據(jù)說所有車子擋風(fēng)屏的右上角，全都有一個(gè)小標(biāo)簽，這個(gè)標(biāo)簽上寫著年份。每個(gè)人都對(duì)這個(gè)小標(biāo)志的存在司空見慣，如何對(duì)這個(gè)東西做出詳細(xì)的了解呢？可能現(xiàn)在沒有車子的朋友，大部分人可能都不清楚的。

有車的朋友可能也只是知道這個(gè)東西是交強(qiáng)險(xiǎn)，人家到底是用來(lái)干嘛的？也知道的不是很清楚。

想要弄懂交強(qiáng)險(xiǎn)究竟是什么東西？跟著我向下看，我會(huì)用一篇文章向你解釋。

理論篇

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？

定義

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

用一種簡(jiǎn)單的方式來(lái)解釋。它就是國(guó)家強(qiáng)制我們車主給自己愛車投保的車險(xiǎn)。這樣每次有交通事故發(fā)生時(shí)，受害人都會(huì)有一些賠償。

通俗點(diǎn)講：

哪個(gè)被車撞了哪個(gè)就是受害人。

這輛車的主人之所以成為受害人，是因?yàn)槲覀冏擦塑嚒?/p>

如果這輛車上的人也受傷了，那這個(gè)人也是受害人。

假如我們開車破壞了公共財(cái)產(chǎn)，比如馬路旁的路燈，這時(shí)政府就會(huì)變?yōu)槭芎φ摺?/p>

因此，交強(qiáng)險(xiǎn)保障的是受害人的權(quán)益，然后賠的錢是會(huì)給到受害者本人的，如果大家發(fā)生交通事故的時(shí)候，自己的車的虧損，那么讓車損險(xiǎn)來(lái)賠付。

特點(diǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車的重要性，就像社保對(duì)人的重要性，它們都能夠給我們提供某一方面的基本保障，因此交強(qiáng)險(xiǎn)有著以下幾個(gè)特點(diǎn)：

①?gòu)?qiáng)制性

交強(qiáng)險(xiǎn)肯定要繳納的原因，重點(diǎn)在擴(kuò)大第三方責(zé)任險(xiǎn)的投保面，為交通事故受害人及時(shí)提供最大程度上的基本保障。

這一種強(qiáng)制性不僅僅表現(xiàn)在必須一定要投保上，同時(shí)也呈現(xiàn)在一定要承保上，不單是車主得去投保，與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司也得承保，不能隨意解除合同。

②公益性

交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是保護(hù)好受害人的利益，要是有人遇到了交通事件，司機(jī)就算屬于酒后駕駛或是故意撞車，仍然能得到賠付。

要是發(fā)生了上面違法的狀況，那么投保的保險(xiǎn)公司只會(huì)先墊付醫(yī)療費(fèi)用的，隨后立案調(diào)查，最后要求肇事司機(jī)賠償給你們。

可假如是碰瓷行為的話，交強(qiáng)險(xiǎn)是無(wú)法賠付的，

③廣泛性

所有種類的機(jī)動(dòng)車（包括摩托車）皆可參保，除了兩輪的電瓶車。

交強(qiáng)險(xiǎn)多少錢？

根據(jù)車輛是否自用、是否為營(yíng)業(yè)車輛、是否為貨車、是否為特種車等情況，交強(qiáng)險(xiǎn)將車型分為8大類42小類。

車型不一致那么保費(fèi)也會(huì)有差別，而且這個(gè)價(jià)格在全國(guó)沒有不一樣的。

查閱資料可以解開所產(chǎn)生的疑惑，我只說一下，對(duì)于我們常開的6座以下的家庭自用汽車的保費(fèi)為：950元/年。

此外，交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)根據(jù)你“是不是個(gè)好車主”，來(lái)給你下一年的保費(fèi)做調(diào)整：

如果連續(xù)一年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低10%

如果連續(xù)兩年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低20%

如果連續(xù)三年及以上沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低50%

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變

如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%

如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%

那交強(qiáng)險(xiǎn)一年能賠付多少次呢？這是沒有束縛次數(shù)的，盡管開車時(shí)粗心大意導(dǎo)致出險(xiǎn)次數(shù)變得很多，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付和出險(xiǎn)是相互對(duì)應(yīng)的。

那交強(qiáng)險(xiǎn)這種多次出險(xiǎn)的情況，會(huì)不會(huì)導(dǎo)致第二年不能夠繼續(xù)投保呢？

結(jié)果是肯定的，即便你存在著較多的出險(xiǎn)次數(shù)，然后保險(xiǎn)公司拉黑你，但是交強(qiáng)險(xiǎn)還是可以投保的，保險(xiǎn)公司百分百承保。沒辦法強(qiáng)制性的嘛：）

