社會(huì)在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長(zhǎng)起來(lái)，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買保險(xiǎn)的錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒(méi)有一個(gè)好的解決辦法？針對(duì)如何滿足這種客戶需求的問(wèn)題，為了解決這樣的需求問(wèn)題，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并推出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天我就來(lái)給你們講講萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說(shuō)一下，買保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，防止自己在面對(duì)未來(lái)的意外時(shí)無(wú)能為力，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？

世界上最初的萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來(lái)的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的代名詞，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便可以說(shuō)是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

深究下來(lái)，其實(shí)從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬(wàn)能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人一旦購(gòu)買一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

余下的錢最終會(huì)分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說(shuō)了一下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)沒(méi)有強(qiáng)制性。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬(wàn)能險(xiǎn)所擁有的。

由此可見萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，比如：1、用來(lái)理財(cái)，2、用來(lái)治病，3、用來(lái)養(yǎng)老等，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬(wàn)能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說(shuō)明里了解。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會(huì)公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價(jià)值結(jié)算之后。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)部分的，并不是所有保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

一般萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對(duì)于保底收益萬(wàn)能險(xiǎn)還是都有保證的，但要注意的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。對(duì)于未來(lái)收益的測(cè)算在產(chǎn)品說(shuō)明書中只能算一種描述性方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲(chǔ)蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這并不屬于高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

撇開以上的所提到的不足的地方，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)還要注意哪些的地方呢？尋找答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點(diǎn)必會(huì)有缺點(diǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)并沒(méi)有任何特殊的地方，其用途面較廣，而且還可以用來(lái)投資，但投資收益無(wú)法得以保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除還會(huì)降低整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是最好打消將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？

是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)之前的一定要確定的，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)最實(shí)用的功能是保障功能。如若萬(wàn)能險(xiǎn)成為了你的選擇，該從哪些方面來(lái)進(jìn)行挑選呢？接下來(lái)學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒(méi)有其他投資渠道或者資金無(wú)處可用的人購(gòu)買。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，千萬(wàn)不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的話，不妨來(lái)參考學(xué)姐收集整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)里面有什么詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！