“這種保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒(méi)有，就是保險(xiǎn)公司在沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候能夠?qū)⒈ＹM(fèi)打理增值，期滿未出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)、出險(xiǎn)就賠錢？”

保險(xiǎn)公司也明白這種理念的美好之處，這比兩全險(xiǎn)生還死賠更加吸引人。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過(guò)別高興太早，下面學(xué)姐和大家一起分析一個(gè)人保壽險(xiǎn)最近的一款新品年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家能夠從中看出夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距有多大。想直接知道年金險(xiǎn)一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們一起來(lái)研究一下有關(guān)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

人保壽險(xiǎn)中的臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)時(shí)間僅有十三年，它是中長(zhǎng)期型理財(cái)險(xiǎn)。倘若希望入手臻鑫相伴年金險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)相組合，那可能是不太適合，因?yàn)樗诒ｋU(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長(zhǎng)，退休后沒(méi)辦法年年都可以領(lǐng)錢。

除此之外人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有這幾個(gè)地方大家必須要認(rèn)真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

通過(guò)上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任不是特別復(fù)雜，由“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)并沒(méi)有攜帶萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，然后還不允許領(lǐng)取分紅。只有投保至第5個(gè)保單年度的對(duì)應(yīng)生效日開(kāi)始，才可以每年開(kāi)始領(lǐng)取100%年交保費(fèi)的生存年金。

另外，我們還要特別關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)是一種人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是不包括疾病保障的。并且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”只能兩個(gè)選一個(gè)進(jìn)行賠償。當(dāng)13年的保險(xiǎn)期間屆滿，被保險(xiǎn)人仍生存的話，保險(xiǎn)公司將給付100%基本保額。

反過(guò)來(lái)說(shuō)，如若被保人的去世時(shí)間在保險(xiǎn)保障期間內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且其余保險(xiǎn)責(zé)任會(huì)與保險(xiǎn)合同也會(huì)同時(shí)終止結(jié)束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險(xiǎn)人需要另外投保健康險(xiǎn)產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價(jià)保障才購(gòu)買臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐推薦你看看別家。

產(chǎn)品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式規(guī)定，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

類似于這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的起步階段，價(jià)值上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如已交保費(fèi)，而要是處于保險(xiǎn)期間后期的話，與共計(jì)的已交保費(fèi)的差距就比較小了。

雖然年金險(xiǎn)是在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上做的肯定是不如定期壽險(xiǎn)優(yōu)秀的。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財(cái)上會(huì)有特點(diǎn)嗎？

學(xué)姐大致測(cè)算，去考慮用理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢，那是不可能的事情。

倘若老王在30歲的時(shí)候投保了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，按照一年交10萬(wàn)元保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)交10年時(shí)間，那么累計(jì)下來(lái)就有265590元的基本保額，這樣一來(lái)，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

購(gòu)買保險(xiǎn)后的第5年到第12年，每一年都有10萬(wàn)年金可以領(lǐng)，全部能得到80萬(wàn)。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問(wèn)題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

投入100萬(wàn)的保費(fèi)，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。所以指望年金險(xiǎn)賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，如果追求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

綜上所述，臻鑫相伴年金險(xiǎn)從整體來(lái)看，不是很好。就保障高額身價(jià)或者理財(cái)增值的話，您可以看看其他產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲(chǔ)蓄習(xí)慣的需求，包含十三年保險(xiǎn)時(shí)期的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，你們是可以了解一下的。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)5年交15萬(wàn)"的圖文回答，望采納！

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