太平人壽之前推出過一款分紅型的年金險產品，據傳有著巨高回報的年金險——金生恒贏年金險。

據說這款產品的高達生存金收益高達5%，還有分紅收益。

彼時相當多的一聽這個消息，都去買入此款年金險，但后面發(fā)現這款年金險的收益其實并沒有保險公司宣傳時那么高，并且還有好多圈套，又相繼退保，更讓人失望的是，退保后無法拿回全部所繳的保費。

保險如果要退保是有風險的，尤其像年金險這款理財型保險，前面要退保的話耗費更多，如若想要退保少虧點，大家可以先瀏覽完下文：

很多朋友也許想了解，太平金生恒贏年金險的收益到底高不高，看來大家都是懷著一顆好奇心呀，那學姐就給大家分析一下吧。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

話不多說，先來瞧瞧金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保的年齡不是任何年齡都可以投保的，是在出生滿30天到59歲，這樣看來，最高投保壽齡是59歲，這與市面上最高投保年齡為70歲來說，顯得格局還是有點小了。

保障時間是保終身的，跟著時代的變化，目前的話，許多年金險產品都是保障終身了。

自由選擇繳費期限，除了躉交即一次性及交費這種方式外，還可以分年期交費，挑選后面這種繳費方式，如此一來能夠把每年的保費壓力都減少一些。

繳費年限的選擇需要根據自己的經濟條件來判定，以下是關于如何選取合適繳費年限的內容：

2、年金收益情況

金生恒贏年金險分紅型提供了生存保險金、身故保險金、年度紅利和終了紅利。

身故保險中的一些細節(jié)在購買時一定要注意，如果沒有仔細閱讀條款，只聽信保險業(yè)務員的宣傳話語就直接買了這款產品，被投保人如果不幸去世，那么受益人就可以拿到這筆身故保險金，但是這筆錢卻賺不到多少。

如果張先生在30歲投保了這款產品的話，每一年都投10萬，那么五年之后就可以獲得50萬的保額；

當張先生在60周歲前投保終結了。張先生可以在投保期限結束時一次性領取投保保單上全部的現金價值以及其所產生的紅利補償，事實上大致算一下你所上交的錢是和你所領取的錢是沒有太大的金額差的。

這筆錢如果在60周歲投保結束那年未被領取，到61周歲時，這張保單的現金價值為0，一分錢也沒有，假如投保人或被保人身故了，這個時候身故受益人才有資格有條件取得這筆錢，從60周歲開始，以后的每年生存金都是從本金里面扣除。

這樣來說，只要有生存保險金，就要給基本保險金額的5%，到了80周歲時仍生存，179萬元是高檔紅利計算后一共可以領取的，中檔紅利在計算統(tǒng)計后能拿到124萬元，哪怕的低檔紅利，也能夠累計領取88萬元。

打個比方，就拿中檔紅利而言，可能會有比所交保費還要多了好幾十萬的感覺，那這也是要等到張先生50年后才能領，這幾十萬過來50年非常有可能會貶值，跟現在的幾十萬完全不等價的。

何況，上下浮動是保險公司紅利的特點，所以就需要保險公司根據自身的實際經營狀況來進行核算。

直白說，以上所講的紅利利益一概根據公司的精算假設而來，這不僅不能代表公司的歷史經營業(yè)績，也不能理解為對未來的期望，紅利分配是不完全確定的，就事實來說，收益和多出來的幾十萬保費大概率是沒有的，甚至是可能沒有一分分紅。

這就是原因，為什么有很多人認為分紅型保險都是騙人的，大家買了之后可能會后悔，進而選擇退保，因為一開始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，但退保有更多損失，真是后悔莫及。

看到這里你依舊對分紅型產品感興趣，學姐勸你謹慎考慮一下喲，不如先把這篇文章看了再說吧：

根據上面可得，太平人壽的金生恒贏年金險看來是真的不值得信賴，難怪會有很多人買了后悔。

二、買年金險產品是我們要注意什么方面？

那年金險產品又是如何呢？難不成也像這款金生恒贏這么不值得信賴嗎？還是有很多實際收益比較高的的產品的，大家想要去找這種產品的話，需要慎重的考慮慢慢地去選擇，不能一味的聽從業(yè)務員的宣傳。

