車損險是現(xiàn)在普及程度最高的車險產(chǎn)品。
但是有些車主對于車損險的內(nèi)容卻沒有很了解，多數(shù)人對它并不是特別的了解，對它的認知還停留在車輛發(fā)生損失后，可以提供保障。
今天，學姐就用這種講課的方式來給大家講解車損險的問題，以下先是我們想知道的問題，那么后面就解決答案！
疑問八：為什么一般購買萬車損險后，都要再選擇一個不計免賠險的呢？疑問九：買了車損險和不計免賠險，出險保險公司就一定賠嗎？官方定義，車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時因遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害（不包括地震）或意外事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。它表達的是什么意思？這意味著當你本人或者你同意的他人開你車的時候，假如出現(xiàn)了意外情況，把車撞了，需要花錢，修車費用可以由保險公司來承擔，因為你購買了這個保險。
問題來了，哪些是屬于賠償范圍之內(nèi)的？一起來了看看吧：
兩大類情況可以賠付：意外事故與自然災害。
官方定義如下：
具體來看，意外事故包括：
火災、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨破碎、發(fā)動機涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
在20年車險費改之前，這幾項責任都有單獨的附加險來負責，分別是：自燃險、全車盜搶險、玻璃險和涉水險，但在20年車險費改之后，這幾項責任都被直接并入到了車損險中。
也就是說，從今往后，如果車子因為線路老化等質(zhì)量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經(jīng)過涉水路段時發(fā)動機熄火這四種情況，車損險都能賠付。
自然災害包括：
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；
地震及其次生災害；
其中地震及其次生災害也是20年車險費改之后才新增的責任，在此之前，地震及其次生災害其實是不賠的。
因為地震導致的車損實在是過于少見，保險公司及保監(jiān)會一直采集不到這方面的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，就是因為這些原因，保監(jiān)會不建議保險公司去承擔這項車險的報銷。
但在本次車險費改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災害加入到車損的保障之中，加量不加價。
除了以上幾種情況，學姐提醒大家，不能把車損險和交強險混在一起說，它們兩者存在區(qū)別。車損險作為商業(yè)車險之一，而交強險則作為國家強制車險之一；這兩者一個是屬于車輛本身，一個是屬于第三方。
商業(yè)車險必買的險種有第三者責任險和車損險這兩種。在實際購買中，大多數(shù)人還是不喜歡購買車損險。大部分車主認為車損險價格確實不低，例如一輛20來萬的新車，車損險一年就要三千多。雖然車子的貶值，但是車損險的保費變化關(guān)系不大。這樣想不值得購買了！
但在學姐的角度來看，車損險也是我們很有必要購買的險種，因為它的作用對我們幫助很大：即使不保車損險，由于車輛碰撞產(chǎn)生的修理費用，車主要自己全部負擔。現(xiàn)在在汽修領(lǐng)域有個神奇現(xiàn)象，那就是買車容易，修車難，因為車的各種修理費價格奇高，相信很多人都有所了解。，把車的配件全換了的費用都可以買兩臺新車了。所以，對于沒有豐富駕駛經(jīng)驗，開車時不夠謹慎小心或者喜提新車的人還是要多些考慮，即便是有什么狀況發(fā)生，車保險賠付給你的錢遠遠超過修車的費用的車主，請務(wù)必上車損險！車損險保費=基準純風險保費 /（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。一年期的車損險的基準純風險保費是需要每輛車單獨查詢。具體查詢步驟：登陸中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，在商業(yè)車險示范條例以及費率基準查詢欄目中找到機動車、特種車車損險項目（如下圖所示），按要求輸入車輛信息即可得出結(jié)果。
附加費用率是每個保險公司上報監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況和自家車險承保政策自行確定。費率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬的新車為例，車損險保費大概在2000元左右。
續(xù)保保費也需根據(jù)出險次數(shù)和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費率規(guī)則來算，出險1次保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。相應(yīng)的，不出險也能享受車險折扣。另外還需要注意，如果在上一年度車損險出險已經(jīng)理賠了的，然后第二年換了家保險公司承保，現(xiàn)在社會信息全國聯(lián)網(wǎng)的，理賠記錄也包括在內(nèi)，車損險的費率不會減少。
