隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及，越來(lái)越多的人都學(xué)會(huì)開(kāi)始看條款了。 這本來(lái)是個(gè)好現(xiàn)象啊，但是，由于缺乏專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)，我發(fā)現(xiàn)大部分小白看條款基本上都是從入門(mén)到放棄。 這里的放棄不僅僅指看了一半就不愿意看了，還有很多人是看完條款以后，徹底絕望了??！條款中模棱兩可的描述實(shí)在太多了，根本不知道啥能保，啥不能保。 比如一份醫(yī)療保險(xiǎn)中，我們經(jīng)常會(huì)看到，保險(xiǎn)公司只對(duì)“必須且合理的花費(fèi)”進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。 有的人就著急了，那啥叫“必須且合理的花費(fèi)”，保險(xiǎn)公司要是認(rèn)為都不必要，那豈不是分文不賠？就算一般情況下賠，那我用了進(jìn)口材料，還算是“合理”嗎，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)吹毛求疵的認(rèn)為這是鋪張浪費(fèi)？ 其實(shí)有這種擔(dān)憂(yōu)可以理解，畢竟行業(yè)理賠糾紛亂象一直飽受詬病。但話說(shuō)回來(lái)，“合理且必要的費(fèi)用”并沒(méi)有大多數(shù)人想象那么復(fù)雜，下面就來(lái)看看大部分醫(yī)療險(xiǎn)條款里是怎么解釋的： 從圖中可以看到，是否為“必須且合理的住院醫(yī)療費(fèi)用”取決于幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)： 01.是否是治療所必需的項(xiàng)目 比如本來(lái)是因肺炎且無(wú)其他病情住院，結(jié)果還想順帶拿硝酸甘油（冠心病藥物）發(fā)票一并報(bào)銷(xiāo)，這就明顯屬于非治療必需項(xiàng)目，該藥物不賠。 02.是否滿(mǎn)足安全、足量治療的原則？ 比如醫(yī)生原來(lái)明明只開(kāi)了一個(gè)療程的用藥治療肺炎，結(jié)果卻拿3個(gè)療程的藥去報(bào)銷(xiāo)，這明顯不滿(mǎn)足該原則，不賠。 03.是否是醫(yī)生開(kāi)具的處方藥？ 報(bào)銷(xiāo)藥物時(shí)保險(xiǎn)公司只認(rèn)可處方藥。如果拿著無(wú)執(zhí)業(yè)醫(yī)師資質(zhì)的江湖郎中開(kāi)的藥去報(bào)銷(xiāo)，保險(xiǎn)公司不賠。 04.是否是非試驗(yàn)性的、非研究性的項(xiàng)目？ 試驗(yàn)性的項(xiàng)目，很多藥物本身就是免費(fèi)的，而且試驗(yàn)中的藥物根本無(wú)法評(píng)估，缺乏理賠的依據(jù)。 05.是否與當(dāng)?shù)仄毡榻邮艿闹委煒?biāo)準(zhǔn)相當(dāng)？ 同一個(gè)地區(qū)同一種疾病的治療費(fèi)用理應(yīng)是差不多的。比如骨折住院，在當(dāng)?shù)仄骄t(yī)療費(fèi)用1萬(wàn)元左右，卻拿10萬(wàn)元發(fā)票去報(bào)銷(xiāo)，那肯定存在問(wèn)題。 總結(jié)這些信息，可以用一句話來(lái)概括：醫(yī)療險(xiǎn)遵循的是補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)金的給付要以實(shí)際所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為限，絕對(duì)不允許被保險(xiǎn)人獲得額外利益。所以，只要消費(fèi)者沒(méi)有變著法兒想通過(guò)保險(xiǎn)公司占便宜，完全無(wú)需擔(dān)心出現(xiàn)理賠問(wèn)題。當(dāng)然了，涉及具體如何賠付，要以專(zhuān)業(yè)理賠人員核賠結(jié)果為準(zhǔn)。 當(dāng)然看到這里，我相信大家對(duì)于“合理且必要”一定還有不少疑惑。