保險江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間，它的悠揚歷史到現(xiàn)在還廣受人們的喜愛，乃是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后便獲得大家的普遍好評,并多次榮獲獎項，這里就舉例幾個出來，在2008年獲得的獎勵有最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

萬萬沒想到平安智盈人生竟然如此優(yōu)秀。

不過，學姐對智盈人生的條規(guī)進行了剖析，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生隱藏了什么真相，接下來，學姐就給大家做一個詳細說明。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測評文章哦：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

它是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的令人安心的產(chǎn)品。

平安當時推銷智盈人生時這幾個優(yōu)點非常的不錯直接戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就只看這些點就已經(jīng)很吸引人了，不過，實際上是否好產(chǎn)品，我們還需要再判斷判斷：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內(nèi)不幸身故時，目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金，可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。

對于全殘竟然不提供保障！

在壽險里全殘保障是很重要的，把這個問題深入到內(nèi)部，雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響，但全殘能讓家庭的經(jīng)濟損失更大，每天的生活費用和治理費用，對于全殘人士來講，開支都比較大，對一個普通家庭來說，確實要承受很大的壓力。

全殘保障所提供的是一筆不小的資金，可以緩解經(jīng)濟壓力。

學姐這里有必要給大家看看，做的很不錯的壽險產(chǎn)品，給予消費者的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費用高

將客戶每年存的錢存入保單賬戶是平安智盈人生的收益手段。

需要注意的是每次存錢都是要扣除初始費用的！每期交費的初始費用比例在條款里有詳細說明：

扣除50%的保險費是第1年度交費時必須進行的操作，扣除的5%保費是在第6年保單年度的開始。

也就意味著，在智盈人生投保的話，第一年是需要交6000元費用的，不出意外的話，會有3000元從賬上扣除，3000元錢屬于支出出去了，未來一點也不會產(chǎn)生收益的。

即便智盈人生有了萬能險，我們也不要認為就一定能夠賺錢，很有可能被扣掉了很多錢，盈利方面也沒有。關(guān)于萬能險，不單單是要注意上面這些內(nèi)容，接下來這些點也是值得我們注重的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設(shè)計，被醫(yī)院已經(jīng)確認為重疾病，并且沒有幾天的生命，則會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是差強人意，因為它現(xiàn)在只針對58種重大疾病有保障，而保額還是與主險共享的。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應(yīng)的額度，按照遞減后的保額理財賬戶里的資金將重新計算，也就是說，資金在理財賬戶里會逐漸變少。

3、意外傷害賠付比例

主要是智盈人生會根據(jù)傷殘比例來賠付意外傷害，但是按規(guī)定而言它的傷殘標準是七級賠付比例。

新標準在2014年國家出了之后，其就是十級了，對傷殘標準分不清的，可以以此為參考，這也可能是智盈人生推出的時間比較早的原因，

但是買了這款產(chǎn)品的人們也不能和其他的人一樣有著十級傷殘的賠付金，但是別人的賠付比例一方面更高，另一方面也更加明確，這可太難過了。

十級傷殘賠付究竟是什么意思？要是你有這樣的疑問，趕緊看看下面的文章：

其余，對于低標準的傷殘就不說了，更讓人擔憂的是，意外傷害10萬保額就要170元保費，而且單一險種在市場上有很多每10萬保額保費低于100元的，相比而言，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比完全沒有優(yōu)勢。

要是朋友們有購買意外險的想法，這篇文章里大多數(shù)都是那些做的很不錯的產(chǎn)品，除了性價比高之外，品質(zhì)也是不錯的，大家可以自由挑選：

4、收益少

智盈人生的保底收益率已經(jīng)在合同里有寫明是1.75%，且不做過多的保證。

也可以這么說，就是保底利率之上的收益不能很好地被確定，而保底利率就這么點真的太令人難以接受了。

對于現(xiàn)在這個萬能險保底利率起碼都有2.5%的市場來講，1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。

智盈人生的萬能險收益上表現(xiàn)出的弊端，其他萬能險也不一定沒有，所以我們選購這類產(chǎn)品前，建議先看看這篇防坑指南：

總的來說，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，然而保障條款中還是有不少bug的，投資沒有很優(yōu)秀。

因而就算保險公司是眾所周知的，產(chǎn)品不一定是優(yōu)異的，大家在買保險的時候要特別注意，不能因為這些表面東西就認為它是非常好的，腦子要清楚，仔細研究產(chǎn)品才是重點。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經(jīng)選擇了這款產(chǎn)品，想退了怎么辦，畢竟退保是會有損失的，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬能險是一款長期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，這么說只是相對而已，但是相對總體上來看，這類保險期繳保費的更多，繳費期越長，回本越快，收益越大。因此智盈人生的主險部分我們可以留下來，盡管說這款產(chǎn)品針對超過標準保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，到20年以上就有實實在在的收入，只要被保人還是活著，能繼續(xù)繳費，收益或多或少還是有的。

隨后，大家選擇專門的保障型產(chǎn)品，隨后把智盈人生的附加險刪掉，視它為一個讓我們儲存資金的工具就可以啦，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

如果實在想退了智盈人生，因而，你們最好先瞧瞧這退保攻略，讓你的損失從最大變的最?。?/p>

這里提示一下，我們不能只僅僅看保險公司的建立成本，名聲大小，榮譽，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

如果一心想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就是非常的不錯，沒有一款保險產(chǎn)品可以做到“十全十美”！你們在選擇理財險之前要認真點，我們要先做好完善的保障，對于保障型的保險是以下幾款，學姐為你們收集了，你們可以閱讀一番：

以上就是我對 "智盈人生3年保"的圖文回答，望采納！

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