學姐提議大家足額投保，越貴的車就更要采取足額投保的方式。如果選擇了足額投保，后面車輛發(fā)生的部分損失也不用按照投保比例來賠付。比如花10萬買一輛新車，卻只按8萬元投保車輛損失保險，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。但如果是按照10萬元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬的額度去賠償。這個問題很多人都不大知道。要解答這個問題，首先要弄清楚劃痕險的賠付范圍。
官方對劃痕險的定義是這樣的：車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。劃痕險是車損險的附加險，是用來賠付車身油漆單獨受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹、墻等等。但車身上的凹痕，還是可以用車損險報銷的。
賠付方式上，與車損險的不累計賠付方式不同，劃痕險是限額累計賠付，一般保險金是2000元。簡單來說，就是在一個保險年度里，第一次報了劃痕險，花了1500元，那么第二次報劃痕險時，就只能報銷500元了，剩下的要自己承擔。所以，學姐建議，應(yīng)該給自己的愛車多一些呵護與珍惜，平時停在管理都比較到位，有車庫監(jiān)控的地方，劃痕險是可以不上的。記住了，車損險是不！保！輪！胎！的！如果輪胎、輪轂單獨損壞，車損險是不會賠付的。
要是車身跟車輪同時損傷在一個交通事故中，又或者是爆胎導致了車禍，可以報單方事故，走車損險，就連輪胎一起保了。相信大家肯定能理解保險公司這樣的一些設(shè)計，對于損耗品這一性質(zhì)的輪胎所造成的結(jié)果就是開車時會被持續(xù)的磨損。你折舊產(chǎn)生的費用需要自掏腰包，整車的保險是不管這一塊的。絕對免賠額可以理解為“起付線”、“入場費”，達到起付線后，也只賠起付線以上的部分，起付線以下的部分依然需要我們（被保險人）自擔。不過現(xiàn)在的車損險已經(jīng)沒有這種東西了，所以大家不必在意。在20年車險費改之前，不計免賠險是一種商業(yè)險種的附加險，必須以投保主險為投保前提條件，不能單獨投保。
但在20年車險費改之后，不計免賠險已經(jīng)被并入了車損險當中，也就是說，如今的車主所購買的車損險，都是已經(jīng)默認包含了不計免賠的，所以車主們不必在意這個附加險。也不能說一定，看是否在一定范圍內(nèi)，有些特殊的情況我們要排除：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
競賽、
，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間；
我們來舉個例子，假如你把車子送去保養(yǎng)美容，在這個期間，工作人員不小心把車刮到了，或者是在停車場收費時掛到了或者被盜刮傷，這些車損險都是不會賠的。
因為保險公司是這樣認為的：該場所應(yīng)當對車輛的保管負有責任，一起責任都是由保管場所的人負責。
競賽與也是同樣的道理。
如果車沒有被偷走，只是把車上的某些零件偷走，這也是不會進行賠償?shù)?，因為在保險公司看來，這是由于人為看管不到位造成的。
人為因素包括：
事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失擴大的部分；此外，精神損失不賠，該項責任有專門的附加險精神損害撫慰金責任險負責。
發(fā)動機涉水熄火后，人為進行二次打火導致的發(fā)動機損壞不賠，保險公司認為這屬于認為操作不當造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人，且因轉(zhuǎn)讓導致被保險機動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨損壞不賠，這個由附加險車輪單獨損失險負責，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導致車上的加裝設(shè)備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險新增加設(shè)備損失險負責。
車輛出現(xiàn)沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險劃痕險負責。
其他風險包括：
因“本身質(zhì)量缺陷”，“核反應(yīng)、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
應(yīng)當由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~。
其他不屬于保險責任范圍的損失和費用。
總而言之，雖然車損險看著像什么都不能賠的，車損險保障的是少部分的權(quán)益，理賠地方不多。
其實大部分是在戰(zhàn)爭軍事以及違法犯罪下有保障。
只要我們遵紀守法，在路上小心開車，發(fā)生車損險不賠的情況幾乎為零。
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以上就是我對 "車損險多少年不能買了"的圖文回答，望采納！
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