屬于合同里的癌癥都是可以賠的 必須是已擴(kuò)散

所有保險(xiǎn)公司的所有重疾險(xiǎn)，都是要符合合同約定的重疾種類和條件后才可以理賠。

1：明確告訴你 把現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)完了 沒有身故金了 2：這個(gè)很難說 因?yàn)橐C合你的年齡 保額 等等因素。 如果你不太懂這個(gè)險(xiǎn)種，還想隨便領(lǐng)錢 建議不要購買 如果已經(jīng)買了 老老實(shí)實(shí)交錢 到60歲以后再取錢花吧！ 此險(xiǎn)種好是好但是太復(fù)雜，一般人很難理解完全。給你講個(gè)幾個(gè)小時(shí)都講不完。

你好。 好多種。 但是，如果是考慮個(gè)人保障的話，不建議選擇萬能險(xiǎn)。 首先建議你先說明你在哪個(gè)城市，這樣可以方便當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)同仁幫助您，也可以避免收到很多無效的回復(fù)。 保險(xiǎn)最重要的是保障功能，就像是一場(chǎng)足球賽里的守門員，是家庭生活保障的最后一道防線，即便是投資，首先也要有確定的收益，無論保險(xiǎn)公司是否盈利，這些錢都應(yīng)該是寫在合同里，確定能得到的。 下面是我對(duì)以前幫一個(gè)客戶做的平安的智贏人生險(xiǎn)種的分析，完全根據(jù)保險(xiǎn)條款，完全客觀，供參考。萬能險(xiǎn)都是大同小異的，希望能對(duì)您有所幫助。 平安《智贏人生》 1.首先，這是一款萬能險(xiǎn)，是一款投資理財(cái)類的險(xiǎn)種，是一款全部收益來自于保險(xiǎn)公司的分紅的理財(cái)類保險(xiǎn)。 2.繳費(fèi)期間：萬能險(xiǎn)是沒有固定繳費(fèi)期限的，但是原則上，繳費(fèi)期限是至終身。 合同條款4.1項(xiàng)：期交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間自本主險(xiǎn)合同生效日起至被保險(xiǎn)人身故時(shí)止。 3.投資收益：既然是一款投資理財(cái)類型的險(xiǎn)種，最關(guān)心的畢竟是收益如何。 （10.4 保證利率：本主險(xiǎn)合同的保證利率為年利率1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。） 這句話是合同條款的原文，也就是說，這款保險(xiǎn)可以保證的年收益只有1.75%?？上攵艽_定拿到手的收益有多少。 （相關(guān)新聞：現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率是2.25； 中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月萬能保險(xiǎn)結(jié)算利率"此利率為年利率" 平安個(gè)人萬能保險(xiǎn) 約等于4.375%，相關(guān)信息可以在平安的網(wǎng)站上找到） 萬能險(xiǎn)的收益受銀行利率的影響不是很大，它的高收益來自高風(fēng)險(xiǎn)。而現(xiàn)在的金融環(huán)境下，投資的收益可想而知了。而各家主要銷售萬能險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司自08年下半年開始連續(xù)多次下調(diào)萬能險(xiǎn)結(jié)算利率，以平安為例：最高結(jié)算利率為5.75，一年半的時(shí)間，結(jié)算利率調(diào)低了1.5個(gè)百分點(diǎn)。 4.所謂的“存取靈活” 所謂的存取靈活，是指的可以部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值。 如果部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)同時(shí)有兩個(gè)結(jié)果： a.基本保額（詳見條款2.3 （2）項(xiàng)）減少，帶來的結(jié)果就是保障的減少，保障額度是隨著賬戶價(jià)值的部分領(lǐng)取而等額減少的。 b.保單價(jià)值（詳見條款5.3項(xiàng)）的減少，帶來的結(jié)果就是收益的減少。 本來收益就不多，再減少點(diǎn)…… 5.初始費(fèi)用：（不知道他給您講這個(gè)險(xiǎn)種的時(shí)候是否提到了初始費(fèi)用的收取，現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)要求，業(yè)務(wù)員在給客戶講解萬能險(xiǎn)的時(shí)候，必須明確說明這一點(diǎn)。如果他連著一點(diǎn)都沒有給您講，那還是考慮換個(gè)業(yè)務(wù)員吧，他連起碼的職業(yè)道德都沒有） “您每次交納保險(xiǎn)費(fèi)后，我們收取保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例作為初始費(fèi)用，扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)按照本條款“5.3 保單價(jià)值”的約定計(jì)入保單價(jià)值。