“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產品，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

這簡直要比兩全險生還死賠的想法更加吸引人，保險公司自然明白。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

先不要過于興奮，下面學姐和大家一起分析一個人保壽險最近的一款新品年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們對人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖做一個深入了解：

關于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。假設意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那可能是不太適合，因為保險期間相對較短，可領取的年限也不長，退休后年年有錢領這個目標也是達不成的。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認真考慮一下：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，內容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險既不提供萬能險賬戶也也不提供分紅。那到底我們的這個100%的保費生存年限什么時候才可以開始領取呢？是你投保的第5個年度對應的生效日開始的。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險是一種人身險中的兩全壽險，是不包括疾病保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且保險合同終止，其余保險這也隨之結束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學姐可要勸退你了。

由產品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

以保險期間只有13年的中短期年金險為例，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的起步階段，價值是沒有已交保費高的，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然是以壽險為基礎建立的，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產品有競爭力嗎？

學姐粗略算了算，想靠理財保險賺大錢是不可能的。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產品，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，那么老王在保險期間內的收益為：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，加起來一共能有80萬。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。于是想要憑借年金險發(fā)家致富的老鐵可要留心了。不過不同產品之間也是有一定的差距，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產品就很不錯。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。就保障高額身價或者理財增值的話，您可以看看其他產品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，保障時間有十三年的臻鑫相伴年金險，大家可以看一看。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險可以在線下買嗎"的圖文回答，望采納！

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