這里列舉兩個(gè)比較有代表性問(wèn)題，希望對(duì)理解有所幫助。 選擇貴的進(jìn)口醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目，能報(bào)嗎？ 首先需要特別提醒下：不是所有的醫(yī)療險(xiǎn)社保外用藥都能報(bào)銷(xiāo)，不同保險(xiǎn)公司的醫(yī)療險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定上會(huì)有差別，所以一定要留意保險(xiǎn)條款的具體規(guī)定。有些產(chǎn)品還會(huì)對(duì)非社保范圍用藥和社保范圍用藥報(bào)銷(xiāo)比例進(jìn)行限制。 有人可能有疑惑：比如心臟支架手術(shù)，醫(yī)生說(shuō)有進(jìn)口的支架（貴）和國(guó)產(chǎn)的支架可選，患者選擇了進(jìn)口的，算是合理且必要的費(fèi)用嗎？ 如果條款規(guī)定社保外費(fèi)用項(xiàng)目能報(bào)銷(xiāo)，且不屬于除外責(zé)任項(xiàng)目，答案是的。并且，如果沒(méi)有在手術(shù)植入材料項(xiàng)目上設(shè)置限額規(guī)定，那么可以100%報(bào)銷(xiāo)。當(dāng)然，前提是要提供所住醫(yī)院開(kāi)具的發(fā)票，否則無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。 有什么依據(jù)嗎？保監(jiān)會(huì)《健康險(xiǎn)管理辦法》第21條： 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)尊重被保險(xiǎn)人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，所以，只要產(chǎn)品條款對(duì)社保外的費(fèi)用項(xiàng)目沒(méi)有其他特別約定，那么被保險(xiǎn)人有權(quán)選擇對(duì)治療效果更好的醫(yī)療項(xiàng)目。有《管理辦法》和條款保障，保險(xiǎn)公司沒(méi)有理由拒絕賠付，不必過(guò)于擔(dān)心。 醫(yī)療費(fèi)用超出當(dāng)?shù)仄骄?，能?bào)嗎？ 有人說(shuō)，這個(gè)問(wèn)題違背了安全足量原則，與當(dāng)?shù)仄毡榻邮艿尼t(yī)療標(biāo)準(zhǔn)不相當(dāng)，當(dāng)然不能報(bào)銷(xiāo)了。 不全然是這樣。規(guī)定是為了防止過(guò)度醫(yī)療，出現(xiàn)“一處受傷全身檢查、一次住院全身治療、一個(gè)處方全家?guī)帯钡那闆r，最終還要看醫(yī)生是否建議或者接受這種花費(fèi)比較高的治療方案。 為什么呢？我們可以這樣理解，醫(yī)生在醫(yī)療服務(wù)過(guò)程中擁有引導(dǎo)、決策的權(quán)利，在正常、合法的情況下，醫(yī)生不會(huì)為病人開(kāi)藥過(guò)量，這是每一名有執(zhí)業(yè)資質(zhì)醫(yī)師需遵循的最基本原則，保險(xiǎn)公司基于此，對(duì)他們的診斷結(jié)果和治療方案十分看重。 所以，只要醫(yī)生（認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)）認(rèn)為是有必要的治療方式，都可以被認(rèn)可是符合安全、足量原則的，即使最終醫(yī)療費(fèi)用超出當(dāng)?shù)仄骄?，保險(xiǎn)公司也一般會(huì)賠付報(bào)銷(xiāo)。當(dāng)然，如果醫(yī)院無(wú)法提供該種治療項(xiàng)目，醫(yī)生私下建議通過(guò)院外等特殊渠道自行購(gòu)買(mǎi)，醫(yī)院無(wú)法開(kāi)具發(fā)票，則不能報(bào)銷(xiāo)。 小編最后要送上一句話：理賠糾紛往往是因?yàn)殡p方信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的，只要你不套路，保險(xiǎn)公司必以誠(chéng)相待。

