目前的車險產(chǎn)品中，車損險的繳納比例是最高的。
但是部分車主只是對車損險有一個概念上的認識，對于它的內(nèi)容卻不是十分了解，也許對它的認知還只停留在車輛發(fā)生損失后可以提供保障的產(chǎn)品。
今天，學(xué)姐就以Q&A的形式，帶大家全面了解車損險！
疑問八：為什么一般購買萬車損險后，都要再選擇一個不計免賠險的呢？疑問九：買了車損險和不計免賠險，出險保險公司就一定賠嗎？官方定義，車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時因遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。怎么說呢？那就是你開或者別人經(jīng)過你允許開你車的時候，如果出現(xiàn)了意外，修車需要費用，這個保險可以承擔修車費，用不用自己支付。
那這個時候問題來了，我們都關(guān)心的是到底那一些事屬于賠償范圍之內(nèi)的呢？我們下面一起來看看關(guān)于車損險的責(zé)任：
兩大類情況可以賠付：意外事故與自然災(zāi)害。
官方定義如下：
具體來看，意外事故包括：
火災(zāi)、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨破碎、發(fā)動機涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
在20年車險費改之前，這幾項責(zé)任都有單獨的附加險來負責(zé)，分別是：自燃險、全車盜搶險、玻璃險和涉水險，但在20年車險費改之后，這幾項責(zé)任都被直接并入到了車損險中。
也就是說，從今往后，如果車子因為線路老化等質(zhì)量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風(fēng)玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經(jīng)過涉水路段時發(fā)動機熄火這四種情況，車損險都能賠付。
自然災(zāi)害包括：
暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運被保險機動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；
地震及其次生災(zāi)害；
其中地震及其次生災(zāi)害也是20年車險費改之后才新增的責(zé)任，在此之前，地震及其次生災(zāi)害其實是不賠的。
地震這類天災(zāi)導(dǎo)致的車損并不常見，保險公司及保監(jiān)會欠缺在這方面的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，因此，保險公司關(guān)于這項車險的承擔，保監(jiān)會是不建議執(zhí)行的。
但在本次車險費改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災(zāi)害加入到車損的保障之中，加量不加價。
列出了之前的這些情況，同時提醒大家，車損險和交強險要區(qū)別開對待，兩者并不是一樣的。車損險作為商業(yè)車險之一，而交強險則作為國家強制車險之一；這里要明白，車損險是屬于車輛本身，而交強保險只是第三方。
一提及商業(yè)車險我們就要反應(yīng)過來它一定要買的險種不僅是第三者責(zé)任險，車損險也要買。但是在實際購買中，絕大多數(shù)的人覺得車損險用不上。一大半車主感到車損險價格好高，對于一輛20來萬的新車，車損險一年就要三千多。而且車損險的保費幾乎沒怎么變化，但是車子的實際價值在降低。這樣一算， 買保險就不合適了！
但學(xué)姐覺得，車損險也是我們必須購買的險種，因為它的作用同樣重要：如果不保車損險，車輛碰撞后的修理費用可能全部由車主自己承擔。現(xiàn)在很多人都認為買車容易，修車難，因為現(xiàn)在汽修市場有個亂象，汽車的零配件維修起來價格奇高，讓很多人望而卻步，假使把車的配件全換了，那花的錢估計等同于再買兩臺新車。因此，要認真看一下自己是否是駕駛經(jīng)驗豐富，開車謹慎小心的老司機或者愛車已經(jīng)有一定年頭了，就算萬一出事故，車損險的保費也足夠修車了的車主，上車損險不是一個壞事！車損險保費=基準純風(fēng)險保費 /（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。一年期的車損險的基準純風(fēng)險保費是需要每輛車單獨查詢。具體查詢步驟：登陸中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，在商業(yè)車險示范條例以及費率基準查詢欄目中找到機動車、特種車車損險項目（如下圖所示），按要求輸入車輛信息即可得出結(jié)果。
附加費用率是每個保險公司上報監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況和自家車險承保政策自行確定。費率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬的新車為例，車損險保費大概在2000元左右。
續(xù)保保費也需根據(jù)出險次數(shù)和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費率規(guī)則來算，出險1次保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。相應(yīng)的，不出險也能享受車險折扣。另外還有一點比較重要，在上一年度車損險出險理賠了的話，然后第二年換了家保險公司承保，其實車損險的費率在信息全國聯(lián)網(wǎng)的今天不會減少的。
