學姐身邊最近那些朋友因為基金而傷心透頂，為了止損，都開始由基金轉(zhuǎn)投理財險。學姐遇到很多人問我這個問題，應(yīng)該怎么看待支付寶上的那款小金豬定期年金？回報如何？小金豬定期年金以高獲益這一點得到了非常多人的注意，然則其暗地里有詐，原因是什么？看完這篇對小金豬定期年金的測評之后，大伙心里就有數(shù)了。

另外，我還會給各位小伙伴獻上一份年金險的避雷指南，有想法的老鐵，請點開下文：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

按照慣例，我們先來看看小金豬定期年金的形態(tài)圖：

看完小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，其實也不難發(fā)現(xiàn)小金豬定期年金背后的小心機。

缺陷一：繳費期限死板

小金豬定期年金在繳費期限的這一部分，能夠讓我們自行選擇的方案不多，只能選躉交或者3年交，交費用的時限確實是有些板滯。

市場年金險產(chǎn)品數(shù)量很多，在繳費時限這一塊的設(shè)置還挺好的，為我們提供了5年交、10年交、15年交的這三種參考。

不得不說的是，年金險產(chǎn)品在市面上的保費價格是很高的，要是預算足夠的伙伴，一次性就把保費付完不是問題，然則相對預算不充裕的朋友而言，該款小金豬定期年金產(chǎn)品不靈活的繳費時限，就有點不得人心了。繳費期險的選擇有很多竅門，不熟悉這篇文章的朋友，建議先看看：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險產(chǎn)品和萬能賬戶一般不可分割，復利的收益放進萬能賬戶里面，在上一次收益的基礎(chǔ)上，二次復利增值，這能夠讓達到最大利益。

如今有很多的年金險萬能賬戶的保底利率都是可以達到3%左右，還有部分是更高一點的，大家要是選擇這類險種可以每年讓利息翻倍，金額也會越來越多，萬能賬戶對于年金險來說算是非常重要的。

審核不完就重新規(guī)定結(jié)算時間為周日晚上，那時候在整理題目就可以結(jié)算，拿到手的只有固定年金，沒法實現(xiàn)二次復利，較其他有萬能賬戶的年金險而言，該款小金豬定期年金保險的競爭力確實不大。萬能險的現(xiàn)金價值賬戶為萬能賬戶，要是有不清楚萬能險的小伙伴，應(yīng)該能夠通過這篇文章了解很多新的知識：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的領(lǐng)取時間限制的很嚴格，只能在保單的第5～20年可以正常領(lǐng)取，并且規(guī)定比較嚴格，年繳保費每年只能領(lǐng)取到2%。

返還比例低這個問題，今天先不討論，有一個明顯的缺點就是保額只能等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢時間真的太長了吧？

比如年交保費為5萬，要是等到保單第20年開始領(lǐng)取年金的話，一年領(lǐng)取50000*2%=1000元是最高值。讓它和市面能夠了解到的領(lǐng)取比例高的那些年金險產(chǎn)品相對比，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！上面的內(nèi)容只是簡略的講解了一下小金豬定期年金的缺陷，小金豬定期年金險的收益我們肯定在后面會計算出來，學姐直接就呆住了。

下面是重點，時間不足的朋友可以直接了解：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金很多人有所了解，那么收益高低你是否知曉呢？學姐就為大家演示一個簡單的例子，相信很多人就能明白。

假設(shè)30歲的老李投保了小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，具體來看一下年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況：

>>年金

大概計算了一下，老李在35-50歲這個年齡段內(nèi)，每年可以拿到20000*2%=400元，只有繳費夠16個年頭之后，能夠領(lǐng)取到的錢才為6400元。

>>滿期保險金

保險期滿的時后老李50歲的時候，這時候能領(lǐng)取100%保額，也就是117200元，老李可以領(lǐng)取的123600元是包括這些年領(lǐng)取的年金在內(nèi)的。通過學姐的計算，小金豬定期年金的irr為3.9%，收益方面來說其實有點低了，年金險產(chǎn)品的收益率在4%、5%的許多產(chǎn)品學姐也見過的，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品中不是格外的出色。

那么市面上有哪些高收益的理財險值得關(guān)注呢？學姐這里有一份關(guān)于理財險的排行榜單，喜歡的朋友自己來翻閱：

總結(jié)：小金豬定期年金的整體收益并不太理想，還不能和萬能賬戶增值生息一起搭配使用，仍還不能被稱作杰出。

以上就是我對 "小金豬和鑫年華哪個好"的圖文回答，望采納！

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