醫(yī)療保險(xiǎn)保障因惡性腫瘤等重大疾病、一般疾病或意外事故，需在醫(yī)院接受治療產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同約定范圍內(nèi)的住院及特殊門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用；而重大疾病保險(xiǎn)所保障的疾病種類(lèi)有限，對(duì)于不符合重大疾病的病種或者尚未達(dá)到“重大”程度的疾病無(wú)法提供賠付；醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)，可對(duì)于保險(xiǎn)合同約定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。而重大疾病保險(xiǎn)一般都是確診即給付一筆保險(xiǎn)金，多為幾十萬(wàn)，可用于治病或彌補(bǔ)收入損失。重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)二者可分別賠付，互不沖突，如果搭配購(gòu)買(mǎi)，就構(gòu)筑了更完善的保障。

得看他入的什么樣的意外險(xiǎn)，看他的意外險(xiǎn)管不管受傷住院，管就理賠。

一般的醫(yī)療所產(chǎn)生的費(fèi)用，如果有社會(huì)的，先是按社保比例扣除，余下的錢(qián)，再由一定的比例由商業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān)。

1，主險(xiǎn)通過(guò)，并不代表附加險(xiǎn)一定會(huì)通過(guò)。2，主險(xiǎn)一般都是壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是醫(yī)療險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)。他們的健康告知不同，所以并沒(méi)有關(guān)系。3，住過(guò)院要看是什么病，嚴(yán)不嚴(yán)重，結(jié)果有可能是核保通過(guò)或者責(zé)任免除、延期、加費(fèi)、拒保。4，我想你應(yīng)該是通過(guò)業(yè)務(wù)員買(mǎi)了線下的保險(xiǎn)產(chǎn)品，建議你了解一下線上產(chǎn)品，性?xún)r(jià)比高多了。線下的死貴。

