“這種保險產(chǎn)品有沒有，就是保險公司在沒出險的時候能夠?qū)⒈ＹM打理增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以真切的認(rèn)識到夢想和現(xiàn)實的差距。想了解年金險一般都有什么坑，下面這篇文章會幫助你：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。要是準(zhǔn)備下單臻鑫相伴年金險當(dāng)做養(yǎng)老險的填補(bǔ)，那適配度可能沒那么高，因為保險期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，退休后沒辦法年年都可以領(lǐng)錢。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認(rèn)真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不算是非常繁復(fù)，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領(lǐng)取。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險是一種人身險中的兩全壽險，是不包括疾病保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

但假如被保人在保障期間內(nèi)死亡，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責(zé)任也都結(jié)束了。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產(chǎn)品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學(xué)姐建議你再考慮一下其他產(chǎn)品。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

以保險期間只有13年的中短期年金險為例，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的開始階段時，價值方面是小于已交保費的，而在保險期間后期，也與累計已交保費相差不遠(yuǎn)。

年金險雖然是以壽險為基礎(chǔ)建立的，但是在保險杠桿性上是遠(yuǎn)不能和定期壽險相比的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點，關(guān)于理財這方面該款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢？

學(xué)姐簡單算了一下，如果是想靠理財保險賺大錢的話，那還是算了吧。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，故而老王所能取得的收益為：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，總計可以獲得80萬。

假如13年過去后，保險期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險13年，最終獲得的純收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，假如想要收益穩(wěn)定的理財方式，就很推薦下面這些產(chǎn)品。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習(xí)慣的話，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險理賠門檻高嗎"的圖文回答，望采納！

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