“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐就用人保壽險這家公司近期新上市的一款年金險——臻鑫相伴年金險為例，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。想了解年金險一般都有什么坑，下面這篇文章會幫助你：

首先有關(guān)這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖我們來做一個大概的了解：

人保壽險中的臻鑫相伴年金險的保險時間僅有十三年，它是中長期型理財險。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那恐怕是不太合適，因為保險期間和可領(lǐng)取的年限都比較短，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容不多，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險一方面沒有萬能險賬戶，另一方面分紅也沒有。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險的本質(zhì)是人身險中的兩全壽險，產(chǎn)品在設(shè)計時沒有考慮疾病保障。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

但假如被保人在保障期間內(nèi)死亡，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責(zé)任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

比如因為想享有高保額身價的保障，所以才投保臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐可要提醒你不要輕易選擇。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式如下，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

以保險期間只有13年的中短期年金險為例，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初始階段，價值是沒有已交保費高的，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然是建立在壽險的基礎(chǔ)上的，但是在保險杠桿性上是遠(yuǎn)不能和定期壽險相比的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品有競爭力嗎？

學(xué)姐粗略算了算，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，按照一年交10萬元保費的標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)交10年時間，那么累計下來就有265590元的基本保額，如此一來老王在保期內(nèi)的獲益金額為：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領(lǐng)取10萬年金，全部能得到80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。所以想依賴年金險去賺取錢財?shù)男』锇榭梢髦匾稽c。當(dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "臻鑫相伴每年交4萬元"的圖文回答，望采納！

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