前些日子有個(gè)小伙伴給學(xué)姐留言:“學(xué)姐呀，我一直有在堅(jiān)持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”當(dāng)真關(guān)乎到我們的權(quán)益后大家都比較積極嘛，學(xué)姐來(lái)給大家具體說(shuō)說(shuō)：我們?nèi)粘Ｒ恢痹诶U納的「公積金」怎么理解，除了說(shuō)用它來(lái)買房以外還能干啥？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們經(jīng)常說(shuō)到的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。為啥我每個(gè)月只收到300塊？你莫不是搞錯(cuò)了。學(xué)姐不得不說(shuō)：是你家公司太雞賊。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，繳納基數(shù)并不等于員工的實(shí)際工資，它等于公積金管理中心收到的由單位上報(bào)的員工月工資。正常情況下，上報(bào)的月工資和每個(gè)月入賬的公積金是成正比的?？墒谴罅抗緸榱四苌俳诲X，會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。以防差距過(guò)大，國(guó)家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。下限為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，上限為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

于是，在談工資的時(shí)候別只考慮月薪，要把公司公積金的繳存基數(shù)和比例給問(wèn)明白了。那是一筆非常有用的隱形財(cái)富！無(wú)視了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還比不過(guò)人家月薪4千。公積金有什么用？說(shuō)起公積金，很多人只清楚一點(diǎn)：買房能用上。

但是具體能用在哪？怎么用，很多人一知半解。今天我們就仔細(xì)來(lái)講講。

公積金貸款買房公積金最要緊使用最多的就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這就意味著，貸款數(shù)目都是50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款會(huì)比商業(yè)貸款少交近20萬(wàn)元的利息。然則，使用公積金也是有相關(guān)規(guī)定的，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

哪怕滿足了貸款條件，具體可以貸到多少也是有要求的，這要看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限以及你的公積金賬戶余額。

再看看深圳這個(gè)例子，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。若是你想在深圳買房，能夠貸到的錢只會(huì)比這兩個(gè)數(shù)字少而不可能會(huì)超過(guò)它們。

可以貸到的金額有沒(méi)有確切的數(shù)字？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個(gè)是不是有點(diǎn)難懂？不要害怕，廣州人民打開(kāi)【粵省事】小程序，點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就能夠看到你可貸款的最高數(shù)額！

租房

公積金除了用于購(gòu)房還可以用于租房，畢竟買一套房花費(fèi)甚高一部分人還買不起還有一部分暫時(shí)也沒(méi)有購(gòu)房打算。

沒(méi)有房子的職工，只要滿足連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月的條件，不需要租房發(fā)票、稅票也能支取住房公積金。

只需證明自己和配偶子女在本地均無(wú)房，去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）就能辦理公積金提取的業(yè)務(wù)。

地方不同可提取額度也不會(huì)完全相同，可提取限額是受月租金的數(shù)量和收入高低影響的。

其他用途除了上述所說(shuō)的，用于蓋農(nóng)村集體土地上的自建房、對(duì)現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或大修（非裝修），也是公積金提取的可用理由。

還有一些特殊的情況，生活中出了一些大的變動(dòng)或是不可抗力，這下就可以進(jìn)行公積金賬戶金額提取的操作了。

可以是：工作地區(qū)遷移；去國(guó)外定居；退休；生??；死亡

總結(jié)來(lái)看，公積金就像一個(gè)硬性要求儲(chǔ)蓄的小錢包，平時(shí)往里面放錢，在需要的時(shí)候就可以提取出來(lái)。

希望大家對(duì)各地的公積金政策做一下仔細(xì)的研究，學(xué)會(huì)把這個(gè)容易被忽略的隱形賬戶充分利用起來(lái)。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式分成了線上和線下這兩種。線下的話就是去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，不多說(shuō)，做到“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”就沒(méi)問(wèn)題。學(xué)姐接下來(lái)主要說(shuō)的內(nèi)容就是線上查詢及提取的方法。相信大家都和學(xué)姐一樣的宅，絕不輕易把線上能解決的事情放到線下去弄。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引大概就是這些，余下的只需按提示操作。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.如果去另一座城市工作且一金也繳納在這座城市，現(xiàn)在想在自己的出生地老家買房子，是不是就貸不了款了？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，但是能不能得問(wèn)當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.如果婚前其中一個(gè)人用公積金進(jìn)行了貸款，婚后他們可以兩個(gè)人共同用公積金來(lái)還之前的房貸嗎？結(jié)婚為夫妻以后，對(duì)方的公積金是可以拿來(lái)還房貸的，要去公積金管理中心申請(qǐng)的話，需要準(zhǔn)備提取需要的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金既然可以貸款付首付，那么月供是否也可以用公積金還呢？公積金貸款和公積金存款的區(qū)別在于，前者不可以用來(lái)付首付，后者卻可以。

首付的金額可以等于住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金，隨后我們公積金貸款，學(xué)姐要告訴大家的是：提取額不可以超過(guò)首付額。

大家如果還有其他的疑惑，都可以在下方留言進(jìn)行咨詢，學(xué)姐等你來(lái)撩～

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以上就是我對(duì) "朝陽(yáng)住房公積金"的圖文回答，望采納！

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