社保養(yǎng)老險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，之前學(xué)姐已經(jīng)做過對(duì)比，社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的具體受益，已跟大家一一細(xì)數(shù)了。

還以支付寶上的“全民保”為例，告訴大家商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)并不是必須購(gòu)買，要多考慮用商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)代替社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)這種想法是很不切實(shí)際的。

除非你希望有更高的退休金在退休生活里，這樣的話，通過額外購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的方法就可以完成。

但是，有些朋友還是會(huì)過來問學(xué)姐：

“到底養(yǎng)老年金險(xiǎn)，哪部分人需要擁有？”

“到底養(yǎng)老年金險(xiǎn)適合什么樣的人？”

好了好了～學(xué)姐今天就不講社保養(yǎng)老的收益怎么樣，關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的相關(guān)信息我們也不說了。下面直接來回答朋友們的問題：

養(yǎng)老年金險(xiǎn)適合的人群有哪些呢？

答案就是：財(cái)產(chǎn)較多且希望退休后生活品質(zhì)不下降的人需要購(gòu)買。

怎么要說是擁有財(cái)產(chǎn)較多的人呢？有很簡(jiǎn)單的原因：

社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的繳納有最低與最高繳費(fèi)基數(shù)的限制，最高繳費(fèi)基數(shù)一般為1萬~2萬左右。

換句話說，要是一個(gè)人一年內(nèi)的收入高達(dá)幾十萬之多，退休后拿到的社保養(yǎng)老險(xiǎn)的養(yǎng)老金，讓日常生活保持穩(wěn)定是可以的。

然則在不改變當(dāng)前生活質(zhì)量的情況下，養(yǎng)老金就這么點(diǎn)可就不太夠了。

很快有人也許就要問了，“我倘若每年都可以有幾十一百萬收入的話，咋個(gè)不選擇去做理財(cái)養(yǎng)老，反倒去買養(yǎng)老年金險(xiǎn)呢？難道自己做理財(cái)不是有更高的效益嘛？”

這是實(shí)話沒錯(cuò)，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR一般都為3.5%~4%，對(duì)于理財(cái)來說的確是不高。

可是你也應(yīng)該忍不了養(yǎng)老年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流誘惑?。∷鼰o需擔(dān)憂市場(chǎng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)！還不需要自己動(dòng)手操作??！

也就是說，養(yǎng)老年金險(xiǎn)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期無直接關(guān)系，綜合分析，這個(gè)社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)收益率一般但繳費(fèi)基數(shù)卻沒有上限。

假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，那么朋友們可以看看買養(yǎng)老年金險(xiǎn)與理財(cái)這兩個(gè)方案有什么差別：

由于沒用細(xì)細(xì)計(jì)算過，所以這個(gè)結(jié)果也就籠統(tǒng)了些，但我們還是能從中清楚的看到，和自己理財(cái)相比購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)會(huì)穩(wěn)定很多，并且浮動(dòng)的小，因?yàn)橛?6000元，是完全可以拿到的。

所以，雖然養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益不能讓你過的更好一點(diǎn)，但是不會(huì)使你過得更艱難。像我最開始提到的。養(yǎng)老年金險(xiǎn)能夠使你的生活水平保持在不錯(cuò)的水平。

關(guān)于養(yǎng)老年金險(xiǎn)的適合人群，你知道多少？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購(gòu)買。}

需要購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)不能與適合買等同。我有意把這兩種情況分開來講，就是希望大家能夠理性看待養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

大家在對(duì)于購(gòu)買養(yǎng)老金險(xiǎn)要理性的消費(fèi)，不能因?yàn)橐粫r(shí)痛快或者有足夠的錢，就可以不顧后期的考慮去購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)，買少了真的沒什么大用處，還不如把這筆錢拿來買點(diǎn)基金，想要買多一點(diǎn)的話，最少都要滿足這些條件：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬，保證繳費(fèi)額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)較小，保證繳費(fèi)穩(wěn)定； ? 四大險(xiǎn)種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長(zhǎng)久。

此外，這兩種情況，例如沒有大額債務(wù)、有一定余量資產(chǎn)等，也都是為了保證不會(huì)斷繳。如果我們能滿足的話就盡量滿足吧。

怎么知道關(guān)于養(yǎng)老年金險(xiǎn)我們需要買多少好呢？

答案就是：先確定一下我們的養(yǎng)老目標(biāo)，接著把養(yǎng)老年金險(xiǎn)的金額給倒推出來。

假設(shè)小A今年25歲，打算退休后每月能領(lǐng)到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

有了我們的假設(shè)，還通過我們的一個(gè)計(jì)算發(fā)現(xiàn)，小A退休后領(lǐng)到的社會(huì)養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險(xiǎn)能帶來每月12000元的收益。

然后，在咨詢關(guān)于年金險(xiǎn)相關(guān)的一些知識(shí)的時(shí)候，詢問想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道哪款比較適合自己買了，不僅知道繳納多少，而且連繳納多久也能知道了。

當(dāng)然了，現(xiàn)實(shí)生活中我們購(gòu)買的時(shí)候是幾乎是不可能完成那么精準(zhǔn)的估算，因?yàn)槭艿酵ㄘ浥蛎洝⑸鐣?huì)平均工資、個(gè)人升職加薪的速度、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)等因素的影響不僅會(huì)影響到我們社保養(yǎng)老金的實(shí)際金額，還會(huì)影響金錢的實(shí)際購(gòu)買能力。

學(xué)姐提供的這些方法，只是一個(gè)概況性的思路，究竟要如何去估算，可以在外面咨詢年金險(xiǎn)的時(shí)候順便向相應(yīng)的客服詢問。

總之，養(yǎng)老年金險(xiǎn)針對(duì)的人群，受眾面不大，因?yàn)獒槍?duì)的這群人大多都是收入高并且是穩(wěn)定收入。

對(duì)于普通打工族的我們來說，我們就不需要太多的，養(yǎng)老金靠繳納社保養(yǎng)老險(xiǎn)就可以了，為自己做一個(gè)理財(cái)小投資，為后期著想，年現(xiàn)金就不用考慮了。

此外，關(guān)于哪款養(yǎng)老年金險(xiǎn)比較好這種問題，適不適合你和產(chǎn)品好不好真的是主次關(guān)系。

后臺(tái)就可以咨詢學(xué)姐，推薦適合你的產(chǎn)品哦。

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