不久前有個(gè)朋友向?qū)W姐求助:“學(xué)姐呀，我一直有在堅(jiān)持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”一旦涉及到切身利益大家難免比較操心了，和學(xué)姐一起來(lái)了解一下吧：我們平時(shí)一直在繳納的「公積金」到底是個(gè)什么東西，以及它除了能買房還能干嘛。

公積金是什么？每月要交多少錢？我們待遇中的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。可是每個(gè)月我就收到300塊呀，哪里有問(wèn)題吧。學(xué)姐只能告訴你：是你家公司太吝嗇。嚴(yán)格意義上講，繳納基數(shù)等于單位上報(bào)到公積金管理中心的員工月工資，而并不等于員工實(shí)際工資。正常情況下，上報(bào)的月工資和每個(gè)月入賬的公積金是成正比的。只是非常多公司為了能少交錢，會(huì)將你的工資填寫(xiě)為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免出現(xiàn)差距過(guò)大的情況，對(duì)于最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)國(guó)家有做出明確的規(guī)定。不會(huì)比當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字小，也不會(huì)比當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍數(shù)字大。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

是以，在談工資的時(shí)候別只詢問(wèn)月薪，一定要關(guān)注公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆非常有用的隱形財(cái)富！無(wú)視了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還比不過(guò)人家月薪4千。公積金有什么用？聊到公積金，很多人只知道說(shuō)：買房能用上。

然而具體哪里可以用？怎樣去用，很多人也不是非常了解。今天我們就具體來(lái)認(rèn)識(shí)一下。

公積金貸款買房公積金實(shí)用性和重要性最強(qiáng)的的使用門路就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這不就等同于，都貸款了50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款節(jié)省了近20萬(wàn)元的利息。然而，使用公積金也是有要求的，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

即使?jié)M足了貸款條件，貸款也是有額度限制的，這主要是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額來(lái)決定的。

譬如說(shuō)深圳，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。倘若你想在深圳買房，那你可以貸到的錢最多也只能達(dá)到這兩個(gè)數(shù)目。

怎么知道可以貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是認(rèn)為有些難度？不要害怕，廣州人民打開(kāi)【粵省事】小程序，點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就能夠看到你可貸款的最高數(shù)額！

租房

除了購(gòu)房，公積金也可以用來(lái)租房，畢竟有部分人買不起房或者沒(méi)有購(gòu)房意愿。

對(duì)于那些無(wú)房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月，無(wú)須租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

只要能證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房，就可以去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行提取公積金。

各地可提取額度并不相同，月租金的數(shù)量、收入的高低都對(duì)可提取限額產(chǎn)生影響。

其他用途另外，如果要蓋農(nóng)村集體土地上的自建房，或?qū)ΜF(xiàn)有住房進(jìn)行翻修/大修（非裝修），這些情況下也是可以進(jìn)行公積金提取的。

還有一些情況會(huì)比較特殊，例如生活中有一些比較大的變化或者是不可抗力的因素，有權(quán)利申報(bào)提取公積金賬戶里的錢。

譬如：工作地區(qū)變化；去國(guó)外定居；退休；生?。凰劳?/p>

總的來(lái)看，公積金就像一個(gè)強(qiáng)制進(jìn)行存款的聚寶盆，平常往里面存錢，有需求的時(shí)候拿出來(lái)。

希望大家對(duì)各地的公積金政策做一下仔細(xì)的研究，學(xué)會(huì)把這個(gè)容易被忽略的隱形賬戶充分利用起來(lái)。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式不僅有線上還有線下。去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心就是線下的途徑，很簡(jiǎn)單，保持“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”就可以了。學(xué)姐這就主要來(lái)說(shuō)說(shuō)線上查詢和提取的方法。相信大多數(shù)人都是和學(xué)姐一樣的懶肥宅，能線上解決的絕不出門搞。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引大概就是這些，余下的只需按提示操作。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.如果說(shuō)工作是在另一座城市，且一金也是在那繳納的，如今要在出生地老家買房，那么是不是不能貸款了？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，不過(guò)是否可以得問(wèn)當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.要是有人在婚前用公積金貸款買了房，婚后他們兩個(gè)人可以一起用公積金還那個(gè)房貸嗎？在已經(jīng)結(jié)婚的情況下，大家的配偶的公積金是可以提取來(lái)還房貸的，準(zhǔn)備好提取所需要的材料向公積金管理中心提取申請(qǐng)就可以了（需要夫妻關(guān)系證明）。3.公積金貸款可以用來(lái)付首付，然后繼續(xù)月供嗎？公積金貸款和公積金存款的區(qū)別在于，前者不可以用來(lái)付首付，后者卻可以。

首付可以由住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付，接著進(jìn)行公積金貸款，提取額一定不可以大于首付額哦。

要是大家還有什么其他的問(wèn)題，都可以在下方留言，學(xué)姐會(huì)回復(fù)大家的哦～

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以上就是我對(duì) "廣州住房公積金貸款"的圖文回答，望采納！

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