現(xiàn)在越來越多的人愿意購買理財產(chǎn)品，很多人都去買理財產(chǎn)品了。

把銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險和它進(jìn)行對比，不少人現(xiàn)在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險存在不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引力不少朋友的眼球，作為一個資深測險人，學(xué)姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深入探索發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐得出的結(jié)果為，這款保險是很復(fù)雜的！學(xué)姐今天就跟大家一起來看看！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，也就是說保生也保死，被保人的生死就作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

關(guān)于兩全險，這里面的門道也是比較多的，并不是誰都適合買的，所以在揭開謎底之前，學(xué)姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

少說廢話，咱們直奔主題，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學(xué)姐也不說那些沒用的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保最高年齡為70周歲，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

一般情況下，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧可以運用減保和保單貸款的方式，從保單里那里領(lǐng)取到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，你可以在人生不同的時間點，比如像子女教育、個人養(yǎng)老等情況可以隨時申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們就可以申請減?；蛘哂帽蝸碣J款拿出去一筆錢來解決掉燃眉之急。

并且它的減保功能對額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面都沒什么限制的，只要沒有超過條款中約定的限額都是沒問題的。

靈活和安全就是增額終身壽這款產(chǎn)品的一個特點，它究竟是否值得配置，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧對于萬能賬戶這個傳家寶也是有搭配的，保底利率占比為2.5%，當(dāng)下年化結(jié)算率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

有了萬能賬戶，就可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己能把錢充到萬能賬戶里面，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在達(dá)到保費需要的標(biāo)準(zhǔn)之下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

好比是，住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而添置恒大萬年禧，能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)計，在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還能得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個設(shè)定就不是很人性化了。

不支持加保的意思就是指即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，想提高保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只能按照原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

和市面上可以加保的兩全險對比來說的話，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責(zé)任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進(jìn)行賠付的。

若是發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，這樣就光需要治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再算上，還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......我們將會面臨比較大的壓力，所以說，大家一定要第一先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細(xì)分析，好奇的朋友千萬別錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最關(guān)鍵的標(biāo)準(zhǔn)還是收益，想必也是大家最關(guān)心的一點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下如若老王30歲買入保險，每年交10萬，繳費期限為5年來進(jìn)行演算：

這樣的話，老王全部支付了50萬，于是在第7年開始回本，這就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率（IRR）。40歲的時候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但同收益率只有3%出頭的兩全險PK，也還是挺不錯的。

只要在中間未曾減保或保單貸款，直到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，但是就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，但是學(xué)姐也是要要提醒大家，首先也是要保健康再看理財，沒有準(zhǔn)備做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險理賠過程"的圖文回答，望采納！

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