保險里很人性化的條款當(dāng)屬豁免了，當(dāng)合同生效之后一旦發(fā)生保險事故，免除后期應(yīng)繳納的保費，但是合同依然生效具備保障功能。那豁免在哪種情況才會有效呢？豁免不能生效的情況有哪些？人們對附加了豁免責(zé)任的保險會有什么疑慮嗎？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

時間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章：

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，因為都包含在內(nèi)了，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)患輕癥、重疾、身故或全殘等豁免險規(guī)定的情況時，經(jīng)過保險公司的審核批準(zhǔn)，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同依管用。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，被檢查出患有惡性腫瘤且在合同約定內(nèi)，當(dāng)他的申請得到保險公司的同意后，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責(zé)任由保險公司承擔(dān)，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，應(yīng)該有機(jī)會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際還是要看產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。關(guān)于投保人豁免的問題，這是一個產(chǎn)品的附加選項，需要我們另外繳費，只有投保人做好健康告知的情況，投保人才有豁免保險的資格，假若投保人沒有通過健康告知，這是不能進(jìn)行選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐挑選了十款很不錯的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以了解一下，在豁免責(zé)任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任，分為以下三個方面。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

豁免選項到底加不加，具體要看豁免責(zé)任的定價而定，投保人的性別、年齡不同，保費自然也是不同的，加了豁免責(zé)任的按年交費應(yīng)付幾十到幾百不等。假設(shè)這個價格是投保人看來不太高，添加投保人豁免責(zé)任是最好的，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，就需要由父母承擔(dān)起支付保費的責(zé)任，作為父母，同樣會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險系數(shù)。所以，為避免子女的保障失去作用，特別是附加投保人豁免責(zé)任很重要的。如果是單純的給自己購買保險，就不需要因為選擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，兩份保費就都能夠進(jìn)行豁免，不需要繳納保費。為的是保障未來繳費期間，一方出現(xiàn)風(fēng)險而導(dǎo)致后續(xù)保費依然要照常支付，夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責(zé)任，此舉非常具有現(xiàn)實意義。

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三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費時間還是長點的更好，優(yōu)先選擇30年繳納費用的而不是20年，而且長期的繳納會有利于幫助我們降低保費壓力，在繳費的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責(zé)任我們后續(xù)的保費就可以不用交了。

想了解關(guān)于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家對繳費期長短的選擇要從自己實際角度出發(fā)哦：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

在已知的所有豁免責(zé)任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，雖然部分產(chǎn)品的條款中標(biāo)注具有投保人豁免選項，但是保障責(zé)任也是有限的，只有在投保人受到侵害，發(fā)生重疾或者身故的時候，才能觸發(fā)保費豁免并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高，碰到這類產(chǎn)品，定期險的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

不添加豁免責(zé)任保險公司承擔(dān)的風(fēng)險相對小一些。投保人附加豁免責(zé)任的定價根據(jù)年齡而不同，年齡越小價格越低，所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度，并且這個額度不會保持不變，會逐年增加。判斷豁免力度的重要指標(biāo)是投保時長，時間長力度低。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，與總保費金額相加，若比主險保額還要高，便造成保費倒掛的局面。這部分多出來的保費，是否可以用來購買更加適合的保險產(chǎn)品。

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當(dāng)我們在買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任需要思考每種不同的情形，然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的找準(zhǔn)定位，讓投保人附加在它該有的位置上。

以上就是我對 "商業(yè)保險里的豁免的用處"的圖文回答，望采納！

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