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微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，承保方是泰康在線，和泰康人壽是同胞兄弟，娘是“泰康集團(tuán)”。 微醫(yī)保擁有的特色和其他高免賠不一樣，主要體現(xiàn)在： 1、可分期付款，首月1.3元/起，后續(xù)每月按照年齡不同，費(fèi)率也不同，0-4歲，46-65歲，這些各年齡階段，保費(fèi)在62.5元與190元保費(fèi)區(qū)間不等，5周歲-45周歲，費(fèi)率低，每月在10幾元到40元不等，比較容易接受。 2、有住院津貼，確診為重疾起，多補(bǔ)貼100元/天，相當(dāng)于每個(gè)月多3000元工資。 3、可報(bào)銷(xiāo)院外特定藥品，發(fā)生了高發(fā)癌癥，是可以開(kāi)醫(yī)院以外的特定藥，但必須遵守專(zhuān)業(yè)醫(yī)生開(kāi)具、初次確診惡性腫瘤、用藥量不超1個(gè)月、在中國(guó)上市的靶向藥、泰康在線指定藥品領(lǐng)取多項(xiàng)限定條件基礎(chǔ)上，才可獲取。 4、續(xù)保審核時(shí)，不會(huì)因?yàn)橹暗慕】底兓褪褂们闆r而拒絕續(xù)保，或因理賠而單獨(dú)調(diào)整保費(fèi)，實(shí)際上是承諾續(xù)保，只需注意停售風(fēng)險(xiǎn)。 擴(kuò)展資料 百萬(wàn)醫(yī)療的優(yōu)點(diǎn)，可以報(bào)銷(xiāo)高達(dá)百萬(wàn)的住院醫(yī)療費(fèi)用，保費(fèi)卻僅需要幾百元，能夠幫助家庭防范大病住院的高額費(fèi)用。 1、保額 在百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品里，有高達(dá)600萬(wàn)的保額，甚至出現(xiàn)了千萬(wàn)保額的產(chǎn)品，一年也只需幾百塊錢(qián)。 但是，可千萬(wàn)別被高保額數(shù)字所迷惑，有多重大的疾病是我們能花費(fèi)到了幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的費(fèi)用的？如果是輕癥，花費(fèi)的費(fèi)用也是一個(gè)家庭可以承擔(dān)的，如果是重疾，類(lèi)似惡性腫瘤這一類(lèi)的，也不過(guò)是百萬(wàn)級(jí)別。 百萬(wàn)醫(yī)療看似可以報(bào)銷(xiāo)大比例的治療費(fèi)用，但是，病人的看護(hù)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等一系列的費(fèi)用，不在醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)范圍之內(nèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)只是報(bào)銷(xiāo)治療費(fèi)用，因病而導(dǎo)致其家人的經(jīng)濟(jì)損失、家庭生活質(zhì)量的下降，并不會(huì)有所緩解和幫助。 2、免賠額 百萬(wàn)醫(yī)療之所以便宜，理賠的門(mén)檻相對(duì)來(lái)說(shuō)也是比較高的，畢竟保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，是要評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的。因此，百萬(wàn)醫(yī)療設(shè)置有免賠額，一般情況下，免賠額是一萬(wàn)，也就是說(shuō)，治療費(fèi)用低于一萬(wàn)的，沒(méi)有報(bào)銷(xiāo)，超過(guò)一萬(wàn)的，減去一萬(wàn)以后，剩余部分進(jìn)行報(bào)銷(xiāo) 3、續(xù)保 百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的投保期限是1年。當(dāng)然，隨著現(xiàn)在市場(chǎng)的需求，也有一些保險(xiǎn)公司推出了最高6年期的續(xù)保產(chǎn)品，且續(xù)保的條件寬松，無(wú)需審核和健康告知。但是，這樣的產(chǎn)品畢竟是少數(shù)，前面也提醒過(guò)了，保險(xiǎn)公司不是做慈善的，如果投保期間出險(xiǎn)賠付率比較高的情況下，第二年的保費(fèi)肯定會(huì)上漲，也有可能會(huì)停售。 4、保費(fèi)的持續(xù)上漲 我們都知道隨著年齡的增加，相對(duì)應(yīng)患病的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)提高，同一款產(chǎn)品，年齡越大，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)的越高。 以某百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品為例，在都有社保的情況下，26-30歲的保費(fèi)為192元，而56-60歲的保費(fèi)是1026元，兩個(gè)不同的年齡段， 保費(fèi)差了5倍多，所以保費(fèi)一年一年的累積起來(lái)，是一筆不小的費(fèi)用支出。

該產(chǎn)品連續(xù)投?？芍?0周歲。每年在保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)前30天，保險(xiǎn)公司將通過(guò)短信等方式通知投保人，只要在期滿(mǎn)前30天到期滿(mǎn)日后15天內(nèi)，按提示操作、完成付款即可完成連續(xù)投保。連續(xù)投保無(wú)等待期也不需要重新進(jìn)行健康告知。

您好！老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，自身患病的可能性比其他群體大。在國(guó)家的社會(huì)醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。高額老年人醫(yī)療險(xiǎn)一般一年要花多少錢(qián)？投保年齡能去到多少歲？建議可以根據(jù)老年人的自身需要的情況進(jìn)行選擇。 如何給老年人買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)？1、老年人在戶(hù)口所在地加入醫(yī)保，萬(wàn)一生病住院可以報(bào)銷(xiāo)一部分費(fèi)用。2、老年人投保終身重疾險(xiǎn)。3、可以選擇保額在65歲后可以遞增的品種。4、如有住院擔(dān)憂(yōu)，可附加住院補(bǔ)貼險(xiǎn)。 為您提供專(zhuān)業(yè)的老年人醫(yī)療保險(xiǎn)“老年關(guān)愛(ài)計(jì)劃”購(gòu)買(mǎi)平臺(tái)：