（詳見合同條款4.4款） 舉個(gè)例子： 你第一年存6000塊進(jìn)去，他先扣除50%，剩下3000塊給你去做投資，第二年你又存6000塊進(jìn)去，他扣除25%，剩下4500給你去做投資，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后為5%。 收益可想而知…… 6.保單價(jià)值（條款5.3款） 簡單表達(dá)一下，保單價(jià)值就是你交完保費(fèi)，扣除各項(xiàng)費(fèi)用后，拿去做投資的本金。 根據(jù)合同說明，計(jì)算方法如下： 保單價(jià)值=保費(fèi)-初始費(fèi)用 持續(xù)繳費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì) 保單紅利-保障成本-部分領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值 7.保障成本： 你的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)都是10萬保額，萬能險(xiǎn)作為一個(gè)投資型的保險(xiǎn)，想要保障的話，保險(xiǎn)公司是要收取保障成本的。并且，只要保險(xiǎn)合同有效，保障成本就一直會(huì)扣除。直至你的個(gè)人賬戶里的余額（即保單價(jià)值）不夠支付保障成本，保險(xiǎn)合同終止為止。。（說明，主險(xiǎn)和附加重疾的保障成本是分別扣除的，也就是主險(xiǎn)要扣一個(gè)保障成本，附加險(xiǎn)還要扣一個(gè)保障成本） 再者，保障成本是隨著年齡的增長越來越高的，尤其到了后期年齡比較大的時(shí)候，保障成本更是高的驚人。 第三，保障性的成分越高，也就是保額越高，對(duì)應(yīng)的保障成本越高。 如果想要讓保險(xiǎn)有效期延長，那就只能降低保險(xiǎn)金額，以求降低保障成本。但是，這又違背了您買保險(xiǎn)的初衷。 第四，如果把每年扣除的保障成本用來選擇一款傳統(tǒng)的重大疾病保障的話，已經(jīng)是綽綽有余的了。 8.重疾保障： 重疾保障是30類。 像原位癌，心臟支架手術(shù)等均是不保的。 9.關(guān)于計(jì)劃書：業(yè)務(wù)員在做計(jì)劃書的時(shí)候，為了顯得收益更高，慣用手法是在五六十歲的時(shí)候，把風(fēng)險(xiǎn)保額調(diào)低，這樣，保障費(fèi)用扣除就會(huì)變少，但是，保險(xiǎn)不就是為的保障么？ 到時(shí)候把風(fēng)險(xiǎn)保額調(diào)低了，那這份保險(xiǎn)除了每年的分紅，還有什么意義？ 智贏人生主險(xiǎn) 每千元保額保障成本費(fèi)率表（50歲至終身，折合每年） 年齡 保障成本（男） 51 5.78 52 6.36 53 6.99 54 7.69 55 8.45 56 9.29 57 10.21 58 11.22 59 12.33 60 13.55 61 14.89 62 16.36 63 17.97 64 19.74 65 21.68 66 23.80 67 26.13 68 28.67 69 31.46 70 34.50 71 37.83 72 41.47 73 45.45 74 49.78 75 54.50 76 59.64 77 65.24 78 71.32 79 77.92 80 85.07 81 92.81 82及以上 101.18 附加重疾 每千元保額保障成本費(fèi)率表（50歲至終身，折合每年） 年齡 保障成本（男） 50 9.31 51 10.26 52 11.39 53 12.45 54 13.81 55 15.10 56 16.65 57 18.06 58 19.80 59 21.99 60 24.37 61 26.65 62 28.19 63 29.40 64 31.02 65 32.16 66 33.77 67 35.35 68 37.36 69 39.96 70 42.71 71 45.21 72 47.04 73 48.40 74 49.73 75 50.96 76 52.19 77 53.31 78 54.20 79 57.30 80 60.70 81 63.47 82 64.76 83 64.92 84 65.01 85 65.02 86 65.02 87 65.02 88 65.70 89 66.37 90 68.49 91 70.74 92 73.15 93 75.72 94 78.40 95 81.21 96 84.15 97 87.22 98 90.43 99及以上 93.76 （以上是每千元保額的費(fèi)率表，您想要多高的保障，費(fèi)率對(duì)應(yīng)乘以相應(yīng)的倍數(shù)就是每年扣除的保障費(fèi)用） 希望我的回答可以幫助到你。

