應(yīng)對人口老齡化問題，我們應(yīng)該更加積極，我國的“三胎政策”在5月31日出臺了此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

一胎都生不起，怎么生三胎；不少網(wǎng)友都如此評論；也有網(wǎng)友考慮，還是要早點考慮后續(xù)養(yǎng)老問題啊！

怪不得最近就有不少朋友來讓學(xué)姐測評養(yǎng)老年金險！

此時此刻，學(xué)姐就為大家詳細(xì)的測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險吧！

因為下文中出現(xiàn)了許多保險相關(guān)的術(shù)語，為了了解保險術(shù)語，我們在開始之前可以先看看這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險有哪些優(yōu)缺點？

一起來看一看學(xué)姐整理的一份簡介的產(chǎn)品保障圖：

認(rèn)真看完這個保障圖以后大家對這款產(chǎn)品應(yīng)該有了最基礎(chǔ)的認(rèn)識，學(xué)姐也不多廢話了，直接上結(jié)論！

>>優(yōu)點：

1、有投保人豁免保障

倘若投保人在65周歲前因意外傷害身故，就可以不交后續(xù)保費，合同繼續(xù)有效；

等到被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日時，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金。

介紹一個之前遇到的案例：

小王給自己的妻子小紅買了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險，那年小王30歲，選擇年交10萬元保費，交10年，55周歲領(lǐng)取。

倘若小王35歲的時候因為意外身故了，就能免交后續(xù)5年的保費，共50萬。

待小紅55周歲時，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

不得不說，這個設(shè)置還是十分暖心的，以防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)為目的，值得表揚

2、保證領(lǐng)取25年

在養(yǎng)老金領(lǐng)取日開始的25年期間，這段期限為優(yōu)享人生的養(yǎng)老金保證領(lǐng)取期。

如果被保險人在此期間不幸身故 ，剩余的養(yǎng)老金將一次性返還給受益人，這點表現(xiàn)很出色。

>>缺點：

1、繳費方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險的繳費期限只有年交，缺少躉交。

一次性交清全部保費就是躉交，這種選擇方式是為收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群準(zhǔn)備的，

如果我們?nèi)鄙佘O交可選的繳費方式，同那些有年交、躉交可以選擇的年金險比較，就沒有那么靈活了。

躉交和年交相比較起來哪一個較好呢？是躉交適合自己，還是年交適合自己？學(xué)姐這里告訴大家可以去看看下面這篇文章，可以讓大家知道答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險金在領(lǐng)取養(yǎng)老金日前，付償已經(jīng)保費和現(xiàn)在價值，選擇其中大的；

假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金之后身亡了直接不給付身故保險金！這保障力度未免也弱了！

市面上的一種公司里面設(shè)置的年金險保障額度大多都有120%，更優(yōu)者甚至能賠付160%保額！

在這個方面，優(yōu)享人生可謂是毫無優(yōu)勢可言！

3、不能附加萬能賬戶

什么是萬能賬戶呢？

如果給付的養(yǎng)老金不想領(lǐng)取出來，這個賬戶里面放著這筆錢進行二次增值就沒問題了，就被保人而言，也是額外的一種收益方式。

但是，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險卻不能附加萬能賬戶，要想獲得收益被保人職能通過獲取養(yǎng)老金來獲得。

因為有收益我們才購買了年金險，多一種收益的方式，我們就可以獲得更多。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上不可以附加萬能賬戶。不能附加萬能賬戶直接斷送了這條“財路”！實在是讓人難以接受。

除了這幾點，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險還有一些不為人知的問題，學(xué)姐整理了這篇文章，希望大家有所收獲：

到這，我們就分析完了優(yōu)享人生養(yǎng)老保險關(guān)于保障內(nèi)容的這部分，大家最關(guān)心的無疑是收益情況，別著急，咱們接著往下說！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險真實收益揭秘！

關(guān)于收益，年金險怎么樣，不能光看表面的演算收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。想要深入的了解不能只是看名詞解釋，一言以蔽之，就是它內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，也就可以看到年金險的收益增高。

學(xué)姐打個比方說，關(guān)于優(yōu)享人生它的內(nèi)部收益率IRR有多少，給大家演算一下，請看下面的內(nèi)容

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費，交5年，選擇在60歲時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時基本保額為82500元，在小王60歲時起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

倘若小王在保證領(lǐng)取期間不幸身故，小王的家人能夠一次性收到保險公司給付的未領(lǐng)取的養(yǎng)老金。

在小王65歲時，累計領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時已經(jīng)超出了已交保費。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，收益效果表現(xiàn)還是相當(dāng)不錯。

市面上不少年金險吹高收益，客戶最終并不能拿到這么多收益，其實不超過2%，當(dāng)前市面上優(yōu)享人生與同類產(chǎn)品對比，還是相當(dāng)不錯的！

三、學(xué)姐總結(jié)

上面講的就是這個意思，雖然優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險在保障方面仍有較多缺陷，然而它的收益是算得上是相當(dāng)可觀了，如果你覺得這款產(chǎn)品的缺陷不足以對你造成什么后果，就能夠準(zhǔn)備購入這款產(chǎn)品。

其實，多選擇幾款產(chǎn)品進行對比并沒有什么壞處，對此我整理了一份備受青睞的年金險推薦榜單，不如拿來參考參考，里面非常優(yōu)秀的產(chǎn)品不計其數(shù)：

以上就是我對 "理財優(yōu)享人生靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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