購買年金險的產品時，應詳細了解下面內容：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

學姐要告誡各位要買保險的小伙伴們，保障型保險和理財型保險在被消費者選擇購買時，都應該關注“先保障后理財”的原則。

換種表達方式，應該建立完好的保障體系、再經濟充裕的情況下，才能去購買那些年金險這些理財的產品。

如果是買了年金險，沒有買保障型保險，如果身體突發(fā)重大疾病，大量用錢時，短時間就用年金險里的金額是很難的，而且反過來在后期還要進行保費的繳納，那等錢真正到我們手上的時候，已經錯過治療了，病情惡化，甚至人都可能已經與世長辭了。

收益再高又有什么用，還談享受都沒命了？

自以為身體健康就不會出事，那是不可能的，人是做不到預算疾病意外的，萬一不幸發(fā)生，世上可是沒有后悔藥。健康險還沒有配齊好，就做好保障再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假使你之前很少接觸保險，沒有搞清楚理財型保險的種類，收益是好是壞、領取方式等方面也沒有搞明白，直接投保之后察覺到收益和我們預估的不一樣，那么會非常的后悔。

我簡單列明了各類年金險的種類，大家可以先看看我的整理：

上面的圖片告訴我們，年金險有很多種類，還可以通過不同組合方式實現不同的功能，假如要窮其究竟，那需要研究的東西就多了去了。

想更詳細的獲取各類年金險的內容，學姐這里有一些關于各種年金險內容的整理，想了解的朋友們可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，大多數人都是被保險業(yè)務員為了賣出產品一味宣傳收益而欺騙投保的。

其實真實的一面是這樣的，分紅險的分紅是保險公司它是從保險費當中所獲的利潤狀況來分紅的。別忽視！不是保險公司的總體贏利哦。

《分紅保險精算規(guī)定》的每年精算結余確定之后保險公司必須這樣做，分配給保單持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是規(guī)定不是很靈活，和實際收益可能有著較大的差別，分紅的來歷其實是保險公司所賺的收入，至于一年下來利潤有多少，最終還是保險公司說了算。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

不僅對分紅型產品要提高警惕，萬能險和帶有萬能賬戶的產品也要謹慎了。

帶有萬能賬戶的產品，年金放那不領取也沒有影響，把錢放進萬能賬戶里面進行二次增值的話可以說是相當不錯的選擇。

進入萬能賬戶能被計息的是「返還金」，每年所交的本金是不參與計息的，對于投保人所繳納的保費將會被分成兩個不同的部分，只有一部分的用處是儲蓄投資，這一部分錢是萬能賬戶的一部分。

因此，你所交的保費并不是全部進入萬能賬戶的！

萬能賬戶中唯一對保底利率提供不變的利率，給產品做廣告時說的收益也許只是在理想狀態(tài)下才有的結果，其實這個真實的結算一般起伏都在2-5%之間我們也不能確定最后收益多少。

萬能賬戶不僅利率行有使用些小手段，而且每進一筆錢，都要收手續(xù)費！還包括了管理費等雜七雜八的花費。

不僅如此，錢進入萬能賬戶，取出來也是有上限的，而非你愿意取出多少就多少。

要想了解更多關于萬能險，下方鏈接自?。?/p>

歸納一下，通常有關于理財型保險的，我們要仔細對待收益方面的問題，不能盲目聽從別人的話，不能聽風就是雨，好不好，有產品讓你心動了，如果急著入手就錯了，認真分析清楚條款內容。

由于保險是一份合同，那么涉及到的專業(yè)知識就比較多，很難辯別，這時候就需要專業(yè)人士派上用場了，畢竟這涉及到自身利益的，還是小心為上。

終究，年險金的坑，學姐依舊為大家依次解決出來了，投保之前一定要細心的看好：

以上就是我對 "理財產品金生恒贏合適嗎"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！