學(xué)姐還是推薦你們足額投保，要是你們的車比較貴的話就更是要足額投保。如果不是足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。比如花10萬買一輛新車，卻只按8萬元投保車輛損失保險，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。但如果是按照10萬元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬的額度去賠償。這個問題讓很多人感到頭痛。這個問題解釋之前，首要的就是搞明白劃痕險的賠付范圍。
官方對劃痕險的定義是這樣的：車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。劃痕險是車損險的附加險，是用來賠付車身油漆單獨受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹、墻等等。但車身上的凹痕，還是可以用車損險報銷的。
賠付方式上，與車損險的不累計賠付方式不同，劃痕險是限額累計賠付，一般保險金是2000元。簡單來說，就是在一個保險年度里，第一次報了劃痕險，花了1500元，那么第二次報劃痕險時，就只能報銷500元了，剩下的要自己承擔。所以，學(xué)姐建議，如果你的愛車平時都?？慷荚诒O(jiān)控管理比較到位的地方，劃痕險不上也沒有關(guān)系。記住了，輪胎屬于消耗品，單獨的輪胎損壞車損險是不理賠的，輪轂也是。。
可以是交通事故中車身其他地方跟輪胎一起損壞，另一種情況是車輛行駛中爆胎，引起碰撞或傾覆等交通事故，按照車損險條款事故造成的損失屬于賠償范圍。設(shè)計成這樣，保險公司也是考慮了多方面而做出的決定，大家都知道在開車的時候，輪胎會被不斷的磨損，而輪胎是消耗品這一特性是外力無法改變的。大家都知道，產(chǎn)生的折舊費用整車的保險并不會給予理賠。絕對免賠額可以理解為“起付線”、“入場費”，達到起付線后，也只賠起付線以上的部分，起付線以下的部分依然需要我們（被保險人）自擔。不過現(xiàn)在的車損險已經(jīng)沒有這種東西了，所以大家不必在意。在20年車險費改之前，不計免賠險是一種商業(yè)險種的附加險，必須以投保主險為投保前提條件，不能單獨投保。
但在20年車險費改之后，不計免賠險已經(jīng)被并入了車損險當中，也就是說，如今的車主所購買的車損險，都是已經(jīng)默認包含了不計免賠的，所以車主們不必在意這個附加險。這個問題的話，一般來說在范圍之內(nèi)還是會賠的，下面這些情況要除外：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
競賽、測試，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間；
有這樣的情況，假如你去汽車中心給車子做保養(yǎng)時，期間被工作人員，刮碰到了又或者把車停在收費停車場被盜或刮傷了，車損險是不賠的。
因為保險公司覺得這些場所的義務(wù)規(guī)定了他們應(yīng)當對車輛保管負責(zé)，若在保管期間出現(xiàn)的刮傷和劃傷，都是由保管場所的人負責(zé)。
競賽與測試也是同樣的道理。
另外車還在，偷走車上的部分零件，也不會進行賠償，保險公司覺得這是由于人為看管不完善造成的。
人為因素包括：
事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失擴大的部分；此外，精神損失不賠，該項責(zé)任有專門的附加險精神損害撫慰金責(zé)任險負責(zé)。
發(fā)動機涉水熄火后，人為進行二次打火導(dǎo)致的發(fā)動機損壞不賠，保險公司認為這屬于認為操作不當造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨損壞不賠，這個由附加險車輪單獨損失險負責(zé)，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導(dǎo)致車上的加裝設(shè)備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險新增加設(shè)備損失險負責(zé)。
車輛出現(xiàn)沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險劃痕險負責(zé)。
其他風(fēng)險包括：
因“本身質(zhì)量缺陷”，“核反應(yīng)、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
應(yīng)當由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~。
其他不屬于保險責(zé)任范圍的損失和費用。
總結(jié)來說，雖然車損險貌似什么都不能賠，好多地方不適用，讓車損險看起來沒啥用。
其實大多數(shù)是對戰(zhàn)爭軍事以及違法犯罪有作用。
只要我們能夠好好開車，不違背法律，車損險不賠的情況是不可能遇上的。
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以上就是我對 "車損險無法找到第三方特約險"的圖文回答，望采納！
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