人關(guān)注，但實(shí)際上其暗藏的貓膩并不少，這樣說(shuō)的理由是什么？相信大家看完這篇測(cè)評(píng)就明白了。

另外，學(xué)姐附加一份年金險(xiǎn)的防坑手冊(cè)，想要投保的小伙伴請(qǐng)認(rèn)真瀏覽：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵從慣例，我們先來(lái)探討探討小金豬定期年金的形態(tài)圖：

想必大家在閱讀了小金豬定期年金的保障具體內(nèi)容后，其實(shí)很容易就能夠看到小金豬定期年金中暗含的小心機(jī)。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

然而小金豬定期年金在針對(duì)于繳費(fèi)期限這一方面而言，制定的計(jì)劃并沒有多少，只能夠選擇一次性就把保費(fèi)全部付完或是分成3年繳納，交費(fèi)的時(shí)間限制相比有點(diǎn)嚴(yán)格。

在市面上許許多多的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，在繳費(fèi)期限上的設(shè)置都挺合理的，比如5年交、10年交、15年交都行的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)一般都很高，如果是預(yù)算充分的小伙伴，一次性就把保費(fèi)付完不是問(wèn)題，故而針對(duì)預(yù)算相對(duì)不多的朋友，小金豬定期年金這么死板的繳費(fèi)期限，就不太體貼了，繳費(fèi)期限的選擇也是有技巧的 ，這篇文章不先看看，不熟悉的朋友是不會(huì)了解的：

缺陷二：缺少萬(wàn)能賬戶

年金險(xiǎn)最重要的目的就是復(fù)利增值，年金險(xiǎn)產(chǎn)品都需要萬(wàn)能賬戶，實(shí)現(xiàn)二次復(fù)利增值，這能夠讓達(dá)到最大利益。

當(dāng)今有不少的年金險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%左右，有些乃至還要再高，這樣我們?nèi)绻胍窘鸷屠⑹找鏉q幅過(guò)高不是能夠?qū)崿F(xiàn)了嗎，以年金險(xiǎn)這個(gè)層面思考的話萬(wàn)能賬戶就屬于一個(gè)很重要的角色了。

因?yàn)樾〗鹭i定期年金沒有萬(wàn)能賬戶，所以不能復(fù)利增值，拿到手的只有固定年金，沒法實(shí)現(xiàn)二次復(fù)利，對(duì)比另外有萬(wàn)能賬戶的年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，小金豬定期年金確實(shí)遜色很多。該萬(wàn)能賬戶泛指萬(wàn)能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)不太清楚的朋友，下面這篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到更多相關(guān)的知識(shí)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

想要領(lǐng)取小金豬定期年金，那么只能在保單的第5~20年領(lǐng)取，但是呢，每年所能領(lǐng)取到的年繳保費(fèi)額度很低，目前只能達(dá)到2%。

先不說(shuō)返還比例低的問(wèn)題，要等到保單第20年才能領(lǐng)取保額，這返錢時(shí)間真的太長(zhǎng)了吧？

倘若年交保費(fèi)為5萬(wàn)，直到保單第20年開始領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取的錢不能超過(guò)50000*2%=1000元。在與市面上的領(lǐng)取比例高的年金險(xiǎn)相比之下，能在小金豬定期年金領(lǐng)取的錢太少了，每年都是這樣！以上提及的僅僅只是小金豬定期年金缺陷的冰山一角，根據(jù)情況，會(huì)把小金豬定期年金險(xiǎn)的收益具體明細(xì)計(jì)算出來(lái)之后，直接不想說(shuō)話了。

朋友們?nèi)羰菚r(shí)間緊張，學(xué)姐建議直接看下面的重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么對(duì)于小金豬定期年金的收益你知道多少呢？學(xué)姐就以一個(gè)很簡(jiǎn)單的例子來(lái)給大家展示。

簡(jiǎn)單舉個(gè)例子，30歲的老李決定投保小金豬定期年金，基本保額能達(dá)到117200元的前提條件就是，在3年之內(nèi)，每年繳費(fèi)2萬(wàn)元，我們將年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況簡(jiǎn)單的進(jìn)行了一個(gè)分析：

>>年金

老李在35-50歲之間，每年可以拿到20000*2%=400元，然后繳費(fèi)滿16年，就等于一次性能拿到6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

老李的保險(xiǎn)期滿是他50歲的時(shí)候，此時(shí)可以全額將保金提出，保金的全額是117200元，老李可以領(lǐng)取123600元，是加上這些年領(lǐng)取的年金的。經(jīng)過(guò)運(yùn)算之后學(xué)姐得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，收益方面來(lái)說(shuō)其實(shí)有點(diǎn)低了，學(xué)姐見過(guò)很多收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)這些產(chǎn)品的對(duì)比小金豬定期年金就有些平淡無(wú)奇了。

那么市面上有哪些收益比較不錯(cuò)的理財(cái)險(xiǎn)有必要投保呢？學(xué)姐發(fā)表了一份名次榜，朋友感興趣的自行拿走：

綜合：整體收益一般般的小金豬定期年金，并不能搭配萬(wàn)能賬戶增值生息，并不是很突出。

以上就是我對(duì) "弘康人壽小金豬年金險(xiǎn)線下怎么投保"的圖文回答，望采納！

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