而今我國的人口老齡化的是還蠻嚴重的，不然最近國家也不會放開“三孩”這個政策。

當然，這些是國家對于人口均衡的策略，但其實，對于個人來說，我們所能考慮的就是晚年養(yǎng)老保險問題。畢竟國家社保賬戶的錢都是年輕人按時繳納的，如果年輕人越來越少，晚年生活的養(yǎng)老金福利也是可能受到影響的。

既然社保沒有體現(xiàn)這方面的保證，那不妨多看看商業(yè)保險。泰康人壽的養(yǎng)老年金保險——樂享歲月，據(jù)說超級劃算，由于害怕大家吃虧，學姐立馬就開始認真查看它的保障內容！

正文之前，學姐先送上一份福利：

廢話少說，我們現(xiàn)在就來測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點！有哪些亮點？

學姐根據(jù)條款給大家整理了樂享歲月養(yǎng)老年金這款產品的信息資料還有產品保障圖：

總體來匯總一下，該款泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險保險具有下面這些特色：

1.投保年齡

泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險在投保年齡方面還是支持0-80周歲的人投保的，這個投保年齡范圍可以稱得上是非常廣了。

這好處之一，便是考慮到了退休年齡延遲的可能性。養(yǎng)老年金目的就是養(yǎng)老，如果我們的晚年養(yǎng)老生活都推遲了，投保年齡卻還是老樣子，這樣的產品相對來說就不是那么好了。

畢竟投保年齡寬，對投保的保險費就有更多的投入，那是我們也能選擇更好的保障！

另一方面，有的小伙伴在退休前都沒萌生購買養(yǎng)老年金的想法，萬一退休之后才出現(xiàn)了購買的打算，卻又不允許入手了，避免不了會感到難過。從這個角度來說，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金是貼心的～

雖然樂享歲月養(yǎng)老年金險憑借著靈活的繳費期限而被歡迎，但要是忽略了下面這些點，靈活的繳費期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

由于泰康樂享歲月的祝壽金給付時間太長了，導致其實用性不高。就算是從60歲以后就領年金，也只得到80多歲才有辦法領到祝壽金。要是年齡不達到規(guī)定歲數(shù)，還有可能達不到這個保費領取的要求呢！

對于老年群體來說，樂享歲月是一款很不錯的身故保障它可以很好的保障老年人的身故風險，不過這款產品對他們的養(yǎng)老需求來說挺沒用的。

雖說祝壽金過了給付期這個期限，身故保險金就變成0。但是樂享歲月養(yǎng)老年金還跟保“死”的萬能險一起捆綁銷售了，就算是去世了依舊會賠償，所以祝壽金過不過期對這個身故保障沒有任何影響的～

于是，如果泰康人壽公司對你講“我都是為了你的身故保險金，才把祝壽金期限起得這么晚”的時候，你有足夠的依據(jù)可以據(jù)理力爭。

配置了樂享歲月養(yǎng)老年金，完全不用擔心老人的身后保障，但他們生前想要獲得優(yōu)越晚年生活的話，樂享歲月養(yǎng)老年金就有點坑人~

盡管年金險的福利有很多，但是在年金險里面卻藏著許多的坑。掌握這些手段，你會迅速成長：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

分紅型保險是泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險的實質，也就是你給保險公司的保費，會被他們用來投資，賺了錢是大家的利益，沒賺到錢也是大家的損失。

而且你沒有生氣的資格，因為合同上你寫了名字，就相當于你同意了那句話——“保單紅利不確定”。

分紅型保險的一個顯著缺點在于沒有辦法確定下來，然后還有下面的問題存在，所以不建議購買：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險讓人無語的是捆綁了一個萬能險，并且是壽險！

壽險的主要適用范圍是家庭的經濟支柱，如果你是打算給自己的父母或者是孩子進行投保的話，那真的是多余的。

有了這個萬能險，那也就是說 我轉錢進去之后，就會給我扣的一系列的費用，還能在坑點嗎？！

你不是能分紅嗎？還搞萬能賬戶！看來泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅水平也是不太自信的。

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，相比于市面上其他萬能險產品的保底利率為1.75%要好得多。不過要知道，現(xiàn)在萬能賬戶保底利率的上限是3%，于是樂享歲月養(yǎng)老年金依然有升高的位置～

再有，萬能險中彎彎曲曲的路數(shù)異常地多，各位朋友記得瀏覽一下這篇文章，抓緊排水:

以上都是講理的部分，比較婉轉，緊接著我們用事實來說話。喜歡直接點的朋友們往下看！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

如果想知道樂享歲月養(yǎng)老年金險收益的高低，那么可以看一下IRR收益率。

如果僅僅依靠泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，不附加萬能險，那么這款產品收益率又是如何呢？學姐這里有一張圖，可以一起看一下：

要是不附加萬能險的話，那這個泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的IRR收益率都是無法形容了，就1.97%。

這個結果還真的比較出乎學姐的意料，因為在以往學姐去測試了泰康保險的一款產品——泰康贏悅人生年金保險，它的IRR收益率能去到2.7%！在對比之下，這個泰康樂享歲月的表現(xiàn)確實是比較差勁。

如果想要了解贏悅人生年金險的話，可以看一下這篇文章哦：

如果把分紅都不取出來，放進萬能賬戶里增值，那么萬能賬戶的收益會發(fā)生什么呢？下面這張圖能夠給我們答案：

這張圖片的數(shù)據(jù)震驚了很多朋友，真相在于它的收益漲得很恐怖！這樣學姐不得不告誡一下大家，這也是要做出犧牲的。

首先你就要先保證，你不能取用主險的年金和分紅兩者的其中之一?？墒侨绻愣疾蝗″X了，這養(yǎng)老年金還能算“養(yǎng)老”年金嗎？

第二，還要確定分紅是否在中間的檔次，假如是低檔就很有可能出現(xiàn)0分紅！

再多說一句，如果我們只看重現(xiàn)金價值的增長，并不打算領錢養(yǎng)老，那投保一款現(xiàn)金價值升得快的增額終身壽險不是更香嗎？

愛心人壽的守護神2.0是倍受好評的增額終身壽險，通過收益來看的話簡直是大牛級產品：

學姐總結：

經過學姐對泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的測評，學姐認為并不是值得買的，因為分紅險實在是太不確定了。買保險的本質就是求一份確定性，買分紅險的話總有些不太舒服。

當然，測算得到的結果表明，附加了萬能賬戶的樂享歲月收益會上一個層次，哪怕是這樣，這收益已經受限且充滿著未知，如果對自己的風險承受能力沒有一個確定的了解，建議避而遠之。

以上就是我對 "泰康人壽樂享歲月年金險怎么理賠"的圖文回答，望采納！

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