交強(qiáng)險(xiǎn)能賠多少？

賠付額度

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付只論“有無(wú)責(zé)任”，不去看“責(zé)任的輕重”，它無(wú)論你是屬于主責(zé)、同責(zé)、全責(zé)，自己次責(zé)的哪一種，一旦被認(rèn)為是“有責(zé)”，就按有責(zé)賠償走，假使“無(wú)責(zé)”就根據(jù)無(wú)責(zé)的條款額度處理。

在交強(qiáng)險(xiǎn)中賠償限額只會(huì)出現(xiàn)以下兩種狀況：有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度和無(wú)責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度。

①有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：

死亡傷殘賠償限額：180000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：18000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

②無(wú)責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：死亡傷殘賠償限額：18000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。

換句話來(lái)說：

死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時(shí)，能夠賠付的額度；

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額就是受害人受傷時(shí)，能夠賠付的醫(yī)療費(fèi)用額度；

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時(shí)，能夠賠付的財(cái)產(chǎn)損失（比如撞了人家的車）的額度。

它們之間是無(wú)法混在一起來(lái)用的，比如：

小明不注意開車，與別人的車子蹭上，小明需要對(duì)這件事負(fù)全責(zé)，對(duì)方副駕駛座上的女朋友擦破了額頭，小明還撞碎了后視鏡，小明需要賠付鑒定后的醫(yī)療費(fèi)、車損費(fèi)各2萬(wàn)元。

那么，交強(qiáng)險(xiǎn)至少可以幫小明報(bào)銷1.8萬(wàn)+2千=2萬(wàn)元。剩下的（2萬(wàn)-1.8萬(wàn)）+（2萬(wàn)-2千）=2萬(wàn)元，小明賠付這余款有兩個(gè)選擇，一個(gè)是通過三者險(xiǎn)賠付，一個(gè)是由小明自費(fèi)。

墊付與追償

上頭敘述了，交強(qiáng)險(xiǎn)也有公益性，它的方針真的就是讓受害人的利益受到保護(hù)，所以在下面的情形遇到交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)一般來(lái)說都是墊付在先，向肇事者追償在后：

? 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

? 駕駛?cè)俗砭?、吸毒的?/p>

? 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

? 被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

碰見上面的狀況，保險(xiǎn)公司的程序是先向受害者賠償，再向肇事者追償。

不可賠償

獨(dú)獨(dú)在這樣的情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)拒絕賠償：受害人故意造成的交通事故損失。

簡(jiǎn)單來(lái)說，就是碰瓷不賠、自殺自殘不賠。

此外，還有前面所說的，在交通事故中被保險(xiǎn)人以及被保車輛上的財(cái)產(chǎn)損失等，交強(qiáng)險(xiǎn)都不會(huì)賠付的，比如財(cái)產(chǎn)與醫(yī)療損失等。

實(shí)戰(zhàn)篇

下面來(lái)看看交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)銷要備好的資料以及流程：

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷資料

? 交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；

? 被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書；

? 被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

? 公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

? 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

? 受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

? 其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷流程

第一步

撥打122交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。如有發(fā)生人身傷亡，還需要撥打120。

第二步

保險(xiǎn)公司會(huì)在收到賠償申請(qǐng)之日的1個(gè)工作日內(nèi)，書面告知我們需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)公司在收到證明和資料之日的5個(gè)工作日內(nèi)，會(huì)對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，然后告訴我們能不能賠付，是有責(zé)還是無(wú)責(zé)。

如果不能賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)書面告知我們理由。如果可以賠付，則會(huì)與我們達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議，并在10日之后賠償給我們保險(xiǎn)金。

補(bǔ)充

交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)兩種保險(xiǎn)的區(qū)別

第三者責(zé)任險(xiǎn)，可簡(jiǎn)稱為三者險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)。它與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別如下：

①賠償原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

②保障范圍不同

除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

③具有強(qiáng)制性

根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

④根據(jù)《條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

⑤交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，第三者責(zé)任險(xiǎn)并不區(qū)分責(zé)任限額。

⑥第三者責(zé)任險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后予以補(bǔ)充賠償。

可否不買交強(qiáng)險(xiǎn)

沒有辦法，倘若交警把你抓個(gè)現(xiàn)行，會(huì)強(qiáng)制要求進(jìn)行投保，并進(jìn)行雙倍罰款、扣留機(jī)動(dòng)車的行政處罰。

倘若不買交強(qiáng)險(xiǎn)，如果發(fā)生了第三方傷亡的事故，那么車主要先自掏腰包支付巨額賠款。

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