學姐身邊最近有一些朋友對基金大失所望，為了止損，都開始由基金轉投理財險。很多人來找學姐答疑，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購買？回報如何？此款小金豬定期年金保險憑借著高獲益奪得了眼球，但實際上其暗藏的貓膩并不少，為啥這么說？不出意外的話，大家可能會在看完小金豬定期年金的之后就清楚了。

在此之前，學姐附加一份年金險的防坑手冊，如果想要配備年金險的伙伴請看下面這篇文章：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵循慣例，我們首先來討論一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家在瀏覽完小金豬定期年金的保障內容后，想必大家很容易就能夠找到小金豬定期年金背后的小陰謀。

缺陷一：繳費期限死板

小金豬定期年金在繳費期限這一點上，給我們提供的選擇不多，只能選躉交或者3年交，交費的時間限制相比有點嚴格。

市場上有各種各樣的年金險產品 ，對交費用的時間限制的劃分還蠻適當?shù)?，?年交、10年交、15年交等選擇。

通常來看，年金險產品需要繳納的保費金額是很高的，如若是預算充實的朋友，將保費一次性通通付完沒什么難度，然則相對預算不充裕的朋友而言，這一款小金豬定期年金產品這么板滯的繳費期限，就有點不得人心了。選擇繳費期險有許多門路，

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險這類理財產品，復利增值是很重要的，萬能賬戶是年金險中的一部分，復利的收益一般都放在萬能賬戶里面，使其再次有所收益，能夠讓受益最大化。

大部分的年金險萬能賬戶的保底利率都可以達到3%左右，估計還有更高的存在，這樣我們如果想要本金和利息收益漲幅過高不是能夠實現(xiàn)了嗎，從年金險這個角度考慮的話萬能賬戶其實還是蠻重要的。

但是，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶加持，單單得到固定年金，根本不存在二次復利，較之于那一些有萬能賬戶的年金險，這款小金豬定期年金屬實沒啥優(yōu)勢。此個萬能賬戶即指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，如果有朋友不怎么知曉萬能險，通過對下面這篇文章的了解，會學習到更廣泛的知識點：

缺陷三：領取年金少

小金豬定期年金的年金領取是有規(guī)定的，只有在年金保單的第5~20年可以領取，根據(jù)規(guī)定，現(xiàn)在每年所能領取到的年繳保費比例為2%。

對于返還比例低這個問題，咱們后面再說，想要領取保額，必須等到保單的第20年才可以領取，這返錢的時間這么久，確定沒有搞錯嗎？

倘若年交保費為5萬，要是等到保單第20年開始領取年金的話，一年最多領一50000*2%=1000元。讓它和市面能夠了解到的領取比例高的那些年金險產品相對比，在小金豬定期年金里領到的錢平攤到每一年去也太少了吧！上面為大家整理的只是小金豬定期年金缺陷的一小部分內容，小金豬定期年金險的收益我們計算完之后，學姐直接無語了。

下面是重點，時間不足的朋友可以直接了解：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金收益高還是低呢？你知道嗎？學姐就為大家演示一個簡單的例子，相信很多人就能明白。

老李在自己30歲的時候，選擇投保小金豬定期年金，只要滿足3年之內每年繳夠2萬元，那么最終基本保額算下來大概是117200元，下面我們就來分析一下， 年金和滿期保險金的領取情況：

>>年金

初步計算，35-50歲之間老李每年可以領取20000*2%=400元，只有繳滿16年之后，才一共能夠領到6400元。

>>滿期保險金

保險到老李50歲時期滿，此時可以領取全部的保險額度，也就是117200元，老李可以領取的123600元是包括這些年領取的年金在內的。通過學姐的計算，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個收益其實并不突出，學姐見過很多收益率在4%、5%的年金險產品，相比之下小金豬定期年金的收益確實沒有優(yōu)勢了。

那么市面上有沒有什么收益比較好的理財險值得購買呢？學姐這里有份整理好的榜單，喜歡的朋友自己來翻閱：

整體來說：小金豬定期年金的整體收益一般，還不能搭配萬能賬戶增值生息，還不能叫作優(yōu)異。

以上就是我對 "保險小金豬萬能"的圖文回答，望采納！

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