保險的行業(yè)當(dāng)中一個爆款產(chǎn)品已經(jīng)停止了售賣，一直到現(xiàn)在還可以聽得見它的優(yōu)越歷史，那就是平安人壽的智盈人生萬能險。

對于這款產(chǎn)品可沒少下功夫，一經(jīng)推出，便獲得了多個獎項(xiàng)，在2008年獲得了最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，以此看來還是非常的優(yōu)秀。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

然而，在對智盈人生的條款進(jìn)行認(rèn)真分析之后，卻知道了它不可告人的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，下面就讓學(xué)姐為大家解決這個疑惑。對于來不及的小伙伴們這篇測評戳開瞧瞧：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細(xì)分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

它是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的令人安心的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有幾個賣點(diǎn)很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就只看這些點(diǎn)就已經(jīng)很吸引人了，不過，實(shí)際上做的優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從全方位進(jìn)行了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險的門類，有身故保障，在合同有效期內(nèi)如果不幸身故，保險公司會按照保單價值的105%或者是基本保額來賠付身故保險金，是二選其一。

但是它竟然沒有全殘保障！

對于壽險來說全殘保障是不可或缺的，甚至把這個問題看得更深一點(diǎn)，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故，全殘人士每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用開支比較大，對一個普通家庭來說，確實(shí)要承受很大的壓力。

不得不承認(rèn)，全殘保障能夠給家庭緩解一下經(jīng)濟(jì)壓力。

學(xué)姐初步了解了一下，可以給大家簡潔的講一下，市面上優(yōu)秀壽險產(chǎn)品，有著什么樣的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈累計收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計算的。

扣除初始費(fèi)用是在每次存錢的時候進(jìn)行的！每期交費(fèi)的初始費(fèi)用比例是白紙黑字寫到條款里的：

扣除50%保險費(fèi)是在第1保單年度交費(fèi)的時候進(jìn)行的，扣除的保費(fèi)變成5%的時候就是第6年保單年度了。

就此而言，我們投保了智盈人生，第一年交費(fèi)6000元，那么有3000元會被直接扣掉了，這3000元只是純消費(fèi)，以后對于收益來說一點(diǎn)都沒有。

那么，我們不可以認(rèn)為智盈人生有了萬能險，回報方面就穩(wěn)賺，有可能錢沒有賺到一點(diǎn)，倒是被扣了更多的錢。關(guān)于萬能險，不單單是要注意上面這些內(nèi)容，接下來這些點(diǎn)也是值得我們注重的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生這款保險關(guān)于重疾保障其中有一個設(shè)計非常人性化，假如患病，并且被醫(yī)院確診為非常嚴(yán)重的疾病晚期，將會提前支付基本保額。

2、重疾險保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是有不盡人意的地方，因?yàn)樗F(xiàn)在只針對58種重大疾病有保障，而且保額是跟主險共用的。

這也就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，重新計算理財賬戶里資金需要按照遞減后的保額。也就是說，理財賬戶里的資金會大面積的變少。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的意外傷害賠付是按傷殘比例賠付的，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時候它就已經(jīng)是十級了，對傷殘標(biāo)準(zhǔn)有疑惑的可以看這里，這也可能因?yàn)橹怯松瞥龅臅r間比較早。

但是買了這款產(chǎn)品的話，別人能有十級傷殘賠付，但是自己卻沒有，而別人有更加明確、更高的賠付比例，一對比更憋屈了。

要是你還不明白十級傷殘賠付是什么，可以點(diǎn)擊這里：

別的，不說傷殘標(biāo)準(zhǔn)低的情況，更加煩惱的是，意外傷害10萬保額還要付出170元，而且單一險種在市場上有很多每10萬保額保費(fèi)低于100元的，對比之下，智盈人生實(shí)在沒有性價比可言。

要是你計劃配置意外險產(chǎn)品，這篇文章里講到了好多性價比不錯，品質(zhì)也不錯的產(chǎn)品，大家可以做個了解：

4、收益少

智盈人生的保底收益率已經(jīng)在合同里有寫明是1.75%，且不做過多的保證。

也可以這么說，就是保底利率之上的收益不能很好地被確定，而且這樣的保底利率也真是少的可憐。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益呈現(xiàn)出的短板，其他萬能險可能也會有，是以大家在購買萬能險這類產(chǎn)品前，一定要先看看這篇防坑指南：

所以，智盈人生這款產(chǎn)品看上去還不錯，兼具保障投資功能雖說都有，但關(guān)于保障條款，它是有缺點(diǎn)的，投資并不出色。

因此，保險公司有名，產(chǎn)品也有可能差勁，我們在購買保險的時候不要被這些表層的而吸引了，不要一時沖動，把產(chǎn)品了解清楚最重要。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設(shè)你們已經(jīng)給自己安排了這款產(chǎn)品，反悔了怎么辦，畢竟退保是會有損失的，那么要做什么措施才能讓損失降低呢？

智盈人生萬能險屬于長期投資類型產(chǎn)品，雖然沒什么收益，當(dāng)然這是相對來說的，但是相對總體上來看，這類保險期繳保費(fèi)的更多，繳納的時間長，在短時間內(nèi)可以拿回成本，收益就多。那么對于智盈人生的主險部分我們可以繼續(xù)投保，盡管說這款產(chǎn)品針對超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分會有扣除5%的初始費(fèi)用率的舉措，要想回本差不多得10年，要想存銀行一樣差不多得15年，到20年以上才能見到這個保險的真正收益，只要被保人沒有逝世，就能一直繳費(fèi)，還是能受益不少的。

接著，你們選購專門的保障型產(chǎn)品，與此同時，刪去智盈人生的附加險，就視它為放錢的地方就ok了，最少也會有保底利率1.75%的一個利息在不斷增加。

假如大家真不想要智盈人生，那么學(xué)姐建議先看看這退保攻略，讓你的損失最小化：

最后總結(jié)一下，我們不能只在乎保險公司名聲是多好，利潤是有多少，主要看那些條款是能否滿足我們需要的保障條件，其次對我們自身利益是否符合。

這款專心理財險可靠，大家需要買理財產(chǎn)品的可以購買，沒有哪一款保險產(chǎn)品能真正做到“萬能”！小伙伴們要當(dāng)心，在買理財險之前，我們應(yīng)該先做好系統(tǒng)的保障，對于保障型的保險是以下幾款，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)了，小伙伴們認(rèn)真瞧瞧：

以上就是我對 "智盈人生返還本金嗎"的圖文回答，望采納！

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