9月7日，比特幣發(fā)生暴跌現(xiàn)象，突然之間大約40萬(wàn)人爆倉(cāng)280億，達(dá)到了近19%的跌率！

學(xué)姐很想感嘆一句，投資肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的，得謹(jǐn)慎交易！

在2021年， 激發(fā)了全民理財(cái)熱潮。

可是具備理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，靠著保額增長(zhǎng)、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等出色的地方，激發(fā)了不少朋友的興趣。

最近聽(tīng)說(shuō)，國(guó)聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)要停止銷(xiāo)售了，2021年9月30日24點(diǎn)這款產(chǎn)品就下架了！

益利多終身壽險(xiǎn)有什么優(yōu)缺點(diǎn)呢？收益如何呢？停售在即要不要抓緊最后的投保機(jī)會(huì)呢？

學(xué)姐立刻給大家闡述一下！

本文內(nèi)容較多，學(xué)姐給大家準(zhǔn)備了一篇精文章，時(shí)間比較緊張的朋友直接看這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

下面這張圖是學(xué)姐整理的一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起去瞧瞧吧：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

在繳費(fèi)期限方面，益利多增額終身壽提供了躉交和年交兩種，年交的話有5種選項(xiàng)，分別為3/5/10/15/20年，很明顯選擇是很靈活的，可以滿足更多人的需求。

假如最終選擇年交，起投金額至少為2000元，對(duì)于那些預(yù)算有限的人群也十分友好。

不知道何為躉交？答案在這篇文章中：

2、投保門(mén)檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人群來(lái)說(shuō)非常友好。

并且能夠讓1-6類(lèi)職業(yè)人群購(gòu)買(mǎi)，能購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品的群體就包含了刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群，投保條件是比較寬松的！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險(xiǎn)對(duì)于加保、減額交清十分支持。

減額交清是保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生的特定用語(yǔ)，換句話來(lái)說(shuō)就是在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人依照本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在除去欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后剩下的錢(qián)，當(dāng)作所有的保險(xiǎn)費(fèi)，并且一次交清，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，使得保險(xiǎn)合同繼續(xù)保持法律效力的一種方式。

換句話說(shuō)，如若被保人無(wú)法繼續(xù)繳費(fèi)，但是又不希望退保，想要維持保障的效力時(shí)，是能夠使用減額交清功能的，此時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值繳納以后的保費(fèi)是沒(méi)問(wèn)題的，保障照樣有用，只不過(guò)相應(yīng)的保額會(huì)下降。

類(lèi)似這樣的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)還有很多，在這篇文章里學(xué)姐已經(jīng)整理好了，感興趣的朋友就趕快來(lái)瀏覽一下吧：

加保就不會(huì)很難理解了，假如說(shuō)，投保的時(shí)候資金不充裕，后面經(jīng)濟(jì)情況好點(diǎn)了，那么，就可以提高保額，增多后面的收益。

3、可保單貸款

此款益利多增額終身壽還包含了保單貸款功能，如果被保人急需流動(dòng)資金，就可以使用這一功能，貸款金額最高可達(dá)到80%的保單現(xiàn)金價(jià)值，期限最長(zhǎng)是180天，資金短缺的問(wèn)題就可以被解決。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障以及全殘保障的賠付比例為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的賠付系數(shù)比較合理：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

在41-60周歲這個(gè)年齡段的人群承擔(dān)家庭大部分的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，那么就最好是選擇最高的賠付系數(shù)，即使遇到身故/全殘的話，那這筆賠付金也能夠?yàn)榧彝ヌ峁└嗟谋Ｕ?，?huì)幫助解決許多的問(wèn)題，比如說(shuō)用于償還債務(wù)（車(chē)貸、房貸）、解決孩子的教育問(wèn)題、父母的贍養(yǎng)問(wèn)題，延續(xù)愛(ài)與責(zé)任。

國(guó)人一般都比較避諱生死話題，但是誰(shuí)又能說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)不是客觀存在的呢，并不是避而不談就可以躲得掉的。

在這一點(diǎn)上，益利多增額終身壽是有待改進(jìn)的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)依照遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)為3.5%，就只能夠達(dá)到目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)如果越來(lái)越高，后續(xù)就會(huì)有更加優(yōu)秀的收益，一眼就能看出，當(dāng)下市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，通過(guò)比對(duì)，益利多增額終身壽就看不出來(lái)多少長(zhǎng)處了。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測(cè)算！

保單現(xiàn)金價(jià)值指的就是在退保時(shí)可以退回的資金，而增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值是綁在一起的。

下面學(xué)姐就給大家具體測(cè)算一下益利多增額終身壽的收益：

若是30歲的小方為自己買(mǎi)入了益利多增額終身壽，保費(fèi)一共交五年，每年交10萬(wàn)元且保障至終身。

繳納的保費(fèi)金額為50萬(wàn)元，從保障圖能夠看出來(lái)，年滿36周歲后，保單的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)有58.9萬(wàn)元了，也就說(shuō)明了，大概需要6年時(shí)間回本，這個(gè)回本速度還是不錯(cuò)的。

一直到小方60歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值就有了134.4萬(wàn)元，價(jià)值的話也是翻了2.6倍，此時(shí)選擇退保的情況下，這一筆資金的話也完全是可以夠小方以后的養(yǎng)老生活所需了。

若是不對(duì)退保選擇的話，小方在70歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值就有189.6萬(wàn)元這么多，這個(gè)收益實(shí)在是太好了，因?yàn)樗_(dá)到了總交保費(fèi)的3.7倍！

而且測(cè)算了之后，在小方50-80歲的時(shí)候，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr大概在3.5%之間，它和同類(lèi)型的產(chǎn)品一比，優(yōu)勢(shì)就非常凸出了。

三、學(xué)姐總結(jié)

概而論之，雖然益利多增額終身壽在保障方面存在著一些瑕疵，但是整體收益很好，不僅回本快，現(xiàn)金價(jià)值也比較高，這款產(chǎn)品特別適全那些注重收益的人群。

學(xué)姐在這里還是要囑咐一下，2021年9月30日24點(diǎn)益利多增額終身壽將下架，有投保意向的朋友們，千萬(wàn)別錯(cuò)過(guò)了！

以上就是我對(duì) "國(guó)聯(lián)人壽益利多終身壽險(xiǎn)條款細(xì)節(jié)"的圖文回答，望采納！

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