一般情況下，合理的規(guī)劃，是不存在15年繳費(fèi)期； 除非客戶45或者50歲了，投保萬能險(xiǎn)，但是，保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)又不可能是6000元的標(biāo)準(zhǔn)了。 保險(xiǎn)都是長期儲(chǔ)蓄，保費(fèi)不是本金，所以，5年退保，肯定是要受到損失了。 萬能保險(xiǎn)，基本上 各家公司都嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)要求進(jìn)行統(tǒng)一的產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)。 所以，雖然各公司的產(chǎn)品名稱不同，但是基本的產(chǎn)品規(guī)則和形態(tài)，幾乎都是一致的，差異性不大。 客戶選擇萬能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，由于屬于非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，宣傳上也有包裝過度的嫌疑，所以，最好立足自身需求，明確產(chǎn)品形態(tài)，做到真正了解后在投保。 考慮到萬能的保單價(jià)值的長遠(yuǎn)性和穩(wěn)定性，最好選擇一線險(xiǎn)企，畢竟，這樣會(huì)更保險(xiǎn)。 關(guān)于萬能險(xiǎn)的信息太多，所以，客戶選擇的時(shí)候會(huì)很迷茫。 一定要找代理人，進(jìn)行講解，并要求出示，官方的宣傳彩頁和正規(guī)的計(jì)劃書。 如果條件許可，一定要電腦演示，不同情況下的不同保單形態(tài)和利益。 十年繳費(fèi)是個(gè)誤區(qū)，建議避開。 一定要先注重保障。 最重要的是明晰需求，而且是客觀可行的需求，客戶的需求是大眾化而又盲目性的，所以，要理性的規(guī)劃處哪些可行，哪些是不能實(shí)現(xiàn)，而且對(duì)不可行的需求，也要規(guī)劃處時(shí)間順序，不能同一時(shí)點(diǎn)，什么都想要。萬能險(xiǎn)，不是萬能的，是需要合理規(guī)劃，才能做到攻守兼?zhèn)涞摹? 總之一句話，交流很重要。

平安萬能險(xiǎn)的費(fèi)率如何計(jì)算： 1、初始費(fèi)用——這個(gè)是在保險(xiǎn)合同上有明確說明的，不同的繳費(fèi)額度，收取的初始費(fèi)用也不相同，你可以對(duì)照合同說明參看。 2、保障成本——根據(jù)被保險(xiǎn)人的性別、年齡，以及保障項(xiàng)目和各項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)保額確定，合同后面附有【保障成本費(fèi)率表】，你可以看下，然后根據(jù)自己保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額算出費(fèi)用。 對(duì)于非專業(yè)人員來說，計(jì)算這個(gè)有點(diǎn)麻煩，不如直接查詢賬戶價(jià)值，撥打中國平安的客服熱線95511，選擇人工服務(wù)即可查詢?；蛘叩顷懼袊桨驳墓俜骄W(wǎng)站，注冊(cè)【平安一賬通】，錄入保單號(hào)后即可查詢保險(xiǎn)信息。 還有疑問，可以留言。

此產(chǎn)品是理財(cái)型萬能壽險(xiǎn)，主要是以理財(cái)投資為主，可用于教育或者養(yǎng)老這方面比較顯著！

看合同，一切以合同為準(zhǔn)！ 1,保險(xiǎn)合同如天書有幾人能看懂呢？好多人買保險(xiǎn)好幾年了，還沒看合同一眼，等出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司不理賠了，才知道這保險(xiǎn)是忽悠人的！保險(xiǎn)公司就看重了這一點(diǎn)，一忽悠一個(gè)準(zhǔn)！在業(yè)務(wù)員的字典沒有"欺詐"只有"誤導(dǎo)"。目前在全國有兩百多萬的保險(xiǎn)從業(yè)人員和一千萬多曾是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員都在藐視國家法律，忽悠和欺騙客戶，不是國難嗎？（我在這里提醒大家，您們?cè)谫I保險(xiǎn)時(shí)最好準(zhǔn)備好攝影機(jī)取證，以備日后打官司用。）記住，買保險(xiǎn)就是你為未來不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)花錢，是消費(fèi)，沒有賺錢一說，切記！切記！ 2， 只要是想算計(jì)在保險(xiǎn)上得到錢的，最后反被保險(xiǎn)算計(jì)了！保險(xiǎn)公司雇傭大量的精算師干嘛？就是算計(jì)客戶的錢，他們算出了除去保險(xiǎn)公司所賺的錢，剩下的一點(diǎn)點(diǎn)寥寥無幾的錢（所謂的現(xiàn)金價(jià)值）才是你的錢！不管是30年還是40年，或者是更長時(shí)間，都是除去保險(xiǎn)公司所賺的錢，剩下的（現(xiàn)金價(jià)值）才是你的錢！因?yàn)閴垭U(xiǎn)都是終身險(xiǎn)，不到終老死亡取錢，那就視同退保（現(xiàn)金價(jià)值）。所以，你明白了這個(gè)（現(xiàn)金價(jià)值）你就不會(huì)被賣保險(xiǎn)的忽悠上當(dāng)受騙了！記住，買保險(xiǎn)就是您為未來不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)花錢，是消費(fèi)，沒有賺錢一說，切記！切記！  3，保險(xiǎn)公司每天開會(huì)（公司的晨會(huì)）就是講一些忽悠人的辦法，就是講這個(gè)分紅幾十年多少多，那個(gè)紅利幾十年多少多，再加上那個(gè)現(xiàn)金價(jià)值多少多，哎吆，你一看好多數(shù)字，把你忽悠的就眼紅了，簡直就把保險(xiǎn)說的是神乎其神，利用利益誘導(dǎo)客戶上當(dāng)受騙！ 其實(shí)保險(xiǎn)了解了就很簡單！就是，保險(xiǎn)出險(xiǎn)（發(fā)生合同上所列明的責(zé)任）時(shí)看你的《保障》，不出險(xiǎn)看你保單的《現(xiàn)金價(jià)值》，不管是多少年都是看《現(xiàn)金價(jià)值》，因?yàn)閴垭U(xiǎn)都是終身險(xiǎn)，不到終老死亡取錢，那就視同退保（給你的現(xiàn)金價(jià)值），所以你理解了這兩個(gè)數(shù)字你就不會(huì)被賣保險(xiǎn)的忽悠上當(dāng)受騙！ 保險(xiǎn)，只談現(xiàn)金價(jià)值，不談本金和分紅，而那個(gè)現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)合同上面就有現(xiàn)金價(jià)值表，多少年是多少錢，你看了就會(huì)明白的。那個(gè)錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)要比本金要少的多，不管是取錢、退保，還有所謂的轉(zhuǎn)換養(yǎng)老金，都是看那個(gè)現(xiàn)金價(jià)值表。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員他們就沒把保單的現(xiàn)金價(jià)值給你說明，說明之后客戶看了就不買了，所以他們忽悠你保費(fèi)交清就拿錢。保險(xiǎn)若干年取錢都是虧損的，其實(shí)若干年就算拿到本金，你的本金的貨幣貶值也是虧損了很多。以后要記住！所謂“保險(xiǎn)”就是用來抵御風(fēng)險(xiǎn)的，不是用來理財(cái)?shù)模荒芟胗帽ｋU(xiǎn)來賺錢。想理財(cái)賺錢或想抵御貨幣貶值，可以做基金和國債。所以，分紅型保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)的名義騙客戶的錢。

萬能險(xiǎn)只交五年不能終身有效，要了解萬能險(xiǎn)是終身繳費(fèi)，終身扣費(fèi)(保障成本)，而且年齡越大扣得越多，你看下保單上會(huì)寫終身繳費(fèi)的，如果中途不繳，有可能保障成本扣光，保險(xiǎn)合同自動(dòng)結(jié)束，你可找為你服務(wù)的業(yè)務(wù)員了解，避免到真正需要保障時(shí)，你的保險(xiǎn)利益很少了。

這是一款理財(cái)加保障的一個(gè)賬戶，投保年齡是18到60周歲，越年輕買越好，大概十年返本，十年以后可以任意支取，死期的利率，活期的存折，賬戶里留有2000元，保障伴隨終生，詳細(xì)細(xì)則看您的保單